选择建筑融资：金额/期限/月储蓄是多少？

你当然可以这么做。不过签订建筑储蓄合同时需要支付开户费和账户管理费。如果把这当作对抗利率上涨的保险费，那当然可以这么做。不过建筑储蓄合同可能在2年或5年内都无法分配，你届时可能还需要再进行过渡融资。我们之所以这么做，是因为我们也有利率恐慌（包括里斯特变体……），而且很可能我们输了利率下注。虽然我还不能完全确定，我们的房屋规划还没到确定融资的阶段。挺烦人的，现在我们得看看该怎么处理这件事。

10k 不是自有资金，而是三个月的储备金，作为租客（至少按照你们的净收入）当然更作为房主，都应该有这样的储备。

Bausparer？这要看情况。
如果雇主支付 VWL 补贴，那就可以。
一开始只买小额的建筑储蓄合同（5 到 10k）。这些合同收益不高，主要靠赠送的钱活着。但这并不坏。
即使之后，我也不会再做超过 50k 的 BS 总额，最多 100k（除非特殊情况），否则合同永远达不到发行条件。Riester 的合同更是绝对不行。

接下来：减少开支，提高储蓄率（如果可能，增加收入）。

活期存款账户是必须的，对于较大的储蓄计划应当增加定期存款账户。
也许还可以开两个活期账户，一个用于房屋，一个用于汽车、度假、洗衣机等。

如果你们三年内能存下 50k（加上建筑储蓄合同）和汽车、度假等费用，我看没什么问题。

还有个建议：未婚的话，每个人存自己的账户。毕竟分开来，不然万一分开了还得缴赠与税，很麻烦。

最重要的是：储蓄通过工资到账后定期自动转入活期账户！
这笔钱已经算是花出去了，最好是买房的钱。
流水账户意味着资金循环。我的流水账户有 250 € 的最低余额，以免进入透支状态。其余部分用于生活开销、储蓄和 Z+T。

在你们的情况下，因为利率上升而感到压力没有意义。你们距离一个显示健康融资方向的相关自有资本比率还有很远的距离。

尽量保持储蓄率尽可能高。一开始甚至要高到让人感到痛苦，以致于买包包、买第N件T恤，或者那个80分的全麦面包都要三思。

我们就是这样做的，整整坚持了一年。因此我们现在非常清楚我们的痛点在哪里，以及如果我和我妻子真的下定决心，最多能提前还款多少。

正如Spunk所说：工资一到账就把储蓄率直接转到一个专门的账户。

正如所写，不要保留额外的月末缓冲，只要刚好能支付自动扣款加50欧零用钱。

我向你保证，这样做是有效的。这样你2年后就能开始建房，而不是3年后。

一开始也高到疼

笑……我还以为只有我会这么做：只有疼了才开始省钱！

我就照这样做。
2 个活期存款账户
1. 额外还房贷
2. 储蓄。

我的账户在每个月的2号就几乎接近零。月中会有第二份兼职工资进账，覆盖从月中开始的扣款。我总是打算月底剩下的钱全部挥霍掉，但大多数时候，连那些钱也都会进到第二个活期存款账户。
但我能做到这一点也是因为我有一个明确的目标。

我同意前面发言者的观点。如果有必要，可以开一个非常小的住房储蓄账户，但不是必须的。试着存三年能存多少是多少！每个人先往自己的储蓄账户存钱，看看结果如何。如果每月能存2000欧元，基础就打好了，可以开始找房产了。每个人自己存钱的好处是，这像一个小挑战，接下来几年你能看到伴侣是否真的想买房，是否愿意为此自我约束，或者两年后其实更喜欢买辆新车 ;-) 根据我自己的经验，我只能说在你们这种情况下，花3-4年时间为买房努力存钱是值得的。活期存款账户是最合适的。不要被人推销股票或储蓄计划之类的投资方式。最多开一个非常小的住房储蓄账户领取补贴。这样在买房/建房后的头几年可以作为备用资金。