46万欧元的产权公寓，贷款期限37年？

二十年后，这套房子轻松值一百万。你还会因为区区十八万担心吗？

用每年2%的利率，把你现在的冷租金算二十年复利。那数字会不一样，你对那18万也会更放松……

或者：贷款十年，到时候两个孩子，房子反正太小了。

是啊，明白了

是的，很清楚

不，不……净收入4300，加上16万资本，确实可以稍微放松一些。最坏的情况下，就是多买点Rossmann，少买点Chanel。

仅作提醒。在20年后猜测利率是完全荒谬的。你最好假设6%——这样从长期平均来看你会更有保障。10年前利率还超过5%，20到25年前则超过8-9%。

如果你们两个人赚4300欧元并且想要再一个孩子，我不会承担这么高的贷款。如果长期只有2%的还款（至少这是我对你们计划的理解），那么贷款额度或者收入太低了。

仅是房地产银行家的观点——请不要见怪。

我感谢所有意见！如果我真的假设6%，那么从我的角度来看，贷款基本就无法继续了。

在还款方面我采取了保守的态度。我假设我们将来有可能提高还款额（主要是因为收入提高），但大概也只有有限的幅度：最迟在20年内，孩子1和孩子2可能要上大学，届时每月开销还会大幅增加。

购房后的前三年，我因为两个原因打算只还1.5%的本金：

- 预计第二个孩子的育儿假
- DSL银行的条件规定还款减少只能在初始贷款额的范围内进行

把你现在的冷租金以每年2%的利率算20年，数字会不一样，你会更轻松看到18万的负担……

或者：贷款期为10年，到那时两个孩子后房子也会太小了。

好建议。目前租房的月负担也不见得更便宜。

这套116平米、5个房间的房子，空间上应该够一个四口之家住；不过20年后，孩子们都搬出去，房子实际上会太大。所以那时可能卖掉比较合适，20年后的利率问题也就不复存在了。

最糟糕的情况就是多买点Rossmann少买点Chanel。

好建议！不过在Rossmann也能花掉不少钱……

水晶球坏了……你可以签一个住房储蓄合同，但这也意味着每月都有负担。

购买后的前三年，我也会因为两个原因先只偿还1.5%的本金:

如果你打算这样做，那你直接可以放弃这个话题。无论理由是否合理（这次是合理的）或毫无意义。

即使只有三年，对于二十年期来说，这相当于超过六分之一的固定利率期限，你用1.5%的还款率浪费了这个时间段，结果支付了大量利息。

仅作比较：
我融资418,000欧元，二十年内本金偿还起始为3%。
而且我已经不在昂贵的幼儿园期，两人都不需要支付看护费用了。

人也得承认，如果买不起东西，就买不起。问题在于你拥有160,000欧元的自有资金，这让你觉得条件不错。但实际上不是，因为你们的收入跟这套房子不匹配。

别误会，不是针对你们的收入，而是房子实在太贵了。

补充：十年前我们15年期的利率是5.31%。所以二十年后利率又回到那个水平也不算不现实，对吧？

五年前我本可以/应该买块地和房子，但没买，因为当时的条件（地点限制）还不确定。如果当时买了，我现在应该已经过去五年，也不会在三周后才开始盖房子。但这样就没法享受建房补贴了。

所以你看，说什么“要是”，都是废话。怎么做都错——p

如果你打算那样做，那你可以直接放弃这个话题。无论理由是否合理（在这种情况下是合理的）或无意义。

即使只有3年。对于20年来说，这比你用1.5%的还款浪费的利率绑定期的六分之一还多，从而支付了大量利息。

仅作比较：
我融资了418k欧元，并以初始3%的还款率还款20年。
此外，我已经过了昂贵的幼儿园阶段，不再为两个孩子支付托管费。

人们也必须承认，如果买不起某物。你的问题，但也是幸运的是你有160k欧元的自有资金，给你制造了一个良好的起点。可惜事实并非如此，因为你们的收入与房产不匹配。

别误会，不是说你们的收入，而是这处房产实在太贵了。

说得很直接，但确实如此。尤其是客户习惯了还款额，总是说：特别还款会解决问题。但从统计上看，特别还款很少被使用，因为会有买车等开销。