¿Apartamento en propiedad por 460.000 euros y plazo de préstamo de 37 años?

En 20 años la choza fácilmente valdrá un millón. ¿Y tú te preocupas por unos ridículos 180 mil?

Calcula tu alquiler frío actual con un 2% anual durante 20 años. Eso cambia la cosa, y esos 180k los verás con más calma...

Alternativamente: financia a 10 años, para entonces el apartamento será demasiado pequeño con 2 niños.

Sí, claro

Sí, claro

pero, pero... con 4300 netos y 160k de capital propio se puede estar un poco más tranquilo. En el peor de los casos, un poco más Rossmann y un poco menos Chanel.

Solo una observación. Suponer la tasa de interés dentro de 20 años es una completa tontería. Mejor calcula con un 6% - así estarás en el promedio a largo plazo y seguro. Hace 10 años estabas por encima del 5%, hace 20-25 años por encima del 8-9%.

Si ustedes dos ganan los 4.300 € y desean tener otro hijo, YO no asumiría una financiación tan alta. Si sólo es posible un 2% de amortización a largo plazo (al menos así interpreto su planificación), la financiación está mal o los ingresos son demasiado bajos.

Solo la opinión de un banquero inmobiliario - por favor, no lo tomes a mal.

¡Estoy agradecido por cualquier opinión! Si realmente asumo un 6%, entonces en realidad no necesito continuar, porque desde mi punto de vista la financiación ya no sería viable.

En cuanto a la amortización he sido conservador. Asumo que eventualmente podremos aumentar la cuota (principalmente gracias a mejores salarios), pero probablemente sólo de forma limitada: en un máximo de 20 años, el hijo 1 y 2 posiblemente empiecen a estudiar, entonces los gastos mensuales aumentarán drásticamente nuevamente.

Además, durante los primeros 3 años después de la compra solo amortizaría el 1,5 % por dos motivos:

- Probable baja parental para el segundo hijo
- Condiciones del DSL-Bank, que dicen que la amortización sólo se puede reducir hasta el punto con que se empieza originalmente el crédito

Calcula tu alquiler frío actual con un 2% anual durante 20 años. Entonces será diferente, y verás esos 180k más relajado...

Alternativamente: financiar a 10 años, porque para entonces el piso será demasiado pequeño con dos niños.

Buen punto. Incluso ahora, alquilar no es más barato en cuanto a la carga mensual.

El piso con 116 m² y 5 habitaciones debería ser suficiente en tamaño para una familia de 4; sin embargo, después de 20 años, cuando los niños se hayan ido, será demasiado grande. Por lo tanto, una venta en ese momento podría ser razonable y la pregunta sobre la tasa de interés en 20 años quedaría sin sentido.

En el peor de los casos, un poco más de Rossmann y un poco menos de Chanel.

¡Buen punto! . Aunque también se puede gastar mucho dinero en Rossmann...

La bola de cristal está rota.... puedes contratar un [Bausparvertrag], pero eso también significa una carga mensual

Los primeros 3 años después de la compra también pagaría solo el 1,5 % de amortización por 2 razones:

Si planeas eso, entonces puedes dejar el tema de lado directamente. No importa si la razón tiene sentido (en este caso sí) o no tiene sentido. Aunque sean solo 3 años. En 20 años es un poco más de 1/6 del plazo fijo de interés que desperdicias con una amortización del 1,5 % y por eso pagas muchos intereses. Solo para comparar: Yo financio 418k€ y amortizo a 20 años con un 3 % inicial. Además, ya pasé la etapa cara de la guardería y no pago costos de cuidado para ninguno de los dos. También hay que entender cuando no se puede costear algo. Tu problema, pero también tu suerte, es que tienes 160k€ de capital propio, lo que te da una buena situación inicial engañosa. Lamentablemente no es así, porque el salario de ustedes no corresponde con la propiedad. No te equivoques, no se trata de sus ingresos, sino de que la propiedad simplemente es demasiado cara. EDIT: Teníamos un 5,31 % de interés para un plazo fijo de 15 años exactamente hace 10 años. Entonces no es realmente irrealista que en 20 años se vuelva a estar allí, ¿no? Pero hace 5 años ya podría/debería haber comprado un terreno + casa, lo que no hice porque la situación inicial (dependencia de la ubicación) no estaba segura. Si lo hubiera hecho, ahora estaría 5 años más avanzado y no empezaría a construir dentro de 3 semanas. Pero entonces sin subsidio para la primera vivienda. Así que ya ves, habría, tendría, cadena de bicicleta. Como se haga, se hace mal :-p

Si planeas eso, entonces puedes dejar el tema directamente. No importa si la justificación tiene sentido (en este caso sí) o no.

Aunque sean solo 3 años. En 20 años es un poco más de 1/6 del período de interés fijo que desperdicias con un 1,5% de amortización y por ello pagas muchos intereses.

Solo para comparar:
Yo financio 418k€ y amortizo en 20 años con un 3% inicial.
Además, ya he salido de la costosa edad de guardería y no pago más por cuidado de ambos.

También hay que aceptar cuando uno no puede permitirse algo. Tu problema, pero también suerte, es que tienes 160k€ de capital propio que te dan una buena situación inicial. Desafortunadamente no es así, ya que vuestro salario no encaja con la propiedad.

Que no se malinterprete, no se trata de vuestros ingresos, sino de que la propiedad simplemente es demasiado cara.

Palabras duras, pero es verdad. Además, es humano que los clientes se acostumbren a la cuota y siempre digan: el pago extraordinario lo arregla. Estadísticamente hablando, casi no se utiliza porque surgen cosas como la compra de un coche.