Appartement en copropriété pour 460 000 euros et une durée de prêt de 37 ans ?

Dans 20 ans, le taudis vaudra facilement un million. Et tu te fais encore du souci pour des misérables 180 mille ?

Capitalise ton loyer froid actuel à 2 % par an sur 20 ans. Ça changera la donne, et tu verras les 180k plus sereinement...

Sinon : finance sur 10 ans, d’ici là, l’appartement sera de toute façon trop petit avec 2 enfants.

Oui, c’est clair

Oui, bien sûr

si, si... avec 4300 net et 160k de capital propre, on peut être un peu plus détendu. Dans le pire des cas, un peu plus de Rossmann et un peu moins de Chanel.

Juste pour info. Deviner le taux d’intérêt dans 20 ans est une pure bêtise. Mieux vaut compter sur 6 % - c’est la moyenne à long terme et c’est sécurisant. Il y a 10 ans, vous étiez encore au-dessus de 5 %, il y a 20-25 ans, au-dessus de 8-9 %.

Si vous gagnez à deux les 4 300 € et souhaitez un autre enfant, POUR MA PART je ne me chargerais pas d’un financement aussi élevé. Si seulement 2 % d’amortissement sont possibles à long terme (c’est en tout cas ce que je lis dans votre planification), le financement est trop élevé ou les revenus trop faibles.

Juste l’avis d’un banquier immobilier - donc ne le prenez pas mal.

Je suis reconnaissant pour tout avis ! Si j’adopte effectivement 6 %, alors je n’ai en fait pas besoin d’aller plus loin, car de mon point de vue, le financement ne serait plus faisable.

Pour l’amortissement, j’ai adopté une approche conservatrice. Je suppose que nous pourrons augmenter la mensualité à un moment donné (principalement grâce à de meilleurs salaires), mais probablement dans une certaine limite : dans au plus 20 ans, les enfants 1 et 2 voudront peut-être faire des études, les dépenses mensuelles augmenteront donc considérablement.

Pour les 3 premières années après l’achat, je ne rembourserais en outre qu’à hauteur de 1,5 % pour deux raisons :

- Congé parental probable pour l’enfant 2
- Condition de la banque DSL qui stipule que l’on peut réduire l’amortissement seulement dans la mesure où on entre initialement dans le crédit[/QUOTE]

Capitalise ton loyer actuel à 2 % par an sur 20 ans. Là, ça sera autre chose, et tu verras les 180 k plus calmement...

ou bien : finance sur 10 ans, d’ici là, avec 2 enfants l’appartement sera de toute façon trop petit.

Bon point. Même actuellement, on ne paie pas moins en louant, en ce qui concerne les charges mensuelles.

L’appartement devrait, avec ses 116 m² et ses 5 pièces, accueillir une famille de 4 personnes en termes de taille ; après 20 ans, quand les enfants seront partis, il sera en fait trop grand. Dans ce cas, une revente à ce moment-là serait peut-être judicieuse et la question du taux d’intérêt dans 20 ans deviendrait superflue.

Dans le pire des cas, un peu plus de Rossmann et un peu moins de Chanel.

Bon point ! Toutefois, on peut aussi laisser beaucoup d’argent chez Rossmann…

La boule de cristal est cassée.... tu peux toujours souscrire un [Bausparvertrag], mais cela signifie aussi une charge mensuelle.

Les 3 premières années après l'achat, je ne rembourserais que 1,5 % pour deux raisons :

Si tu envisages cela, tu peux directement laisser tomber le sujet. Peu importe si la justification est logique (dans ce cas oui) ou absurde.

Même si ce n’est que pour 3 ans. Sur 20 ans, c’est un peu plus d’un sixième de la période fixe des intérêts que tu gaspilles avec un remboursement à 1,5%, et tu paies donc beaucoup d’intérêts.

Juste pour comparer :
Je finance 418 000 € et rembourse sur 20 ans avec un taux initial de 3 %.
De plus, j’ai dépassé l’âge coûteux de la crèche et je ne paie plus de frais de garde pour mes deux enfants.

Il faut aussi accepter quand on ne peut pas se permettre quelque chose. Ton problème, mais aussi ta chance, c’est que tu as 160 000 € de fonds propres, ce qui te fait croire que tu es dans une bonne situation de départ. Malheureusement, ce n’est pas le cas, car votre salaire ne correspond pas à la propriété.

Ne vous méprenez pas, il ne s’agit pas de vos revenus, mais que la propriété est tout simplement trop chère.

EDIT : Nous avons eu un taux d’intérêt de 5,31 % pour une période fixe de 15 ans il y a exactement 10 ans. Donc ce n’est pas vraiment irréaliste d’y arriver à nouveau dans 20 ans, non ?

Cependant, j’aurais pu/devrais avoir acheté un terrain + une maison il y a 5 ans, ce que je n’ai pas fait parce que la situation de départ (attaches géographiques) n’était pas encore certaine. Si je l’avais fait, j’en serais maintenant 5 ans plus loin et je ne commencerais pas à construire dans 3 semaines. Mais alors sans prime pour les familles avec enfants.

Donc tu vois, aurait, aurait, chaîne de vélo. Quoi qu’on fasse, on le fait mal :-p

Si tu comptes faire ça, alors tu peux oublier directement le sujet. Peu importe que la justification soit logique (dans ce cas oui) ou dénuée de sens.

Même si ce n’est que pour 3 ans. Pour 20 ans, c’est un peu plus que 1/6 de la durée du taux fixe que tu gaspilles avec un remboursement de 1,5 % et donc que tu payes énormément d’intérêts.

Juste pour comparer :
Je finance 418k€ et rembourse sur 20 ans avec un taux initial de 3 %.
De plus, je suis sorti de l’âge cher de la crèche et je ne paie plus de frais de garde pour les deux.

Il faut aussi accepter quand on ne peut pas se permettre quelque chose. Ton problème, mais aussi ta chance, c’est que tu as 160k€ de fonds propres, ce qui te donne une bonne situation de départ. Malheureusement, ce n’est pas le cas, car votre salaire ne correspond pas au bien immobilier.

Ne te méprends pas, ce n’est pas une question de revenu, mais simplement que l’immobilier est trop cher.

Ce sont des paroles dures, mais elles sont vraies. D’autant plus qu’il est humain que les clients s’habituent à la mensualité et disent toujours : le remboursement anticipé règle ça. Statistiquement, il est rarement utilisé car d’autres choses comme l’achat d’une voiture arrivent.