वित्तपोषण - विशेष समाप्ति और समयसीमा

यह तर्कसंगत रूप से लागू नहीं किया जा सकता। बैंक ऐसा नहीं करती।

यह क्यों संभव नहीं है?
मैंने कुछ साल पहले ठीक यही विकल्प हमारी वित्तपोषित बैंक से पूछा था।
वे निश्चित रूप से खुश नहीं थे, लेकिन उन्होंने मुझे एक प्रस्ताव भेजा।
चूंकि KFW 153 पर मेरा ब्याज दर केवल 1.4% है, बैंक ने दूसरे स्थान के लिए समान ब्याज दर दी। इसलिए यह फायदेमंद नहीं था।
मैंने इसे बैंक या अन्य बैंकों में जोरदार तरीके से आगे नहीं बढ़ाया।
अगर उन्होंने उस समय बेहतर शर्तें दी होती, तो शायद मैंने इसे स्वीकार कर लिया होता। अब उनकी किस्मत खराब है, क्योंकि मैं संभवतः 2023 से पहले KFW लोन पूरी तरह चुका दूंगा।

KfW के पुनर्भुगतान के संबंध में। हमारा ASP (मुख्य बैंक) ने "उस समय" कहा था कि KfW कभी भी चुकाया जा सकता है। क्या वह केवल हमारे KfW60 के लिए ही था या यह सामान्य तौर पर लागू है, मैं नहीं जानता।

यह निश्चित रूप से कई बार बदल चुका है। मैंने इंटरनेट पर 2013 का KFW 124 के लिए एक सूचना पत्र देखा है। उसमें आंशिक या पूर्ण पुनर्भुगतान का कोई उल्लेख नहीं था। चूंकि हमने उस समय इसे शामिल नहीं किया था, बल्कि केवल 153 को, इसलिए मैं स्वयं जांच नहीं कर सकता।

किसी सलाहकार के पास जाएं या सीधे Interhyp के पास।

मैं भी यही सुझाव दूंगा।

मुझे लगता है कि यह 2 Auszahlung चरणों में हो सकता है, बिल्डिंग चरणों के बाद Auszahlung की तरह। समस्या यह होगी कि आप नवंबर 2024 में ही 6 महीने की Kündigungsfrist के साथ kündigen कर सकते हैं। यानी Umschuldung केवल मई 2025 में संभव है। यह अभी भी 3 साल से अधिक समय है। इसका अर्थ है कि ब्याज में वृद्धि होगी।

तो मैं 10 साल पूरे होने के 6 महीने पहले kündigen नहीं कर सकता, बल्कि 10 साल बाद ही कर सकता हूं। यह फिर से आधा साल व्यर्थ हो जाता है।

153er कभी भी आंशिक या पूरी तरह से चुकाया जा सकता था। लेकिन मुझे लगा था कि यह KFW 124 पर लागू नहीं होता।
तुम्हें इसे जांचना चाहिए।

हमारे ASP (Hausbank) ने "उस समय" कहा था, KfW कभी भी चुकाया जा सकता है। क्या उन्होंने केवल हमारे KfW60 के बारे में कहा था या यह सामान्यतः लागू है, मुझे नहीं पता।

अभी अभी देखा। 10 साल की ब्याजबद्धता। Kündigung केवल मुआवजा के साथ।

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क्या यह Schufa स्कोर खराब किए बिना हो सकता है? नहीं तो कई अनुरोध मेरे बहुत अच्छे "रिपुटेशन" को खराब कर देंगे और मुझे बाद में इसके लिए ज्यादा ब्याज देना पड़ सकता है।

आपकी मदद के लिए धन्यवाद।

हां, यह दुर्भाग्य से केवल पूरी भुगतान के 10.5 वर्षों बाद ही पुनर्भुगतान योग्य है।
हमारे पास KFW ऋण के 10 वर्षों (अनुबंध संपन्न होने के बाद) और मुख्य ऋण के 10.5 वर्षों (पूरी भुगतान के बाद) के बीच 2 साल से अधिक का अंतर है। इसलिए मैंने भी जल्दी ही पुनः वित्तपोषण के बारे में सोचना शुरू कर दिया था।
चूंकि आपके लिए KFW ऋण मुफ्त में पहले से पुनर्भुगतान योग्य नहीं है, इसलिए मैं 1.5-2 वर्षों में ही इसके बारे में सोचने की सलाह दूंगा। तब आपको अधिक सुरक्षा मिलेगी कि मुख्य ऋण का शेष बकाया अनुमानित रूप से कितना होगा। दोनों शेष राशि और इसलिए ब्याज जोखिम नियंत्रण में हैं।
फिर मैं दोनों ऋणों को दो भुगतान समयों के साथ मिलाकर समझूंगा। लेकिन आपको देखना होगा कि आप 50 हजार यूरो से नीचे न जाएं, नहीं तो आपको फिर से ब्याज वृद्धि देना पड़ेगा।

यह क्यों नहीं हो सकता?
मैंने कुछ साल पहले ठीक यही विकल्प हमारे वित्तपोषित बैंक से पूछा था।

क्योंकि बैंक ऐसा नहीं करते, अनुमति नहीं देते हैं। इससे बहुत सी वित्तपोषण योजनाएं "बायपास" हो सकती हैं।

तुमने एक दूसरे थ्रेड में अपनी मदद की पेशकश की थी। क्या तुम यहाँ एक बार देखोगे?
KFW क्रेडिट और सामान्य रियल एस्टेट क्रेडिट। KFW सामान्य क्रेडिट से पहले समाप्त हो जाता है।

एक प्रश्न, शायद कई, Anschlussfinanzierung के बारे में।
हमारा मुख्य ऋण 8 वर्षों से 15 वर्षों की बाध्यता के साथ चल रहा है और KfW भी 8 वर्षों से 10 वर्षों की बाध्यता के साथ।
अब मैंने पढ़ा है कि 10 वर्षों के बाद अग्रिम समाप्ति का अधिकार होता है। मैं इसे एक बेहतर ब्याज दर पाने के लिए और साथ ही KfW को चुका देने के लिए उपयोग करना चाहता हूँ।
1. क्या अब ही बैंक से बात करना और पहले से कुछ समझौता करना सही होगा? एक मित्र ने अपनी Anschlussfinanzierung के लिए 3 साल पहले ही बैंक बदलकर अच्छे कंडीशंस सुरक्षित कर लिए हैं।
2. यदि बैंक अनिच्छुक हो तो क्या मुझे संस्थान बदलना पड़ेगा, क्या फिर फिर से नोटरी को भी आना होगा? नई बैंक तो शायद जमीन पत्र में भी नाम दर्ज करना चाहेगी, है ना?
3. वित्तीय सलाहकार की गलती के कारण हम बाद में चुकौती शुरू कर पाए क्योंकि हम अंतिम हजार रुपये नहीं निकाल पाए जो विशेष उद्देश्य के लिए निर्धारित थे (पुरानी संपत्ति)।
10 साल की अवधि मूलधन के भुगतान के समय से शुरू होती है या चुकौती के शुरू होने से?

उत्तर:

वर्तमान में निश्चित ही 2013 की वित्तपोषण योजनाओं को पुनः वित्तपोषित करना बहुत उचित है, क्योंकि उस समय ब्याज दर लगभग 2.5-3.5% थी।

KfW के साथ 2023 में पुनर्वित्तपोषण कोई समस्या नहीं है, लेकिन मुख्य ऋण जिसमें 15 वर्षों की ब्याज बाध्यता है, उसके लिए यह देखना जरूरी है कि पूरा भुगतान कब हुआ था, क्योंकि उसके 10 वर्षों बाद 6 महीने की नोटिस अवधि के साथ विशेष समाप्ति का अधिकार होता है।

उदाहरण: पूरा भुगतान 15.12.2013 को हुआ हो
आप तुरंत समाप्ति की घोषणा कर सकते हैं, लेकिन पुनर्वित्तपोषण का समय 30.06.2024 होगा (10 वर्ष + 6 महीने, महीने के अंत तक)
और 10 वर्ष की अवधि वह समय से चलती है जब पूरा ऋण भुगतान किया गया हो, यानी यदि आपके केस में बैंक में 1-2 साल की अवधि तक 1000€ रुका था तो यह समाप्ति अवधि को बढ़ा देगा।

लेकिन मैं इसे समस्या नहीं मानता, कई बैंकों को कोई आपत्ति नहीं होती यदि आप 2 नए वित्तपोषण समझौते करते हैं, जैसे कि KfW को 2023 में ले लेते हैं और मुख्य ऋण 2025 में।
शायद फिर आप यह सोचें कि KfW की ब्याज बाध्यता 13 साल की हो और मुख्य ऋण 15 साल का, ताकि दोनों एक ही वर्ष में खत्म हों। विकल्प के तौर पर 18/20 या 8/10 वर्ष भी हो सकते हैं।