बचत योजना के माध्यम से शेष ऋण की सुरक्षा कितनी सुरक्षित है?

नमस्ते सभी को,

हमारी फाइनेंसिंग के लिए आवेदन किया गया है। 380k 15 साल के लिए 4% ब्याज के साथ 100% फाइनेंसिंग के रूप में। अगर कोई अतिरिक्त भुगतान वार्षिक किस्त में नहीं किया जाता है तो बची हुई राशि 190k होगी।

बची हुई राशि के लिए मैं एक भवन बचत अनुबंध (Bausparvertrag) करना चाहता हूँ, जिसे मैं (अभी भी) 1.15% ब्याज पर प्राप्त कर सकता हूँ।

मुझे चिंता यह है कि अगर यह पड़ता है तो इसे आवंटित नहीं किया जा सकता। सलाहकार के अनुसार "कोई समस्या नहीं है", यह 50k बचत राशि से आवंटित किया जाएगा। इससे हम पूरी बची हुई राशि का भुगतान नहीं कर पाएंगे, लेकिन यह वह राशि है जिसका हम समय में निश्चित रूप से सामना कर सकते हैं - ऊपर की ओर जगह है।
जमीन। हम 15 साल बाद बची हुई राशि पूरी तरह से भवन बचत अनुबंध के माध्यम से निपटा लेना चाहते हैं।

इंटरनेट पर ऐसे भवन बचत अनुबंध की कहानियाँ चल रही हैं जिन्हें आवंटित नहीं किया गया है, जो मुझे थोड़ा चिंतित करती हैं। क्या यहाँ किसी को अनुभव या विशेषज्ञता है, या तो मुझे सलाह देने के लिए या मेरी चिंता दूर करने के लिए?

अब फिर से कोई मकान बचत योजना लेकर आ गया है।
आखिरकार कोई मुझे समझा नहीं पाया कि यह ठीक कैसे काम करता है।
शायद यहाँ?

बकवास छोड़ो, ये तो एजेंट की कनेक्शन फीस ही बढ़ाता है।
190k को 15 साल बाद जमा की गई राशि या पारंपरिक तरीके से फ़ाइनेंस करो। 15 साल में 190k की कीमत क्या बचती है?

अब फिर से कोई बचत योजना का साथ आ गया है।
अंत में भी कोई मुझे बढ़िया तरीके से समझा नहीं पाया कि यह कैसे काम करता है।
शायद यहाँ?

आप बचत योजना को एक निश्चित अवधि तक बचाते हैं, हमारे यहाँ यह कर्ज़ की अवधि होती है। जब यह आवंटित हो जाता है, तो आपको आपकी बचत राशि का 1.5 गुना बचत ऋण के रूप में अतिरिक्त दिया जाता है - बिल्कुल उसी ब्याज दर 1.15% पर, जैसा मैंने ऊपर बताया था।

जो राशि दी जाती है, उससे मैं मासिक किस्त की बची हुई ऋण राशि चुकाता हूँ और उसके बाद बचत ऋण का भुगतान किया जाता है। किस्त बचत राशि के प्रति हजार हिस्से (प्रोमीटर) के आधार पर निर्धारित की जाती है। अतिरिक्त भुगतान कभी भी और अनिश्चित मात्रा में किया जा सकता है।

सबसे पहले... क्या तुम्हारे पास इस कर्ज की किश्त के अलावा एक भवन बचत योजना (Bausparvertrag) को फाइनेंस करने के लिए अतिरिक्त पैसा बचा है और क्या यह एक विशेष किस्त (Sondertilgung) करने से ज्यादा फायदेमंद है? हम यहाँ लगभग 80,000 € की बचत की बात कर रहे हैं, यानी हर महीने 400 € से अधिक।
दूसरे: यदि तुम भवन बचत योजना के हिस्से को विशेष किस्त के रूप में चुका देते हो तो तुम्हारा बचा हुआ कर्ज बहुत कम होगा और सच में डरने की कोई बात नहीं है।
तीसरे: भवन बचत योजना में कुछ भी गारंटीड नहीं होता। सामान्यतः आवंटन होता है, लेकिन शैतान तो गिलहरी है।
निष्कर्ष: मैं भी इसका कोई मतलब नहीं देखता।

पहले तो... क्या तुम्हारे पास अतिरिक्त किस्त के अलावा एक भवन बचत अनुबंध को फाइनेंस करने के लिए पैसे बचा हुआ है और क्या यह एक विशेष भुगतान से अधिक फायदेमंद है? हम यहाँ लगभग ~80k की बात कर रहे हैं जो तुम्हें अतिरिक्त बचानी होगी, यानी प्रति माह 400€ से अधिक।
दूसरे: अगर तुम भवन बचत अनुबंध का हिस्सा विशेष भुगतान के रूप में चुका देते हो तो तुम्हारा शेष ऋण बहुत कम होगा और वास्तव में चिंता करने की कोई बात नहीं।

तीसरे: भवन बचत अनुबंध में कुछ भी निश्चित नहीं होता। आम तौर पर आवंटित किया जाता है, लेकिन शैतान एक गिलहरी होता है।

निष्कर्ष: मैं भी इसका कोई मतलब नहीं देखता।

मतलब अंत में गारंटीकृत (कम!) ब्याज दर में है। क्या यह वास्तव में आवश्यक था, यह बाद में पता चलता है।

हाँ, हम इसे वहन कर सकते हैं। लेकिन शुरुआत में घर में कुछ काम करना है और फिर एक शादी समारोह आयोजित करना है। इसलिए हमारी योजना है कि लगभग दो वर्षों के बाद वार्षिक विशेष भुगतान करके इसे पूरा किया जाएगा। फिलहाल मासिक भुगतान केवल इतना है कि वह जीवित रह सके।

हम अपने सैद्धांतिक क्षमताओं से काफी कम फाइनेंस कर रहे हैं, साथ ही कोई बच्चे नहीं हैं और भविष्य में भी उनका कोई विचार नहीं है। फिर भी मैं सुरक्षा और उसकी लागत के बीच एक मध्य रास्ता खोज रहा हूँ।