融资申请 独栋住宅 价格365,000欧元

谢谢 mayglow，

我们是不是也能单凭购买房屋的行为获得一笔100k的KfW贷款？
按照这样的思路：我们买房，然后在Hypovereinsbank办理贷款，接着针对即将到来的装修费用，我们申请一笔KfW贷款。是不是很简单——难道不行吗？！
我觉得通过父母的房产来筹集自有资金没有什么附加价值。

不，KfW贷款只能作为另一个贷款的一部分。但我猜顾问这里指的是抵押贷款。
房子有一个价值X，你们的装修还需要额外的资金，而你们自己的自有资金相对较少。这意味着你们可能会面临非常高的抵押比例，甚至可能是100%的融资。抵押比例越高，利率越高，因为银行的风险也越大。

抱歉，我不明白。这到底是什么意思给父母的房子贷款？我不想为父母的房子贷款，而是想为要买的房子的装修贷款一小笔。为什么会出现父母的房子？这明明是关于买下的房子的装修。我显然完全不理解。

那为什么会出现父母的房子？难道贷款要以他们的名义签吗？我就是不明白。

父母的房子在这里充当“利息筹码”，但这并不是免费的。父母的房子将在这种情况下被抵押。 你明白吗？也就是说，父母要为他们已经付清的房子设定一个抵押权。因此银行才能给出更低的利率——因为对他们来说风险较低。如果你们的计划失败，你们无力偿还，那么银行将有两套房子可供强制拍卖，而不仅仅是一套。 因此，帖子中的其他人也问了，你们是否真正清楚这意味着什么。

我刚看到你也在[grünen Forum]里提了你的问题。如果要问的话，我会建议换到[Finanzfxxxx]去问。

但预期得到的回答大致上会是相同的。

父母的房子作为“抵押卡”，但这不是免费的。父母的房子会在这种情况下被抵押。
你明白吗？也就是说，父母会为他们已付清的房子设定一笔土地抵押权。银行因此可以提供更低的利率——因为风险对银行来说更小。如果你们的计划失败，你们无力偿还贷款——银行就有两套房子可以强制拍卖，而不是只有一套。

因此，线程中的其他人也问你们是否真的清楚这意味着什么。

目前为止还清楚。如果我们破产了，因为我们没控制好财务，无法支付分期付款，他们就会失去房子。父母了解这个风险，我们也明白。
但我还有一个问题：这些100,000欧元的贷款是由父母以他们的名义贷款，还是我们贷款？
我原以为会登记土地抵押权，但买房贷款的申请完全由我们来进行，父母无需亲自签署任何东西。我感到不好意思，但我不明白为什么这笔100,000欧元的贷款会出现父母的名字。

最理想的情况仍然是：新的申请不需要把（岳）父母的房子作为担保。两笔贷款：一笔大额贷款买房（购房附带费用用自有资金支付），一笔小额贷款用于我们最初想做的翻新工程。如果我理解得没错，小额贷款行不通，因为浴室是“私人事务”。不过窗户、屋顶等可以贷款，因为是节能改造的事项。

我以为是会登记土地抵押权，但贷款买房完全是我们自己来办理，父母不需要自己签任何合同。

他们拿不到钱，但还是必须在合同上签字，因为如果你们付不起款，他们要作为债务人顶上。
父母也必须去公证处，在那里签字同意登记土地抵押权。

这就是说你们的贷款比率会很高，甚至可能是100%的全额贷款。

我担心可能会远超过100%：贷款需求是房价的100%，加上购房附加费用，再加上厨房费用，再加上修缮或翻新费用。
许多银行只把一定比例的修缮费用作为房产增值计算：我那边说的是80%。

所以极端情况下，我们有3万欧元的购房附加费用，1.5万欧元的厨房费用，还有1.7万欧元（20%*85,000）的无担保贷款！
我希望我没有太悲观，不过或许这能帮助理解银行视角下的悲观估算。

他们拿不到钱，但他们仍然必须在合同上签字，因为如果你们无法付款，他们将作为债务人代为偿还。父母还必须去公证处签署抵押登记。

我担心可能会超过100%：贷款需求是购买价格的100%，加上附加购买费用，加上厨房费用，加上维护或翻新费用。许多银行只计算一定比例的维修费用作为房产增值：我听说过的是80%。

所以在极端情况下，我们有30,000欧元的附加购买费用，15,000欧元的厨房费用，以及17,000欧元（80%的85,000）作为无担保贷款！我希望我现在没有过于悲观，但也许这有助于理解银行如何从悲观的角度进行计算。

好的，明白了。一起签字。那为什么他们在大额贷款的时候不需要这样呢？因为那时他们并没有被列入合同。