我们真的能负担得起这个吗，银行会支持吗？

我们竟然真的考虑在搬进新房不到一年后，去找一个更大的房子。正所谓“魔鬼就在细节中”，我们城市里刚好出现了一则新楼盘的广告，让我们心动。我现在不想谈及背后的原因和细节——无论是我们愿望的原因，还是房产本身的情况。

这个话题的核心是冷静地问：“我们负担得起吗？银行会批准吗？”

数字、数据、事实：
- 在巴伐利亚理想房产价格：160万欧元（无中介）
- 活期存款的自有资金：25万欧元
- 目前房屋的实际售价：110万欧元（其中融资45万欧元，剩余44万欧元未还清）
- 贷款1 = 土地：月供600欧元（1.67%利率，3,x%还款，剩余7万欧元，原贷款14万欧元）
- 贷款2 = 房屋：月供1240欧元（1.3%利率，2%还款，剩余44万欧元，原贷款45万欧元）
- 实际上我们还需再贷款35万欧元，其中约10万欧元用于附加购房费用。
- 收入：净收入7600欧元（2人合同制稳定，2份儿童补贴）——奖金、圣诞节奖金、假期补助、合同特别支付等，每月净收入额外约800-1000欧元。

一年以来，我们每月都能存下约3500到4000欧元，且几乎不需要特别节省（常外出就餐，有3辆车，常去旅行等）。

我们关心的是，尤其是本论坛的金融专家怎么看待银行是否会接受我们现有利率较优的两笔贷款，同时贷款总额占家庭收入40%以上，这是否超过银行可接受的范围？

假设35万欧元的贷款利率为3.5%，还款率为2%，则月供约1604欧元。

那么贷款月供共3444欧元，再加上500欧元的房屋附加费用，四舍五入约4000欧元/月。也就是说我们还有3600欧元生活费，外加部分合同和/或集体协议规定的每月600欧元额外支付（不算奖金）。共计4200欧元/月生活费。我们以往一直能够用更少的钱生活，且几乎没有放弃什么，因此我认为理论上这是可行的。是否明智另当别论。

我们一直以来都能用更少的东西，而且几乎没有节制，所以我认为理论上这是可行的。至于是否明智，那是另外一回事。

智慧被高估了。
你的数字无疑让这种计划成为可能。

作为银行，我们在收入计算中——保证奖金等被视为正常工资——会按生活费用统一计算为50%。所以你可以自己算算看是否合适。

新建筑需要一份“正式”的评估报告，因为你们这不再是小额贷款了。如果我以购房价的90%作为抵押价值计算，你们510k的剩余贷款加上350k的新贷款，依然属于正规的房贷范围。因此银行可以并且会对此给予正面认可。

银行方面的回答是：从银行角度看没有问题（请只在有年幼子女时考虑儿童补贴），是否在生活开销上要节约些，由你们自己决定（凭借储蓄率，你们应该能应付得来）。

老房子会被保留并出租或出售吗？

新房子是否还需要额外装修等等？

否则，一年后把其中一所房子卖掉。为什么要这样做？否则，能在这样的房产上省下这么多钱的人就不需要担心了。

老房子是保留出租还是出售？

他写的是要出售。
新的房子需要额外装修等吗？

新建房屋不需要装修。

巴伐利亚理想房产价格：160万欧元（无中介参与）

但是我也想问：这个毛利润计算得健康吗？所有费用都算进去了吗（建筑附加费用、油漆、户外设施等）？

我们竟然真的在考虑，在新房子不到一年后，就开始寻找更大的房子。偏偏刚好我们所在城市出现了一个新建房屋的广告，让我们很心动。我现在不想谈背后的原因和细节——无论是我们愿望的，还是房产本身的。

本话题主要是理性的问题：“我们能负担得起吗？银行会同意吗？”

数字、数据、事实：
- 我们心仪的房子在巴伐利亚，价格：160万欧元（无中介参与）
- 活期存款本金：25万欧元
- 当前房屋的真实售价：110万欧元（其中45万欧元贷款，还有44万欧元未还清）
- 贷款1 = 土地：每月还款600欧元（1.67%利率，3.x%摊销，未还70千欧元，原贷款140千欧元）
- 贷款2 = 房屋：每月还款1240欧元（1.3%利率，2%摊销，未还44万欧元，原贷款45万欧元）
- 实际上我们还需再贷款35万欧元，其中约10万欧元为购房附加费。
- 收入：净收入7600欧元（2人永久合同，2笔儿童津贴）——奖金、圣诞节津贴、假期工资、合同规定的额外支付每月约额外800至1000欧元净收入。

过去一年，我们每月能存下约3500至4000欧元，且无需特别努力（经常外出吃饭，3辆车，很多旅行等）。

我们关心的是，尤其是论坛里的理财专家，怎么看银行是否会允许我们带上这两笔利率极优的现有贷款？还有，为贷款支付超过家庭收入40%，银行是否认为过高？

假设对35万欧元贷款，利率3.5%，摊销2%，月供为1604欧元。

那样每月贷款总支出为3444欧元外加房屋杂费500欧元，我们算整100欧元算4000欧元每月。这样我们剩余3600欧元生活费用，外加部分合同规定或条款的600欧元额外支付（不算奖金）。总计4200欧元生活费。过去我们也能用更少的钱生活，且很少节省，因此理论上应该可行。是否明智另当别论。

从我看，方程式中已有至少一个未知数太多。最大的不确定因素可能是银行针对可能的抵押置换如何评估新房价值，以及你们当前房屋是否真的能卖到110万欧元的售价。如果只能卖到100万欧元呢？在这两个未知数没有以书面形式明确之前，比如具体的卖房报价和银行的贷款方案，可能这里没人能帮你回答。

我这样说，如果一切都能顺利的话，理论上是可行的。尽管如此，这压力还是挺大的，你们现在也不算高收入群体。