买房 - 我们的计划有效吗？！

一种出租的替代方案也可以是共同购买和共同贷款。然后你的父母直接偿还贷款本金，你就省去了所有这些麻烦。必须计算一下，这相比之下确实相当复杂。但也许这是一种替代方案，对信用状况以及可能的利率也有影响。以后把所有权转到你名下应该不会有障碍。

目前我们的收入和支出情况如下：

收入：
丈夫工资：2300毛收入/1550净收入
妻子工资：2750毛收入/1750净收入（其中包含250欧元毛收入的补贴，这笔补贴很可能在产假后取消）

= 3300净收入

支出：
保险 -400
其他（手机、健身房、账户管理费、电话/互联网、GEZ） -215
食物/服装 -800（大致估算，可能更少）
汽油 -150
租金（市政公用事业费、第二笔GEZ、两份家财险和责任险） -1215

我们目前有两套住房（一套已还清的公寓和一套靠近我父母的租赁住房）。

3300-400-215-800-150-1215=520

如果没有这两套住房，现在我们每月可以用于房子的资金是1735欧元。

此外还有我父母提供的600欧元。所以总共是2335欧元。

如果我处于产假，情况如下：

丈夫工资：1550净收入
妻子工资：1078净收入 + 150儿童津贴

= 2775

扣除支出 -400-215-800-150=1210
- 250欧元孩子支出（初始用品我们还可以用未动用的5000欧元支付）= 960
此外还有租金收入= 1560

我想了以下方案，如果有错误请纠正：
起初我们有2335欧元可用，因此月度负担会相对较高。比如说1300欧元贷款还款和600欧元附加费用，这样每月还能存435欧元。

如果有孩子，可能的情况是：
我们有1560欧元可用，每月还贷750欧元加600欧元附加费用。这样每月能存210欧元。

听起来不多，但上面这些都是可以节省的开支。健身房可以取消，800欧元的食物和服装费用通常也用不了那么多。

产假一年后，我可能会重新开始做半职或三季度工作，这样克服托儿所/幼儿园的额外费用。

你们能给我更准确的评估吗？这是不切实际的计算，还是可行的？

当然这也取决于公寓的售价。价格在20万到25万之间都有可能，这也会影响我们的自有资金。银行那边我们有差不多50%的首付款，利率低于2%。

关于你们其他的帖子，我会在另一个帖子中回复。

你是指“财经顾问”还是建筑顾问/购买顾问？你们需要多少钱，是由总需求减去自有资金决定的。

我们既去过储蓄银行，也去过与400家银行合作，帮忙找出最优惠合适贷款的财经顾问。

不过在我看来，这都不是很关键，因为你们贷款没有达到极限，我认为完全轻松地低于那个界限。

我父母当年月净收入1800欧元，养育了三个孩子，每月租金近750欧元。所以一切都行……而且我们也没有缺什么东西。
我觉得我上面的计算甚至还挺慷慨的，因为我们目前没有任何节省，每年还去两次度假。

如果你们出租了，就必须缴纳租金收入税。这是缺点。优点是，你们可以税务上扣除与这部分收入相关的支出。

我大致浏览了网上的资料。看起来对我们影响不大，因为我们只收取最低租金标准的66%，而且可能收入也在免税线以下。但我周一会直接打电话给税务顾问，预约会面时间。

出租的另一种选择是共同购买和共同贷款

我们和我父母都不想这样做。所以最后还是会选择出租这套房子。

不知道这是不是关键，但我们目前还没有结婚，因此我们双方都是税务申报类别1。婚礼计划在明年春天……我们已经把钱专门存好了。
婚礼之后，或者有了孩子之后，税务申报类别可能还可以调整。

[QUOTE="Laynne, post: 270507, member: 46394"]3300-400-215-800-150-1215=520

如果没有那些公寓，我们目前每月可用于房子的金额是1735。

再加上我父母那600欧元。总共就是2335。[QUOTE]

这些数字到底是什么？

问题是，房贷银行通常不把租金收入算作收入，因为这些收入可能会中断。至少我之前是这么理解的。积极的一面是，你们还没有孩子，因此两个工资都会被用来计算。生活费用是按一对夫妻来计算的。银行在有孩子的情况下计算方式会不同。

还有一个税务建议：以前如果你出租给一级亲属，租金只能收取市场价的一半，剩下的可以用来抵税。不知道现在是不是仍然适用？

好吧，积极的一面是你们可以把这件事变现。否则一旦孩子出生，情况会比较紧张，房租必须不断支付。请始终记住，只要条件还算合适，银行会给你们贷款……你们必须面对关于生活选择，即你们想怎么折磨自己的问题。毛收入绝对只有男人那份是不够的，也许可以考虑扩展？