Protección de deuda pendiente en 15 años

En cuanto a la financiación, me pregunto quién te lo metió en la cabeza!? Pero bueno, probablemente ya no se pueda cambiar.
Saludos
Dirk Grafe

Hola dirkg,

¿Qué tiene de malo una financiación con un tipo de interés efectivo del 1,34% y una amortización del 2% con un plazo fijo de intereses de 15 años, salvo que no se permiten amortizaciones extraordinarias?

Hola dirkg,

¿Qué tiene de malo una financiación con un tipo de interés efectivo del 1,34% y una amortización del 2% con un plazo de interés fijo de 15 años, excepto que no se permiten pagos anticipados?

una vez más, la amortización muy baja del 2%. Ahorrar sólo ayuda tanto si no se toca el dinero de manera constante. Eso es algo que pocos pueden hacer.

Hola "hilfehilfe",
me gustaría leer la argumentación del "Moderador". Por eso le escribí directamente de nuevo. Creo que si se modera un foro de este tamaño, cuando se habla de "imponer" algo, también se debería poder justificar de manera objetiva. El 2% está establecido, como ya se ha mencionado varias veces, porque es un préstamo subvencionado para familias con hijos. Por supuesto, el 3-4% habría sido mejor, pero eso sólo habría sido posible junto con un tipo de interés más alto a través de un préstamo amortizable "normal". Y eso habría resultado en un costo total más alto, obviamente considerando que además se va ahorrando dinero. No me importa si la mayoría puede hacerlo o no, y eso tampoco influye en mi propio comportamiento de ahorro.

Hola "hilfehilfe",
me gustaría leer la argumentación del "moderador". Por eso le escribí directamente otra vez. Creo que si alguien modera un foro de este tamaño, cuando habla de "imponer algo" debería poder justificarlo de manera objetiva. El 2% está, como ya se ha explicado varias veces, establecido porque es un préstamo de fomento para familias con hijos. Claro que habría sido mejor un 3-4%, pero eso solo hubiera sido posible con un tipo de interés más alto en un préstamo de amortización "normal". Y eso habría resultado más caro en el cálculo total de costes, por supuesto considerando que al mismo tiempo se está ahorrando dinero. No me interesa si la mayoría puede hacer eso o no, y tampoco afecta mi propio comportamiento de ahorro.

Puedo entender perfectamente si te molesta la palabra "imponer algo". Seguramente ustedes también se lo han pensado antes o se están planteando la refinanciación después. Por eso para ustedes probablemente fue la decisión correcta. 0,75% a 10 años también es muy atractivo para esa cantidad. Está claro que estos productos siempre tienen alguna desventaja. Aquí es la escasa posibilidad de amortización.

Yo tampoco lo dramatizaría después, ya que no van a salir de esta estructura y también ofrece sus ventajas. Lo que dije sobre ahorrar me parece apropiado. Personalmente me gusta cuando el dinero "desaparece", que no pueda acceder a él. Todo lo que sea rápidamente líquido seguramente no será para ustedes. No soy fan del contrato de ahorro para vivienda, pero sin duda es una idea que vale la pena considerar. Incluso metería en juego un "Wohnriester". Pero no sé mucho al respecto. Nosotros tenemos un riester "normal".

No veo el constructo con la L-Bank tan dramático, siempre y cuando se reserve algo adicional en algún lugar. La tasa de interés es excelente, así que por qué no.

En total, debería representar al menos un 5% incluyendo la cuota. Eso significaría aproximadamente 540 € mensuales adicionales.
Su plan con 500 € es por lo tanto más bien el límite inferior.

Un depósito a la vista bien remunerado ofrece intereses >0,75%. Un depósito a plazo fijo incluso más. ¿Por qué amortizar más, si el interés del saldo es mayor que el interés de construcción?
Solo hay que ser constante al ahorrar.

Con el contrato de ahorro para vivienda veo el problema de que la cuota se dispara en 300 €. Si he calculado bien, pagan hasta entonces una cuota de 657 € + 500 € en el contrato de ahorro para vivienda. Después de 15 años, quieren de repente subir a 1433 €.
¿O la anualidad ya sube después de 10 años al pasar al 2% de interés?

Hola,
yo ahorraría el dinero disponible durante los próximos 10 años en una cuenta de ahorro o cuenta a plazo fijo. Después de los 10 años, puedes cancelar el préstamo por completo (si el interés de un producto alternativo es <2%) o realizar una cancelación parcial e incorporar el dinero ahorrado. Esto debería proporcionarte un alivio considerable durante la fase con un interés del 2%. Así, después de 15 años tu deuda pendiente será menor y podrás amortizar directamente otra parte con lo que hayas ahorrado.