अधिकतम और उचित ऋण राशि

शिशु के जन्म के बाद नेट इनकम मान लेना: 5500€, [Sonderobjektes] की आय को ध्यान में न रखते हुए। फिर 200k Eigenkapital और 30% नियम के साथ 3.5% ब्याज और 2% ऋणशोधन में लगभग 600k खरीद मूल्य/निर्माण लागत को स्वास्थ्यपूर्ण रूप से दर्शाया जा सकता है। [Sonderobjekt] से आय को विदेश में निवेश करना बेहतर होगा।

प्रश्न:
बच्चे के जन्म के बाद वित्तीय स्थिति कैसी है (अभिभावक भत्ता, कर वर्ग परिवर्तन आदि)?
फिर से काम शुरू करने की समय योजना क्या है?
काम शुरू करते समय कितने घंटे और अनुमानित आय कितनी होगी?
कर वर्ग का चयन क्या होगा?
दूसरे बच्चे की योजना कब है?
खर्च की तरफ कम से कम तब तक प्रासंगिक है जब तक दोनों फिर से (पूरी तरह से) काम पर नहीं लौट जाते।
बच्चों की देखभाल के लिए खर्चे?
वित्तपोषण की पुनर्भुगतान योजना? - क्या इसे अनिवार्य रूप से रिटायरमेंट तक वापस करना चाहिए (जो मुझे तभी समझदारी लगेगा जब वास्तव में पर्याप्त धन हो); क्या 1% की छोटी अदायगी हो सकती है क्योंकि वृद्धावस्था तक साथ में बचत हो रही हो; शेष ऋण की वापसी 65 वर्ष की आयु में किराये की गई संपत्ति की बिक्री से (जो वृद्धावस्था में कम उपयोगी है)।
क्या किराये की गई संपत्ति को अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में रखा जा सकता है, जिससे वित्तपोषण संभवतः और अधिक सस्ता हो सकता है। यह विचार किया गया है?
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किसी भी वित्तपोषण संबंधी सुझाव सही है। यह 300k हो सकता है या 800k।

मैं सवालों के जवाब एक-एक करके देने की कोशिश करता हूँ।

सवाल:
बच्चे के जन्म के बाद वित्तीय स्थिति कैसी है (पेरेंटल बेनिफिट, टैक्स क्लास बदलाव आदि)?
पेरेंटल लीव में, कर संबंधी दृष्टिकोण से हमारी आय लगभग 8.5-9 हजार के करीब होगी।

काम पर वापस जाने की समय-सारणी कैसी है?
काम फिर से शुरू करने पर घंटे कितने होंगे और अपेक्षित आय क्या होगी?
टैक्स क्लास का चुनाव?
मेरी पत्नी योजना के अनुसार 12 महीने पेरेंटल लीव लेंगी और उसके बाद पूरी तरह से काम पर वापस आना चाहेंगी। ईमानदारी से कहें तो यह नहीं पता कि कौन-सी देखभाल की सुविधा उपलब्ध होगी। हम सतर्क अनुमान लगाते हैं कि साझा काम के समय का 150% होगा (यह तय हुआ है कि मैं देखभाल की सुविधा के अनुसार अपना काम का समय कम कर दूंगा)।
टैक्स क्लास बदली जा सकती है, लेकिन टैक्स रिटर्न में यह स्वचालित रूप से ठीक हो जाएगी।

दूसरे बच्चे की योजना कब है?
इच्छित जल्दी से जल्दी, दो वर्षों के भीतर।

खर्च की तरफ कम से कम तब तक प्रासंगिक है जब तक दोनों फिर से (पूरी तरह) काम पर नहीं लौट जाते।
बच्चों की देखभाल के लिए खर्चे?
अधिकतम 450€।

वित्त पोषण की पुनर्भुगतान योजना? - क्या यह अनिवार्य है कि रिटायरमेंट तक पूरी तरह भुगतान हो (जो कि तब ही समझदारी है जब वास्तव में पर्याप्त पैसा बचा हो); क्या 1% की छोटी पुनर्भुगतान हो सकती है, क्योंकि तब तक उम्र भर बचत की जाती रहे;
हम मूल रूप से इसके लिए हैं:

65 वर्ष की आयु में शेष ऋण की वापसी किराए की संपत्ति की बिक्री से (जो उम्र में कम समझदारी होगी)।
यह मैं समझता नहीं हूँ।

क्या किराए की संपत्ति को अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में रखा जा सकता है, इससे वित्त पोषण संभवत: और भी सस्ता हो सकता है। क्या इस बारे में विचार हुआ है?
मैंने कुछ बैंकों से इस बारे में चर्चा की है। बातचीत में मुझे लगा कि इस अतिरिक्त प्रयास के लिए उनकी इच्छाशक्ति बहुत कम थी। यह कोई सामान्य संपत्ति नहीं है..

बच्चे के जन्म के बाद अनुमानित नेट आय: 5500€, Sonderobjektes की आय को ध्यान में रखे बिना। तब 200k की Eigenkapital और 30% नियम के साथ 3.5% ब्याज और 2% Tilgung पर लगभग 600k का Kaufpreis/Baukosten स्वास्थ्यपूर्ण रूप से दिखाया जा सकता है। Sonderobjekt से आय को बेहतर है विदेश में निवेश करना।

तो मेरा अनुमान सही है कि 1 मिलियन (भूमि 400k + घर 600k) फिलहाल हमारे लिए अभी भी बहुत ज्यादा होगा..

नमस्ते,

तो मेरी धारणा सही है कि 1 मिलियन (ग्रुंड 400k + घर 600k) वर्तमान में हमारे लिए बहुत ज्यादा होगा..

यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितना झेल सकते हैं। बैंक निश्चित रूप से 4000 यूरो मासिक किस्त तक साथ देगा। इक्विटी थोड़ी कम हो सकती है, परियोजना की लागत के आधार पर, संभवतः आपको यहाँ अधिक साक्ष्य प्रस्तुत करने होंगे। इसके आधार पर आप आसानी से गणना कर सकते हैं कि कितना ऋण वॉल्यूम संभव है।

किराए की 3000 यूरो को वास्तव में नहीं लिया जा सकता। जब "किराएदार" निकल जाते हैं तो वह भवन काफी खराब हो जाता है और उसे मरम्मत की जरूरत होती है। इसके लिए रिज़र्व की आवश्यकता होती है। जब तक कि करदाता मरम्मत के लिए भी भुगतान न करे।

शुभकामनाएँ

65 वर्ष की आयु में किराए पर दी गई संपत्ति की बिक्री से शेष ऋण की वापसी (बुढ़ापे में इसका ज्यादा कोई अर्थ नहीं है)।
मैं यह नहीं समझता।

मैं इसका मतलब यह है कि a) शेष ऋण बिक्री से प्राप्त राशि से चुका दिया जा सकता है और b) किराए पर दी गई संपत्ति अब ज्यादा आकर्षक नहीं है क्योंकि कर संबंधी घटक समाप्त हो जाता है।

मातृत्व अवकाश के दौरान हमारे पास कर के दृष्टिकोण से लगभग 8.5-9 हज़ार की आय होगी।

क्या वह किराए की आय के साथ है? उसे अस्थायी मानते हैं (2027 में किराए के अनुबंध की समाप्ति के बाद स्थायी क्या होगा?) और फिर भी 6 हज़ार बचेंगे। फिर भी मैं 600k का फाइनेंसिंग सोचता हूँ - जो अस्थायी रूप से शुद्ध आय का 50% होगा। लेकिन कोई बात नहीं।
आपकी पत्नी सरकारी कर्मचारी हैं इसलिए उसे नौकरी की समस्या नहीं है।
यह केवल मातृत्व अवकाश के लिए है। उसके बाद ज़्यादा बेहतर स्थिति होगी, बच्चों की देखभाल के बाद 7.2k की आय होगी और अतिरिक्त किराए की आय भी मिलेगी।
600k का फाइनेंसिंग 5% की वार्षिकी के साथ 2.5k की किस्त होगी जो कि नेट इनकम का 35% है (किराए की आय से पहले)। फिर आपके पास प्रति माह जीवन यापन के लिए 4.7k बचेगा, जो जमीन के हिसाब से काफी उदार है।
एक बैंक के तौर पर मैं आपकी अधिक फाइनेंसिंग भी दी जाती। इस तरह की आय पर नेट की 50% किस्त अच्छी तरह से स्वीकार्य है। तो यह 800k फाइनेंसिंग होगी। और सच कहूं तो? आपके पास अभी भी औसत परिवार से अधिक नेट आय है और जिस पर आवास व्यय देना होगा।

अंत में यह सवाल है कि आप किस जोखिम चश्मे को पहनना चाहते हैं। मैं व्यक्तिगत रूप से आपकी इच्छाओं और महंगी जमीन की कीमतों को देखते हुए मातृत्व अवकाश के अंत तक (या दूसरी गर्भावस्था तक) अपनी पूंजी काफी बढ़ाना पसंद करूँगा और फिर घर निर्माण शुरू करूँगा ताकि सभी इच्छाओं को पूरा किया जा सके।