房屋融资 - 决策辅助

我刚才在KfW的官网上计算了一下：

不过，发帖人是否清楚KfW贷款是35年期的？
（顺便说一句，可能没什么大不了的，因为大部分贷款在20年后就还清了，然后只剩下175 / 154欧元的负担。）

不，这我真的不清楚。
说实话，我也不理解。
不管是30年还是35年，我们在不到25年内就还清了，而且1.40%的利率反正只享受10年。
所以我不明白30年或35年贷款期限的基本意义，既然利率保障只有10年，之后反正基本上合同就结束了，还需要续贷。
有人能给我解释一下吗？
非常感谢 :)

我理解在不同的免还款年限下还款率会变化。但如果贷款期限是30年或35年，而实际上不需要那么长时间贷款，并且无论如何只有10年固定利率，我就不太明白了。

在这种情况下，计算30年还是35年难道无所谓吗？
毕竟在不到25年内一切都还清了，而且1.40%的利率锁定期反正也只有10年保证期。

一次计算的还款额是基于固定1.4%的利率，分别在30年和35年后还清。
这也意味着，在10年利率锁定期结束后，35年期模型的剩余债务要比30年期模型的多。
所以，如果你想在25年内还清贷款，利率锁定期结束后的剩余债务金额是不同的，而你需要在接下来的15年内偿还这部分债务。由于这笔债务是基于后续20年（30年期）或25年（35年期）的计算期，但你打算在15年内还清，还款额必须明显提高以覆盖这15年的偿还计划。

有两种还款方式，一种是按固定利率1.4%计算，30年后还清，另一种是35年后还清。
这意味着，在10年利率固定期结束后，35年期模型下的剩余债务比30年期的要高。
如果你打算在25年内还清，那么在10年固定期结束后，你将有不同金额的剩余债务需要在接下来的15年内偿还。由于这个金额是按接下来20年（30年期）或25年（35年期）的理论期限计算的，而你想在15年内还清，所以你需要将这剩余15年的还款额设定得明显更高。

啊，KFW贷款的高剩余债务正是关键所在。
这就是KFW和建筑储蓄合同混合贷款的问题。剩余金额在报价中被合并计算，并用总剩余金额继续计算。
我会跟我的顾问谈这个问题，要求他把它们单独列出来。

如果我大致估算一下，KFW贷款在30年期限后的剩余金额大约是31,000欧元，35年期限后的剩余金额大约是35,000欧元，都是在10年后，是这样吗？

因为建筑储蓄合同在20年后完全还清，所以我还可以单独处理剩余的KFW贷款（20年后预计剩余约24,000欧元），这样在25年内实现无债一身轻是现实的。