124平方米联排别墅的融资——资金紧张吗？

保险 500

一般消费 + 儿童消费 + ETFs 500

哇！
确定吗？
我刚才没看到。怎么会有500欧元呢？

早上好，感谢大家到目前为止的许多回复。

你们说得没错，我们的每月开销确实挺高的，但我猜这是因为我几乎每笔支出都在账单上慷慨地四舍五入，以免自己糊弄自己，最后把贷款算得好看。


保险（500）
我们可能在职业失能保险、寿险和意外保险上稍微保险过头了，可能还有节省的空间。这里也出现了一个错误：175的Riester养老金其实应该算在住房Riester里，这部分就不需要在这里支付了。这里每月大概会有500的支出（因为还有一份风险寿险在加进来）

一般消费+孩子消费+ETF（500）
这里只有ETF是每月的必需支出，其他都是为衣服和“娱乐”预留的费用——几年换一个新手机，或者给孩子买衣服/鞋子等都需要花钱。我大致算了一年平均每月的数额，可能实际会更少，但正如上面所说，我宁愿算得保守些。

简而言之：我认为我们生活并不奢侈或者过度消费，但目前也没太多顾虑，因为每月的小额额外支出都绰绰有余。列表里“消费”的部分都是为了安全考虑加进去的，并不代表必须支出。

简而言之：我认为我们生活并不奢侈或过度，但目前我们也没太多担忧，因为每个月即使是小额额外支出也绰绰有余。上面列表中“消费”的那些项目都是为了安全起见而设置的，不是必须支出。

我就说嘛。这里面有很大的缓冲，不需要认真考虑资金问题。就是这样。

利斯特融资的利率包括所有附加费用，利斯特的这些费用通常都很高。希望这不是利斯特住房储蓄合同。住房利斯特的缺点都很清楚吗？烟囱清洁工立刻要求哪些装修（供暖系统）？哪些只是建议性的？

我坦率地承认，我不了解Riester住房融资的缺点以及“非常高”的附加费用，并请求予以说明。正因为如此，我才在这里！

但对于迄今为止考虑的融资方案，应当注意，这些已经是我们目前能获得的（从利率角度看）最优方案。
其他可能性，如在德国银行或DSL银行（我们其实不想去的银行）全额融资，利率大约为1.7%。

烟囱清扫工目前并没有提出任何要求，最后的评论大致是“只有在锅炉坏了时才更换，不要提前更换！”
除此之外，计划中的2万欧元主要用于轻微的地面铺设工作（自行完成）、新厨房（自行完成）及一些小项目。

我觉得详细列举Wohnriester的缺点有点超出范围。[Wohnförderkonto]和[förderschädliche Verwendung]是这里的关键词。如果是[ Bausparvertrag ]，前几年不会还款，而是积累这份合同，然后必须用它来偿还贷款。几欧元的补贴肯定不是决定融资是否成功的关键。关于税收返还，特别是对自由职业者，也有其他方法。如果自由职业者的收入多年稳定，最好是每月差不多，我认为银行也会提供融资。[Was sagt die Hausbank oder Vermittler?]