购买土地是融资还是放弃？

大家好，

我们有机会在接下来的几个月内购买一个位于新开发的住宅区的建筑用地，但我们不确定这是否对我们有意义。因此，我希望能得到一些建议和提示，关于我们是否应该购买这块地，还是最好放弃，等待购买一处现有房产。

先介绍一下我们：

- 年龄：双方均为24岁，计划近期结婚并有两个孩子

- 职业：双方均为公务员，他40小时工作制，她41小时工作制

- 收入：约4500欧元（私人健康保险已扣除），随着晋升和级别提升有增长趋势

- 支出：约3300欧元（包括私人健康保险、假期等），其中820欧元为租金（如果以后搬家，还需购买第二辆车）

- 剩余部分目前存入活期存款账户，部分投资于ETF

- 总自有资金约40000欧元
- 其中约20000欧元计划用于购地

关于该地块：

- 710平方米，每平方米103欧元，合计约80000欧元（含附加费用）

该地块位置对我们非常合适，因为我们计划将来回到她的故乡居住，预计双方几乎都能完全远程办公，约1.5小时的通勤时间不会成为问题，每周只需去一次办公室。

附近地区预计近期不会有新的建筑用地供应，目前好的现有房产也几乎没有。

我们计划为该地块贷款6万欧元，分5年固定偿还，每月还款600欧元。之后我们会开始建房，或者只为土地办理续贷。由于该地块无建筑强制要求，我们没有必须立即开工的压力。但我们担心土地贷款负担会影响我们将来购买合适现有房屋的机会，如果届时有合适房源的话。

未来5年内无建房或购买计划，因为我们希望先搬到她的故乡居住（前提是远程办公顺利），以便家人近距离照顾。

我认为这笔土地贷款对我们来说没什么问题。但我担心在育儿假期间几乎无法额外存钱，导致为建房准备的自有资金（缓冲、厨房等）不够，若真的负担得起的话。另外，婚礼和第二辆车也将花费不少资金。

因此我们现在不确定是否应该买这块地，因为我们不知道将来是否负担得起建房，或者土地会限制我们购房的灵活性。

你们会买这块地还是等合适的房子出现再买？
你们认为随着续贷利率的变化，未来会有不错的房子出售吗？

非常感谢你们的帮助。如需更多信息，我可以补充提供。

现在先不谈这个地皮/房子是否可行。你们两个都是24岁，认识多久了？我不想杞人忧天，但在这个年纪通常处于“寻找自我”的阶段，接下来几年会发生很多变化。
否则买地皮和融资我觉得不是问题，如果你们最终分道扬镳，也能比较顺利处理掉。不过用2万欧元的自有资金去融资买房，我觉得银行方面可能不太会支持。
我觉得更有问题的是你们几乎一直在家办公，每周开车1.5小时一次也无所谓。如果将来取消了远程办公怎么办？我的意思是，当然，我们生活在数字化时代，但未来40年完全依赖这个不太稳妥。我觉得应该预考虑到随时可能发生变化。

买地然后继续找，我认为没什么意义。那样的话，应该全力以赴才行。
自有资金的问题已经提到过了，房屋和土地费用总额的20%应该是必须的。

孩子们来了，收入减少怎么办？

图林根每平方米103欧元并不便宜。那是在大城市吗？

你们的直觉是什么，你们更喜欢什么？新建还是现有建筑？我的心一直倾向于新建，实现自己的梦想等等。因此对我来说决定相当明确。

我有点震惊的是，我们现在竟然到了两个公务员都得考虑自己是否负担得起建房的地步。按理说，收入4.5k，如果要求不是很高，应该是够的，我也认为你们还有很大的提升空间。

如果这是一个很好的机会，我想我会买下这块地。顺便说一句，我们在2022年也做了完全一样的事情。经历了两年孤独的疫情后，我们也搬回了离家人更近的地方。我们也在家人附近买了一块地。房子还在建，我们暂时住在过渡房里，但我们非常享受这里不那么孤立的生活，丝毫没有后悔。小孩子和家人在附近，这在很多方面都很棒。对奶奶来说，这是她感觉被需要的好事。对孩子们来说，也是件好事（奶奶，给我薯片？奶奶，给我来个冰激凌吧？），他们很喜欢去奶奶那儿。而对我们来说，最近我们3年半以来第一次在科隆酒店住了一晚，完全没有孩子陪伴的感觉，真的很棒。

之前我们有一栋很棒的房子在下萨克森州，虽然我很怀念那里浴缸，但我必须承认，住在哪里远比住得怎么样更重要。

我觉得更有问题的是她们几乎全是远程办公，每周只开车1.5小时也无所谓的态度。如果将来远程办公被取消了怎么办？我的意思是，虽然我们生活在数字化时代，但我不会指望这能持续40年。我更倾向于考虑这随时都可能改变。

我也一直在思考这个问题。我自己在人员部门工作，知道招聘职位有多难。我假设那边的政府部门情况类似，因此在紧急情况下，我认为找到新工作的机会还是很大的。否则我会请求调到离家近的分支机构。

孩子来了，收入下降怎么办？

因为到那时我们还有1到2次晋升，另外还有家庭补贴（图林根的家庭补贴非常丰厚），如果她做30小时的兼职，家庭收入大致相同。只有育儿假期间收入会少一些。但我们职业生涯还在前面，因此兼职收入随着时间的推移应该还是会比现在多。
由于育儿假期间收入减少，是不是把生孩子计划排在买房之前更合理？还是我看错了？

图林根103欧元/平方米并不便宜。这是在大城市吗？

土地在乡村，但正好处于图林根、黑森和下萨克森三省交界处。因此哥廷根大约15-20分钟车程，卡塞尔大约30-40分钟车程。

你们的直觉怎么看？更想要新房还是现有房子？

我完全支持新建房屋。我自己是在新房中长大的，觉得没有比这更好的了。我女朋友无所谓，只要是我们自己的房子。

如果要求不高，4.5千应该足够，我也认为你们还有很大的提升空间。

我们其实要求不高。当然我们有愿望清单，列了我们喜欢的东西，但大多数只是“锦上添花”，并非必须。

小孩和家人在附近，有很多好处。对奶奶来说很棒，让她觉得自己还被需要。对孩子来说也很棒（奶奶给薯片？奶奶给冰淇淋？），他们非常乐意去奶奶家。对我们来说也很好，我们最近头一次在科隆住酒店，整整3年半没有离开孩子一晚。

这正是我们的打算。我觉得尤其有了孩子，更重要的是家人在附近。另外，当地社区的联系也会建立起来，周围的人都认识。

晋升和级别提升趋势上升
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该房产的位置对我们来说非常完美，因为我们计划将来搬回他们的家乡，预计我们两人几乎都可以完全在家办公，因此长达约1.5小时的通勤时间如果每周只需一次，也不会造成影响。

我和这里的其他人一样认为这是比较有风险的。职位晋升得越高，家庭办公的机会就会越少。
家庭办公的规定是在劳动合同中明确写明的吗，还是一种随时可以撤销的善意规定？一位泛泛之交（后勤保障的现役军人）遇到了这种情况，当一个新领导上任时，他一刀切地取消了家庭办公。