Financiamiento de vivienda - Ayuda para la toma de decisiones

Acabo de hacer cálculos en la página de la KfW:

¿Está claro para el OP, sin embargo, que el crédito KfW se extiende por 35 años?
(Por cierto, probablemente no es dramático, ya que la mayor parte del crédito estará pagada después de 20 años y solo quedaría una carga de 175 / 154 euros.)

No, lamentablemente eso no me queda claro.
Para ser honesto, tampoco lo entiendo.
Ya sea 30 o 35 años, terminamos en menos de 25 años, y el 1,40% solo se tiene, desgraciadamente, por 10 años.
Por eso no entiendo el sentido principal de 30 o 35 años, si solo hay seguridad de tipo por 10 años y después de eso uno prácticamente sale del contrato y necesita una financiación posterior.
¿Puede alguien explicarme esto?
Muchas gracias :)

Entiendo que la tasa de amortización cambia con los diferentes años sin amortización. Pero no puedo entender qué sentido tiene un plazo de 30 o 35 años si no se necesita el préstamo durante tanto tiempo y de todos modos solo se tiene una tasa fija durante 10 años.

¿No es lo mismo en este caso si se calculan 30 o 35 años?
Al fin y al cabo, todo está pagado en menos de 25 años, y el periodo fijo del interés del 1,40% de todas formas solo dura 10 años seguro.

Una vez la cuota se calcula para que termines con un interés constante del 1,4% en 30 años y otra vez en 35 años.
Esto significa, a su vez, que después de los 10 años de periodo fijo del interés, en el modelo de 35 años tienes una deuda pendiente mayor que en el de 30 años.
Si quieres terminar en 25 años, entonces después de los 10 años de periodo fijo del interés tienes un monto de deuda pendiente diferente que debes amortizar en los siguientes 15 años. Como este monto está calculado para un periodo teórico de otros 20 años (en el de 30 años) o 25 años (en el de 35 años), pero quieres terminar en 15 años, debes fijar una amortización mucho más alta para estos últimos 15 años.

Una vez la cuota se calcula de tal manera que terminas en 30 años con un interés constante del 1,4% y otra vez en 35 años.
Esto significa, a su vez, que después de los 10 años de tipo fijo, en el modelo de 35 años tienes un saldo pendiente mayor que en el de 30 años.
Si quieres terminar en 25 años, entonces después de los 10 años de tipo fijo tienes un monto de deuda pendiente diferente, que debes amortizar en los siguientes 15 años. Debido a que esta cantidad se calcula sobre un plazo teórico de otros 20 (en el de 30 años) o 25 (en el de 35 años) años, pero tú quieres terminar en 15 años, debes establecer la amortización para estos últimos 15 años considerablemente más alta.

Ah, el saldo pendiente mayor en el KFW es entonces el punto crítico.
Ese es el problema con la oferta combinada de KFW y contrato de ahorro para vivienda. La suma restante se combinó en la oferta y se calculó con la suma total restante.
Con eso confrontaré a mi asesor para que me lo desglose por separado.

Si hago un cálculo aproximado, el saldo restante de KFW con un plazo de 30 años está alrededor de 31.000 y con 35 años alrededor de 35.000, ambos después de 10 años, ¿no?

Dado que el contrato de ahorro para vivienda desaparece completamente después de 20 años, y así puedo dedicarme hasta 5 años solo al KFW restante (lo que queda allí después de 20 años, aproximadamente 24.000), la libertad de deuda en 25 años es realista.