ब्याज इतने अच्छे हैं, कोई और हमें ऐसा नहीं देता।
क्या यह ऐसा सिस्टम है जिसमें पहले 15-20 साल के लिए एक अंत-खर्च वाला ऋण होता है (सिर्फ ब्याज देना + कोई मूलधन चुकौती नहीं) और चुकौती के बजाय कुछ राशि एक [Bausparer] में बचाई जाती है, जो बाद में ऋण की भरपाई करता है? अगर हाँ, तो मैं निश्चित रूप से कुल अवधि के लिए लागत (ब्याज + समापन शुल्क) निकालवा कर इसे किसी अन्य बैंक के सामान्य वार्षिकी ऋण से तुलना करूंगा। मुझे अभी तकनीकी शब्द याद नहीं आ रहा, लेकिन आप पूरे अवधि के लिए एक तुलनात्मक ब्याज दर निकालवा सकते हैं, ताकि इसे वार्षिकी ऋण से बेहतर तुलना कर सकें।
ऐसे मॉडल की समस्या आमतौर पर यह होती है: आप काफी समय तक कोई मूलधन नहीं चुकाते, यानी भले ही ब्याज दर कम हो, लेकिन यह (जब तक [Bausparer] द्वारा ऋण चुकाया नहीं जाता) पूरी ऋण राशि पर लागू होती है। वार्षिकी ऋण में आप पूरी धनराशि मिलने के बाद चुकौती शुरू करते हैं। भले ही ब्याज दर अधिक हो, कुछ वर्षों के बाद आपकी बकाया राशि कम हो जाती है, इसलिए ब्याज केवल बचे हुए मूलधन पर लगता है। जितनी अधिक प्रारंभिक चुकौती निर्धारित करेंगे (और/या जब चाहे अतिरिक्त चुकौती करेंगे), इसका प्रभाव उतना ही बड़ा होगा। अंततः चुकौती के कारण आपको मिश्रित ब्याज का लाभ होता है। [Bausparer] में भी यह होता है, लेकिन शुरू में यह केवल [Bausparer] में बचत ब्याज द्वारा होता है, जो सामान्यतः ऋण ब्याज से काफी कम होता है।
ऐसा हो सकता है कि आप वर्तमान में [Bausparer] के साथ सस्ता आ रहे हों, लेकिन आप इसे जरूर फिर से निकालवाएं और किसी अन्य बैंक के वार्षिकी ऋण के साथ तुलना करें (मुझे लगता है कि [LBS] ऐसा नहीं करती)। केवल इसलिए कि ब्याज दर प्रारंभ में कम लगती है, इसका मतलब यह नहीं कि कुल मिलाकर आप कम ब्याज देंगे। भले ही यह प्रथम दृष्टि में अजीब लगे...
[Bausparer] का लाभ यह होता है कि इससे आप आमतौर पर पूरी ऋण अवधि को बेहतर तरीके से कवर कर सकते हैं (वार्षिकी ऋण में लंबी ब्याज अवधि पर अतिरिक्त शुल्क होते हैं - हालांकि वे अभी इतने अधिक नहीं हैं)। नुकसान यह है कि यह सिस्टम कुछ हद तक कम लचीला होता है... क्या आवंटन सही समय पर पूरा होता है? ऋण मिलने के 10 साल बाद आपके पास अतिरिक्त समापन अधिकार होता है और आप पुनर्वित्त कर सकते हैं। यह [Bausparer] के साथ भी संभव है (इसे भी आप बंद कर सकते हैं), लेकिन यह सब थोड़ा जटिल होता है और इस स्थिति में फायदे खो सकते हैं।
अंत में कुल अवधि की लागत के अलावा, सबसे महत्वपूर्ण है कि आप वर्तमान में इसे वहन कर सकते हैं, यानी मासिक भुगतान आपके लिए ठीक हो। आपको दोनों विकल्पों के साथ देखना होगा कि क्या यह आपके लिए उपयुक्त है या कोई एक विकल्प आपको लाभ देता है।
