Meine bisherige Erfahrung ist, dass die Herangehensweise schlicht verschieden ist.
In meiner Kosten- und Eigenkapital-Aufstellung hatte ich anfänglich auch Dinge wie Küche rausgerechnet, bis die ersten Gesprächspartner fragten, warum ich die Küche vergessen habe und wo das Geld dafür her kommen soll. Also habe ich begonnen, sämtliche Kosten aufzuführen.
Wie die dann nachher ihre Beleihungsrechnung durchführen, ist ein ganz anderes Kapitel. Ist mir als Kunde auch total egal, mich interessiert was am Ende für eine Kondition heraus kommt.
Mir ist nur wichtig nachher deren Rechnung zu sehen und kurz gegen zu prüfen um sicher zu stellen, dass man nicht aneinander vorbei geredet hat.