बिल्डिंग सेविंग्स के माध्यम से वित्तपोषण? मुझे कोई फंदा नजर नहीं आता।

ब्याज बंधन काल के बाद के ब्याज के जोखिम से आप खुद को मुक्त खरीद सकते हो। चुकाने, चुकाने, चुकाने के द्वारा।

सूद और चुकौती के लिए एक उपलब्ध राशि तय है। वह है 1,250€ मासिक। कोई विशेष चुकौती निर्धारित नहीं है और उसे भी गणना में शामिल नहीं किया गया है।

यह अस्पष्ट है, समझ से परे है और यही चाहा गया है। जो ऐसे हिसाब-किताब करता है उसके पास छिपाने के लिए कुछ होता है। लेकिन मैं किसी का बचाव नहीं करना चाहता, हर किसी को जो सही लगे। मुझे केवल ऐसी चीज़ों के प्रति स्वाभाविक नापसंदगी है।

मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ, इसके अलावा यहाँ कई ऐसे थ्रेड्स हैं, लेकिन कोई ठोस संकेत नहीं है कि कुछ कहाँ छिपा है।
बार-बार पूछने पर कि कुल वित्तपोषण के लिए प्रभावी ब्याज दर कैसे निकाली जाए, मुझे केवल यह जवाब मिला कि उसके पास इसे गणना करने का कोई तरीका नहीं है?! कृपया?

मैं पारंपरिक वार्षिकी को प्राथमिकता देता हूँ। और परिवार के हर बैंककर्मी भी ऐसा ही करता है।

अधिकांश बैंककर्मियों के ज्ञात निवेश पूंजी कई गुना अधिक होती है, जिससे शुद्ध वार्षिक कित्तों के लिए ब्याज दर अधिक "सुखद" होती है। बस बैंक वाले ;)।

अपना मासिक बजट देखें, आप उससे कितना दूर तक जा सकते हैं? आप कितना चुका सकते हैं। ब्याज केवल ब्याज बंधन काल और निवेश पूंजी पर निर्भर नहीं है। उच्च चुकौती जो ब्याज को नीचे ला सकती है। और 3.7% से ऊपर अभी बहुत ऊँचा है। ब्याज पिछले सप्ताह से गिर रहे हैं। ज्यादा समय नहीं लगेगा जब बैंक भी इसे शाखाओं में जारी करेंगे। 20 साल की अवधि भी कम पसंद की जाती है, इसलिए संभवतः तुलना में महंगी है।

मेरे पोस्ट में दी गई लगभग 100,000€ की वित्तपोषण लागत (250,000€ का वार्षिकी ऋण, 25 वर्ष से कम समय में चुकाया गया) तक पहुँचने के लिए,
किसी बैंक को मुझे 3.11% प्रभावी ब्याज दर 23.5 वर्षों के लिए देनी होगी (मासिक पुनर्भुगतान 1250€)।
मेरे निवेश पूंजी पर 3.11% असंभव है, स्वतंत्र सलाहकार के अनुसार।

सबसे बड़ी मार उम्र में और आवासीय रिएस्टर के बाद कर में आती है!

यह इस मामले में लागू नहीं होता, क्योंकि यहाँ आवासीय रिएस्टर के सब्सिडी का उपयोग नहीं किया जा रहा है। मेरी पिछली पोस्ट देखें।
फिर मैं घास के ढेर में सुई की तलाश करता हूँ...

मेरी स्वंय की पूंजी पर 3.11% असंभव है, एक स्वतंत्र सलाहकार के अनुसार।
यहाँ मामला लागू नहीं होता, क्योंकि Wohnriester के अनुदान यहाँ नहीं लिए जाते। मेरे पिछले पोस्ट को देखें।
फिर मैं भूरे ढेर में सूई खोजता हूँ...

यह बकवास है। Riester जमा + ऋण निकाला जाता है (ऋण हिस्सा भविष्य में चुकाई जाने वाली राशि और अनुदान है)। आपको सब कुछ पुनः कर देना होगा। यह सूई नहीं बल्कि तथ्य है।

नमस्ते।
फ्रंट से खबरें हैं।
मैं शुक्रवार को अपने दस्तावेजों के साथ परिवार के एक बैंकर के पास गया था।
परिणाम यह था:
1. जटिल Riester-Bausparvertrag-Darlehen-KFW-Finanzierungsplan में कोई कमी नहीं है। मैं निर्दिष्ट समय अवधि के लिए ~97,000€ वित्तपोषण लागत का भुगतान करता हूं।
यह कथन कि एक Annuitätendarlehen-मिश्रण हमेशा सस्ता होता है, पूरी तरह से सही नहीं है।
2. यदि कोई सरकारी सब्सिडी का दावा नहीं करता है तो एक भी पैसा पुनः कर योग्य नहीं होता। मैंने तो किसी भी सरकारी लाभ का उपयोग नहीं किया।
अब लेकिन:
3. यह पूरी प्रक्रिया तभी काम करती है जब भुगतान प्रवाह निर्दिष्ट अनुसार होता है।
यदि किसी भी कारण से, ऋण चुकौती/बचत को कम करना पड़े (यहां तक कि अस्थायी रूप से भी), तो यह संरचना मेरे लिए विफल हो जाएगी।
इसके विपरीत, Sonderzahlungen का प्रभाव अवधि और कुल वित्तपोषण लागत पर इतना अधिक नहीं पड़ता। -> लचीलापन है, लेकिन उपरोक्त परिणामों के साथ!

मेरी वर्तमान वैकल्पिक योजना बिल्कुल समान भुगतान प्रवाह के साथ, जैसा कि RBDK-Finanzierungsplan में है:
(88% ऋण-उधार पर, 10% सुरक्षा कटौती के बाद)
Annuitätendarlehen, 190,000€, 3.5% नाममात्र, ब्याज-बंधन 20 साल, शेष ऋण: 35,531.61€ (न्यूनतम जोखिम), कनेक्टिंग फाइनेंसिंग फिर से 10 साल के लिए अनुमानित 5.5% पर।
KfW153, 50,000€, 1.8% नाममात्र, ब्याज-बंधन 10 साल, शेष ऋण: 27,010.14€ (न्यूनतम जोखिम), कनेक्टिंग फाइनेंसिंग फिर से 4 साल के लिए अनुमानित 5.5% पर।
फाइनेंसिंग लागत होती है 103,077.35€।
नकारात्मक: मैं 6,000€ अधिक भुगतान करता हूं और मुझे दो बार ब्याज जोखिम होता है।
सकारात्मक: मैं उत्पाद को समझता हूं और यदि मूल योजना में कभी कोई बदलाव होता है तो परिणामों को हमेशा जानता हूं।
तो मेरे लिए यह बात अब स्पष्ट है। मैं व्यक्तिगत रूप से इस थोड़ा महंगे, "जोखिम भरे" लेकिन पारदर्शी और "लचीले" उत्पाद के साथ निश्चित रूप से अधिक सहज महसूस करता हूं।
कोई इस पर राय देना चाहता है?

नमस्ते।

2. यदि कोई सरकारी सहायता का दावा नहीं करता है तो एक सेंट भी बाद में कर योग्य नहीं होगा। मैंने तो कोई सरकारी लाभ भी इस्तेमाल नहीं किया।
अब लेकिन यह बात आती है:

नमस्ते।

खैर .... रिएस्टर सरकारी सहायता पर आधारित है। इसका मतलब है कि आप सिर्फ वॉनरिएस्टर के लिए ही रिएस्टर लेंगे? अपने और अपने बच्चों के लिए कोई सहायता लिए बिना? इसे कर संबंधी तौर पर लागू किए बिना?

फिर रिएस्टर का कोई भी मतलब नहीं है और इसे ऋण के हिस्से के तौर पर जोड़ना भी बहुत महंगा होगा।

मैं आपको सलाह देता हूँ कि आप "संभवतः" महंगा उत्पाद लें। आपके पास विशेष पुनर्भुगतान के अधिकार हैं, आपके पास 20 साल की ब्याज दर स्थिरता है और केएफडब्ल्यू ऋण की शेष राशि इतनी अधिक नहीं है कि आपको ब्याज जोखिम से दिक्कत हो।

शुभकामनाएँ!

हो जाएगा भी...

एक चीज़ जो साथ ले जाया जाता है, वह है ऋण पर बेहतर ब्याज दर।
मुझे लगता है कि बैंक को प्रीमियम मिलते हैं जब वे रिस्टर उत्पाद बेचते हैं। प्रोत्साहन के रूप में कुछ 0,कुछ बेहतर शर्तें मिलती हैं।
फिर भी, मेरे लिए यह RBDK-फाइनेंसिंग योजना को सही ठहराता नहीं है।

मॉइन zusammen,
बैंकों की अनगिनत दौड़धूप और बहुतेरे इनकारों ("das exklusive Haus passt nicht in die Lage", Zweitmarkt Verwertung" आदि) के बाद, अब हमारे पास अंततः एक फाइनेंसिंग है।
यह हर लिहाज से सुंदर नहीं है, लेकिन जाहिर तौर पर 2 x A13 होने के बावजूद हमेशा चयनात्मक नहीं हो सकते...

फाइनेंस करना था 290T€, कुल लागत लगभग 410T€।

हमारे घटक:
1 x 77T€ Bauspar Wohnriester 15J Vorlauf, 15 साल की Tilgungsphase Zuteilung के बाद, 3% पहले और 3.25% बाद में
1 x 77T€ Bauspar Wohnriester 15J Vorlauf, 10 साल की Tilgungsphase Zuteilung के बाद, 3% पहले और 2.9% बाद में
1 x 86T€ 10 वर्ष की Annuitätendarlehen with 2.7%
1 x 50T€ KFW Energieeffizient at 1.9%

कोई सवाल नहीं, पहले मांगे गए मॉडल्स के मुकाबले यह आदर्श नहीं है, लेकिन स्थिति को देखते हुए हम इसके साथ ठीक हैं।
हमें पता है कि आप लोग अब हमें इस मॉडल पर जरूर टोकोगे, लेकिन परिवार की योजना को देखते हुए सब कुछ 10 साल के एक ही विकल्प में डालना हमारे लिए जोखिमपूर्ण था। हम बस बताना चाहते थे कि हमारे लिए क्या निकला।
और अब : Haut's uns um die Ohren^^

Gruß, ViciousJake