关于房子的梦想：现实吗还是只是白日梦？

有人能给我解释一下这个问题吗？我在这里真的不太理解。我们在德国已经到了这样一个地步吗，年收入近10万欧元的人都买不起自用房产了？我觉得还没到那个地步。

结论是：如果不是你，那我们真的得认真问问：那会是谁呢？

嗯，这个问题其实多年来我们都应该考虑！

听起来傻，但事实就是如此。
在汉堡、慕尼黑、科隆、法兰克福等城市，月净收入5000欧已经不能大展拳脚了。

悲哀但真实。

年净收入10万欧的情况自然又是另一回事了...

在城市中我完全看不到泡沫。在大都市，房价将持续上涨。我们只能从美国学到，融资必须健康。

有人能给我解释这个问题吗？我在这里真的不太理解。我们在德国已经到了年收入接近10万欧元的人都买不起自住房的地步了吗？我觉得还没到那种地步。

结论是：如果不是你，那我们真的得认真问问：那会是谁呢？

在人口密集地区，答案是——最多是在很多妥协的情况下。
看看城市里一套带小院子的全新双拼别墅的价格吧。你得准备60万欧元的购房款，再加上额外的费用和一些零零碎碎，大约70万欧元左右。有时候你甚至连自己的车道都没有，而是要和另外三到五户双拼别墅共用一个大停车场，买东西回家还得像住四楼的公寓一样搬运很远。

如果没有继承遗产，刚开始工作时又非常节俭，或者有一份非常好的工作，那你根本买不起相应的房产。
即使是沿主干道的65平方米三居室公寓，也要卖到40万到50万欧元。

我不会把美国和德国作比较……

1) 在美国贷款是浮动利率，他们不了解固定利率的概念，也就是说，如果今天利率是1%，而且还款压力不大，几个月后利率涨到2%，有些人就可能承担不起了，于是会产生多米诺效应……
2) 在美国，他们不仅贷款买房子+附加费用+新厨房，还经常添置新车，甚至可能买两辆（老婆也想要一辆 ）！
结合第1点，这就是个毒鸡尾酒！

德国情况不同
1) 固定利率，现在一般是15-20年＝还款金额固定
2) 利率固定期满后，房贷往往已经还掉一半或更多。

自2016年住房贷款指南（Wohnimmobilienkreditrichtlinien，WIKR）引入后，情况更严峻了，因为除了长期固定利率外，银行还有其他审核机制：
- 固定利率期满后，银行会根据剩余贷款金额审查，或者客户是否能承受6-8%的年金还款，如果负担不起=拒贷
- 如果贷款期限（不是利率期限）会延迟到退休年龄（例如2%还款率，贷款期限35年，客户30年后退休），银行需要根据退休金信息审核客户退休后是否还能负担还款，如果不能=拒贷

收入：
嗯，如果是单身，并且在德国毛收入达到60000欧元以上就进入最高税率……那么毛收入剩下的不多了
（收入10万欧元＝月收入4200欧，缴税和各项扣款差不多一半……）

在大城市几乎必须是双职工，才能负担得起体面生活，或者只能靠继承 ))

对房主来说，房价上涨是件好事，可以比自己买房时卖出更高的价格——但通常人们并不想这样。人们是想住在那里！财富增长其实只是虚拟的，顶多在后续融资时能从剩余贷款和房产价值的更好比例中受益。否则每个月还是得还贷款。

我前几天出于好玩打开了Immowelt，看看我在自己城市能买什么房子。地皮基本没有（哦，对，有一块30万欧的，带一栋需要拆除的双拼房）。按我的预算，唯一的选择是一栋年代久远、需要大规模翻修的80平方米双拼房。地皮差不多，我只够买一栋100平方米的新独栋房子。其他房子至少贵三分之一。我估计，如果把自己的房子放到市场上，也可以轻松加价20%（不存在首次入住后的贬值！），肯定能卖出去……但我拿那钱干嘛？目前最重要的是我每个月还得付贷款和各种附加费。

楼主单身收入不错，情况肯定不错……但这得放到当地产生收入的地方来看，现实就复杂多了。我估计有自有资金的话，最多也就五十万欧左右——但还得扣除购房附加费（包括中介费和购置税，会大大压缩预算）。现在的问题是，能不能找到合适房子。如果能，就能买；不能，那就没办法。

我一个朋友在汉堡市中心租了一栋独栋住宅，大约230平方米（包括完全装修的地下室），大约250平方米的花园，游泳池，桑拿房，完全翻新，包括可停放2辆车的车库和一个车棚，租金为每月2600欧元。

起初我试图反驳……但现在，如果我没有自己的还清贷款的房子，我个人也倾向于租房。如果你对什么不满意，就打电话给房东，或者换下一个。直接租下一座房子。

这话说得容易，但前提是必须有值得租赁的有趣房子。也许这取决于居住地。但在这里你真的可以忘了这回事。

更别说很少有人会为租房支付这么多钱。