घर खरीदना - क्या हमारी योजना काम कर रही है?!

किराए पर देने का एक विकल्प साझा खरीद और साझा ऋण भी हो सकता है। तब आपके माता-पिता सीधे ऋण चुकाने में भुगतान करेंगे और आप सारी परेशानी से बचेंगे। इसे एक बार गणना करना चाहिए, यह तुलना में काफी जटिल हो सकता है। लेकिन शायद यह एक विकल्प हो सकता है, क्रेडिट योग्यता के लिए भी और संभवतः ब्याज दर के लिए भी। बाद में स्वामित्व का हस्तांतरण आपके नाम करना कोई बड़ी बाधा नहीं होनी चाहिए।

हमारे वर्तमान आय और व्यय इस प्रकार हैं:

आय:
पुरुष का वेतन: 2300 सकल/1550 शुद्ध
महिला का वेतन: 2750 सकल/1750 शुद्ध (जिसमें 250 यूरो सकल भत्ता शामिल है, जो संभवतः माता-पिता की छुट्टी के बाद समाप्त हो जाएगा)

= 3300 शुद्ध

व्यय:
बीमा -400
अन्य (मोबाइल, फिटनेस स्टूडियो, खाता प्रबंधन शुल्क, फोन/इंटरनेट, GEZ) -215
खाद्य/कपड़ा -800 (लगभग, शायद इससे भी कम)
पेट्रोल -150
किराया/कॉमर्स (स्टैड्टवेरके, 2। GEZ, 2x घरेलू सामान और जबाबदेही बीमा) -1215

फिलहाल हमारे पास दो फ्लैट्स हैं (पूरी तरह से भुगतान किया हुआ ETW और मेरे माता-पिता के पास एक किराये का फ्लैट)।

3300-400-215-800-150-1215=520

अगर फ्लैट्स न हों तो हमारे पास घर के लिए महीने में 1735 यूरो उपलब्ध होते।

इसके अलावा, मेरे माता-पिता से 600 यूरो आते हैं। तो कुल 2335।

अगर मैं माता-पिता की छुट्टी पर होता, तो स्थिति कुछ इस प्रकार होती:

पुरुष का वेतन: 1550 शुद्ध
महिला का वेतन: 1078 शुद्ध + 150 बाल भत्ता

= 2775

व्यय में से घटाएं -400-215-800-150= 1210
- बच्चे के लिए 250 यूरो खर्च (प्रथम खरीदारी के लिए हम अप्रयुक्त 5000 यूरो से भुगतान कर सकते हैं) = 960
इसके अलावा किराये से आय = 1560

मैंने ऐसा सोचा था, अगर मैं गलत हूं तो सुधारें:
शुरुआत में हमारे पास 2335 यूरो उपलब्ध होंगे, इसलिए हम मासिक बोझ को अपेक्षाकृत अधिक रखेंगे। मान लें 1300 यूरो किस्त और 600 अतिरिक्त खर्च, जिससे हम हर महीने 435 यूरो बचा सकते हैं।

अगर संतान होगी, तो संभव परिदृश्य यह होगा:
अब हमारे पास 1560 उपलब्ध होंगे और हम 750 यूरो किस्त और 600 अतिरिक्त खर्च का भुगतान करेंगे। फिर हम हर महीने फिर से 210 यूरो बचाएंगे।

यह पहली बार में ज्यादा नहीं लगता, लेकिन ऊपर बताई गई सभी खर्चों में भी बचत की जा सकती है। फिटनेस स्टूडियो को बंद किया जा सकता है या 800 यूरो के खाद्य और कपड़े खर्च में भी अक्सर हम पूरी रकम खर्च नहीं करते हैं।

एक साल की माता-पिता की छुट्टी के बाद मैं शायद फिर से आधा दिन या 3/4 समय की नौकरी लूंगा, ताकि डे केयर/किंडरगार्टन के अतिरिक्त खर्च भी कवर हो सकें।

क्या आप मुझे इस बारे में विस्तृत अनुमान दे सकते हैं कि क्या यह सब एक सरल गणना है, या यह संभव होगा?

यह बहुत कुछ इस बात पर भी निर्भर करता है कि ETW किस कीमत पर बेची जाती है। 200,000 से 250,000 के बीच कुछ भी संभव है और इसका असर हमारे लाए गए स्व-पूंजी पर भी होता है। बैंक में करीब 50% स्व-पूंजी होने पर ब्याज दरें 2% से कम होंगी।

आपके अन्य टिप्पणियों पर मैं अब एक अलग पोस्ट में पुनः प्रतिक्रिया दूंगा।

क्या तुम "वित्त सलाहकार" की बात कर रहे हो या निर्माण सलाहकार/खरीद सलाहकार? आपको कितनी रकम की जरूरत है, यह कुल जरूरत से अपनी पूंजी घटाने पर निर्भर करता है।

हम दोनों ही स्पार्कासे के पास गए थे, और वित्त सलाहकारों के पास भी, जो 400 बैंकों के साथ सहयोग करते हैं और वहां से सबसे सस्ता और उपयुक्त ऋण ढूंढते हैं।

लेकिन यह सब इतना गंभीर नहीं है, मेरी राय में, क्योंकि आप लाभ की सीमा पर वित्तपोषित नहीं कर रहे हैं, बल्कि मेरी राय में काफी आराम से नीचे हैं।

मेरे माता-पिता ने भी उस समय 1800 नेट आय से तीन बच्चों को बड़ा किया था और हर महीने लगभग 750 यूरो किराया दिया था। इसलिए सब कुछ संभव है... और हमें कभी कुछ कमी नहीं महसूस हुई।
मैं अपनी ऊपर की गणना को भी काफी उदार मानता हूँ, क्योंकि हम इस समय कोई त्याग नहीं कर रहे हैं और साल में दो बार छुट्टियों पर जाते हैं।

अगर आप किराये पर देते हैं, तो आपको किराए की आय पर कर देना होगा। यह नुकसान है। फायदा यह है कि आप उन खर्चों को कर लाभ के लिए मान्य कर सकते हैं, जो इस आय से संबंधित हैं।

मैंने इंटरनेट पर कुछ पन्ने जल्दी से पढ़े हैं। ऐसा लगता है कि हमारे लिए यह ज्यादा मायने नहीं रखता, क्योंकि हम केवल न्यूनतम किराया मानक के 66% लेते हैं और शायद आय सीमा के अंदर भी हैं। लेकिन मैं सोमवार को सीधे कर सलाहकार से फोन करूंगा और एक अपॉइंटमेंट लूंगा।

किराये पर देने के लिए एक विकल्प संयुक्त खरीद और संयुक्त ऋण भी हो सकता है।

यह न हम करना चाहते हैं, न मेरे माता-पिता। इसलिए यह अपार्टमेंट किराये पर देने पर ही समाप्त होगा।

पता नहीं कि यह निर्णयात्मक है या नहीं, लेकिन हम अभी तक शादीशुदा नहीं हैं और इसलिए दोनों के पास टैक्स रिटर्न क्लास 1 है। शादी अगले वसंत के लिए योजना बनाई गई है... वहाँ भी हमने पैसे पहले से ही उपयुक्त रूप से अलग रखे हुए हैं।

शायद शादी के बाद या जब बच्चे होंगे, तब टैक्स रिटर्न क्लासों में भी कुछ बदलाव संभव होगा।

3300-400-215-800-150-1215=520

बिना अपार्टमेंट के ये 1735 होंगे, जो इस समय हम महीने में घर के लिए उपलब्ध कर सकते हैं।

उसमें मेरे माता-पिता के 600 यूरो भी शामिल होंगे। तो कुल 2335।

ये क्या संख्या हैं?

समस्या यह होगी कि घर बैंक में किराया आय के रूप में मान्य नहीं होती, क्योंकि वह बंद हो सकती है। कम से कम मुझे ऐसा ही बताया गया था। सकारात्मक बात यह है कि आपके अभी बच्चे नहीं हैं, इसलिए दोनों की आय गणना में शामिल होगी। एक जोड़े के लिए जीवन यापन खर्च लिए जाते हैं। बच्चों के साथ बैंक की गणना अलग होती है।

और एक कर सुझाव: पहले जब आप किसी परिवार के सदस्य को जो पहले दर्जे का रिश्ता हो, किराया देते थे, तो आप केवल आधा स्थानीय किराया ले सकते थे और बाकी को कर छूट के तौर पर दिखा सकते थे। शायद यह आज भी लागू होता है?

खैर, सकारात्मक बात यह है कि आप इसे कुछ पैसे में बदल सकते हैं। अन्यथा जब बच्चा होगा तो चीजें थोड़ी तंग होंगी और किराया हमेशा देना होगा। और हमेशा याद रखो, बैंक तब ही वित्त पोषण करेगा जब यह आंशिक रूप से ठीक हो... जीवन निर्णय कि आप खुद को कैसे दबाएंगे, उसे आपको सामना करना होगा। सकल आय निश्चित रूप से केवल पुरुष के लिए कोई बड़ी बात नहीं है, तो संभवतः इसे बढ़ाया जा सकता है?