通过建筑储蓄合同获得建筑贷款？

你好，

因为我们对融资不是很了解，希望你们能帮我们。
简单介绍一下房子：
包括土地和所有附加费用的购买价格=256,000.00欧元
扣除自有资金和自我劳动后，需要融资的金额为214,880.00欧元

我们有一个建筑储蓄合同（100,000.00欧元），大约10年后可以放款。
我们每月向该建筑储蓄合同缴纳100欧元和40欧元的雇主补贴。
由于我们已经一次性存入了10,000欧元，且储蓄已经进行了一段时间，这个金额是足够的。

现在我的问题是，我们已经收到了3个融资方案。
其中两个方案是通过等额本息贷款，一个我们觉得非常有趣，是通过第二个建筑储蓄合同。
第二个建筑储蓄合同方案的月供一开始较高，但10年后，这两个建筑储蓄合同都会到期，这样会大大便宜，而且我有2.80%的利率保证直到贷款期结束。顺便一提，依我计算（大约28年），贷款期限也更短。

简单列出如下：
214,880.00欧元的贷款金额分为两个部分。

[*]100,000.00欧元现有的建筑储蓄合同，通过3.39%的等额本息贷款提供，此部分利息为282欧元，加上向建筑储蓄合同缴纳的100欧元。
[*]114,880.00欧元的新建筑储蓄合同（灵活建筑储蓄合同），也通过3.45%的等额本息贷款提供。利息为330.28欧元，向建筑储蓄合同缴纳296.76欧元。

合计月供为1,010欧元。

让我疑惑的是，我不认识有人使用这种方案。

另外两个方案的月供约为870欧元，贷款1%和1.56%还款（KfW贷款，利息固定15年）。此外，我们还会继续每月缴纳100欧元给建筑储蓄合同。
粗略计算后，10年后我们仍有较大贷款余额，导致月供要么大幅增加，要么30年后还没还清。另外，我也不知道10年后能否获得低于5%的利率。另外，这个方案一个很大优势是我们可以在储蓄期和还款期都进行大额提前还款。

希望你们能给我一个建议。

此致
Noel

关于建筑储蓄合同，这也是我们第一套房子时采用的办法。除了可以额外还款的优势外，主要优点在于建筑储蓄合同的利率明显较低。

即使是普通贷款，也应允许一定程度的额外还款，虽然不是无限制的，因为银行对此收费很高。

问题是——你们真的能利用这些额外还款的机会吗，还是不太可能？

目前，我会将能节省下来的钱灵活投资，即使利率较低，并在利率固定期结束后用来减少新的融资金额，或者直接将还款比例从1%提高到2%。