Financiación de construcción con una tasa fija baja

También quería preguntar sobre KFW. ¿Está previsto? No sé cuán importante es para vosotros la seguridad en los intereses. Para nosotros fue una de las cosas más importantes. Por eso cubrimos nuestra deuda restante con un plan de ahorro para la vivienda y sabemos exactamente cuánto pagaremos hasta el final de la deuda, pero también tenemos la opción de rechazar amablemente el plan de ahorro una vez completado y seguir aprovechando los préstamos que aún son baratos. El pago anticipado adicional va hacia las KfWs.

También quería preguntar sobre KfW. ¿Está previsto?
No sé cuán importante es para ustedes la seguridad de las tasas. Para nosotros era una de las cosas más importantes. Por eso cubrimos nuestra deuda residual con un contrato de ahorro para vivienda y sabemos exactamente cuánto pagaremos hasta el final de la deuda, pero también tenemos la opción de rechazar agradecidamente el contrato de ahorro para vivienda una vez finalizado y aprovechar los préstamos aún favorables.
Los pagos extraordinarios se destinan a los KfW.

Veamos qué dicen el OP u otros al respecto. Lo que me llamó la atención es que la financiación consiste completamente en un solo componente. Ni siquiera en préstamos de diferentes montos con plazos distintos, lo que "en teoría" debería enfocarse según mi conocimiento aficionado, ¿no?

Sobre la financiación con o a través de un contrato de ahorro para vivienda ya se ha hablado mucho. A menudo, parece que no siempre son convenientes debido a los bajos intereses actuales, pero ofrecen seguridad en la planificación del plazo, que generalmente se paga con una tasa posiblemente más alta.

Creo que aquí tienen un préstamo con suspensión de amortización más un contrato de ahorro para vivienda, ¿no?

: Exactamente. Nuestro crédito es bastante complicado. Al menos para mí. Tenemos 2 créditos con un plazo de 10 años y la correspondiente tasa de interés baja, sin amortización, solo pago de intereses. Un crédito será liquidado en su totalidad después de 10 años por un contrato de ahorro para la vivienda que hemos hecho inmediatamente disponible con capital propio. El otro será reemplazado por el segundo contrato de ahorro para la vivienda y el saldo restante podrá ser liquidado con las condiciones de interés más altas del crédito del contrato de ahorro para la vivienda. Pero no es obligatorio. Con esto estamos protegidos contra cambios de interés hasta por 26 años. La amortización anticipada se aplica a los 2 créditos KfW. Aquí el único riesgo son los 80,000 €, que quedan después de 10 años si no hacemos amortización anticipada. Pero esto no nos quebrará el cuello con altas tasas de interés.

Es decir, nuestro crédito consta de 6 partes. Con esta combinación ahorramos aproximadamente 8,900 € en intereses. Lo calculé con nuestro asesor financiero.

Lo que hasta ahora no he leído en absoluto aquí son componentes que complementan la oferta de los bancos como por ejemplo KFW o también en Baviera por ejemplo Labo, etc.

¿Quizás he pasado por alto la razón por la que todavía no se ha mencionado aquí?

Bayernlabo no nos ayuda, porque el niño aún no ha nacido y sin la exención ganamos demasiado.

Con KfW es similar - descartamos esta opción porque no alcanzamos el estándar KfW55. El programa normal de vivienda propia no es atractivo en este momento, porque sólo ofrece un tipo de interés fijo por un máximo de 10 años y en el mercado hay mejores ofertas actualmente.

No sé qué tan importante es para vosotros la seguridad de los intereses. Para nosotros fue una de las cosas más importantes.

Queremos aprovechar los tipos de interés bajos durante el mayor tiempo posible, pero en realidad la flexibilidad es algo más importante para nosotros. Por eso nos aferramos a la cuota inicial baja. Esto nos permite, en los próximos diez años, ser flexibles frente a temas como la planificación familiar / reincorporación laboral con 20 o 30 horas / ... No quiero tener que tomar estas decisiones dependiendo del dinero. Las estructuras de ahorro para la vivienda que nos han ofrecido para esta cantidad de financiación comienzan con cuotas de alrededor de 1050 euros - con eso no nos sentimos cómodos.

Somos conscientes de que un préstamo amortizable normal requiere cierta disciplina para que no nos queden 170.000 euros de deuda pendiente en 20 años. Pero confiamos en nuestro autocontrol. De todos modos, vivimos de forma frugal (de ahí viene el capital propio) y esperamos también recibir algo de dinero en los próximos 20 años del entorno familiar, que queremos destinar a amortizaciones anticipadas.

Para todos los interesados, aquí está la oferta que probablemente aceptaremos ahora. Los intereses lamentablemente han subido considerablemente en las últimas tres semanas - según Interhyp y los bancos domésticos, este año no se espera ninguna bajada. El contingente especial de Sparda se ha encarecido ante nuestros ojos - el tipo de interés se ajustó durante la consulta y pasó de 1,31% a 1,51%. Sigue siendo barato, pero hace más atractiva la siguiente oferta para nosotros:

PSD Nürnberg
Cantidad del préstamo: 307.000 euros
Vinculación del tipo de interés: 20 años
Tipo de interés nominal: 1,70%
Amortización: 2,00%
Cuota: 946,58 euros
Amortizaciones anticipadas: hasta un 5% anual (15.350 euros)
Modificación de la amortización: dos veces posible entre 2% y 5%
Deuda pendiente: 169.000 euros

Pregunten a su asesor si tiene experiencia con cambios en los intereses durante la semana. Nuestro asesor nos contó que suelen cambiar a lo largo de la semana. Por ejemplo, los martes por la noche son los más baratos. Casi como el precio de la gasolina.

En la KfW es similar: aquí quedamos fuera porque no alcanzamos el estándar KfW55. El programa normal de propiedad de vivienda no es atractivo en este momento porque ofrece una vinculación de interés máxima de 10 años y en el mercado actualmente hay mejores ofertas.

Lo hemos visto de manera similar.

PSD Nürnberg
Monto del préstamo: 307.000 euros
Vinculación del interés: 20 años
Tasa de interés nominal: 1,70 %
Amortización: 2,00 %
Cuota: 946,58 euros
Amortizaciones especiales: anuales hasta un 5 % (15.350 euros)
Cambio de amortización: posible dos veces entre 2 % y 5 %
Deuda residual: 169.000 euros

Eso suena bastante bien en mi opinión. Nosotros también seleccionamos y solicitamos un crédito esta semana. Nuestras condiciones son mínimamente peores. Financiamos en total 255.000 €. Tenemos una tasa de interés nominal del 1,79 % + amortización del 2,45 %. La vinculación del interés también es de 20 años. Amortización especial hasta un 5 % anual posible. La tasa de amortización se puede cambiar dos veces de forma gratuita (después con una tarifa de 100 €) entre 1 % y 5 %. Para nosotros era importante que en caso de duda (desempleo o similar) podamos ajustar la cuota también a la baja y no solo al alza.

Lamentablemente también hemos notado que los intereses han aumentado considerablemente en las últimas semanas. Pero bueno... así es la cosa.