सच कहूँ तो, इसे छोड़ देना बेहतर होगा। "दोस्तों के साथ/पास बिल्डिंग" की थीम पर मैं यहाँ ज्यादा बात नहीं करना चाहता, लेकिन आप लोग अभी बहुत जवान हो। एक घर के निश्चित रूप से फायदे होते हैं, मैं भी अपना घर खोना नहीं चाहता, लेकिन इसके नुकसान भी हैं। यह आपको एक जगह से बांधता है (क्या आप जानते हैं कि आप वहां हमेशा के लिए रहना चाहते हैं?) और यह आपको एक-दूसरे से बांधता है। अब फिर लोग आएंगे और कहेंगे कि घर तो एक मूल्यवान संपत्ति है और उसे बेचा जा सकता है, लेकिन पहले 10 सालों में (बिलकुल बिना अपनी पूंजी के) दोनों काफी कर्ज के साथ बाहर निकलेंगे। मेरी एक दोस्ताना जोड़ी है (दो बच्चों के साथ) जो वास्तव में अभी अलग नहीं हो पा रही क्योंकि वे आर्थिक रूप से सक्षम नहीं हैं। यह कोई अच्छी जिंदगी नहीं है! इस वक्त हो सकता है कि आपकी दुनिया की सबसे अच्छी रिलेशनशिप हो, लेकिन अकेले घर बनवाना ही आपकी रिलेशनशिप की एक कड़ी परीक्षा होगी, मुझ पर भरोसा करें।
इसके अलावा वित्तीय पहलू भी है। मेरी नजर में अपनी पूंजी इतना महत्वपूर्ण नहीं है। जितना ज़्यादा, उतना बेहतर, यह तो साफ है। लेकिन महत्वपूर्ण यह है कि कितनी राशि ली जाती है, क्योंकि वही मासिक भार तय करता है। भले ही आपको सबसे अच्छा ब्याज दर न मिले, आज के समय में 2.5% या ज़्यादा सही में 3% तक की चुकौती से कम लेना ज़िम्मेदारीहीन होगा। भले ही आपकी उम्र के कारण लंबे समय तक चुका सकते हों, फिर भी बहुत उच्च शेष ऋण लंबी अवधि तक रहता है। चलिए 2.5% ब्याज और 2% चुकौती के उदाहरण लेते हैं। आपकी मासिक किस्त 1125€ होगी! जिसमें से 625€ ब्याज पर जाएंगे। यह लगभग उतना ही है जितना आपने किराया के रूप में रखा था। मेरे लिए इसमें कोई मतलब नहीं बनता क्योंकि इसके बदले में (पैसे उधार लेने के अलावा) कोई वैध मूल्य नहीं होता, जबकि आप अपार्टमेंट में पहले ही रह सकते हैं। सह-खर्चे भी अधिक होते हैं। पुरानी इमारत की गर्मी के खर्च ज़्यादा होते हैं, लेकिन जब 70m² के किराये के अपार्टमेंट से 130m² के घर में जाते हैं, तो लागत में बचत बहुत कम हो जाती है। पानी, बिजली, संपत्ति कर, बीमा, कचरा सब महंगा हो जाता है। इसके अलावा सभी मरम्मत और रखरखाव के खर्च भी आते हैं। ये नयी इमारत में भी खराब स्थिति में जल्दी आ सकते हैं।
मैं हमेशा यह मिथक भी सुनता हूँ कि कोई घर बनाता है और चुकौती पहले के किराए से ज़्यादा नहीं होती। लेकिन मैंने व्यक्तिगत रूप से किसी को भी ऐसा करते हुए नहीं देखा या फिर वे 100% चुकौती में रूचि नहीं रखते (ऐसे भी लोग हैं)। मेरे विचार में यह केवल दो स्थितियों में ही सही हो सकता है:
1.) मैं कोई बड़ा शहर जैसे हैम्बर्ग, म्यूनिख, फ्रैंकफर्ट आदि छोड़कर ग्रामीण क्षेत्र में जा रहा हूँ। वहां यह संभव है, लेकिन इसके लिए रोजाना 50 किमी या उससे अधिक शहर जाना पड़ता है। यहाँ तुलना आमतौर पर "सेब और नाशपाती" जैसी होती है
2.) मेरे पास बहुत सारी पूंजी है (50%)। तो यह आसान है, क्योंकि मुझे केवल आधी राशि का ऋण लेना पड़ता है और चुकौती आधी हो जाती है। लेकिन यह भी गलत गणना है। यदि मैं बाकी 50% निवेश करता हूँ, तो मुझे ब्याज प्राप्त होता है जिसे मैं फिर खो देता हूँ। इसलिए मुझे इसे चुकाने वाले किराए से घटाना चाहिए।
जो लोग दूसरी स्थिति में आते हैं, वे निश्चित रूप से अपने घर के बारे में सोच सकते हैं, क्योंकि ब्याज कम है और ब्याज दरें भी कम हैं, क्योंकि अधिक पूंजी के कारण अच्छी ब्याज दरें मिलती हैं। आर्थिक रूप से देखें तो, यह तब ही सही होगा जब यह संपत्ति दीर्घकालिक मूल्य में वृद्धि करे ताकि यह केवल आर्थिक दृष्टि से ही सही साबित हो सके।