वित्तपोषण प्रस्ताव - आपका क्या विचार है?

हेलो डायमंड,
मैं यहाँ थोड़े समय के लिए शामिल हो रहा हूँ।
तुम तो पहले ही हमारे पृष्ठभूमि को जानते हो, अब हमने एक और सलाहकार से भी बात की है, जो संयुक्त पैकेजों को बिल्कुल पसंद नहीं करता है, उसका ओ-टोन यहाँ सेंसर किया जाएगा ;)
उसने हमें एक 20 साल का एन्युटी लोन चिपकाने की कोशिश की। ब्याज दर 3.1-3.2% होगी। मैंने वही राशि, जो हमें चुकानी होती है, खुद ही कैलकुलेट की। जबकि हमारे यहाँ Bausparer के लिए 2*40€ अग्रिम शामिल हैं। उसी समय और समान किस्तों में समाप्त करने के लिए कनेक्शन ब्याज दर 2.92% से अधिक नहीं होनी चाहिए। इसका मतलब है कि इसे मौजूदा ब्याज दर से कम होना चाहिए।
मेरे पास कोई जासूसी की शक्ति तो नहीं है, पर मेरे पास इस बात के लिए पर्याप्त संदेह हैं कि ऐसा होगा या नहीं।
मेरी तुलना की गणना सिंपल है: किस्त फिक्स है, और प्रस्ताव जहाँ मैं जल्दी समाप्त करता हूँ, वह बेहतर है ;)
हालांकि हमें उस कंपनी के सलाहकार ने बताया, जिसका प्रस्ताव तुम्हारे पास है, कि वह केवल 100,000€ तक ही मान्य है।

मुस्केटियर के लिए एक सवाल: मानो अभी तक पूरी तरह कैलकुलेट नहीं किया है, लेकिन मैं पूरी तरह समझ नहीं पा रहा हूँ कि नियमित विशेष चुकताओं के कारण एन्युटी लोन के फायदे क्यों बदल जाते हैं। हाँ, इससे BS की अंतिम फीस अधिक मायने रखती है, लेकिन इसके बदले और ब्याज की बचत होती है और बहुत कुछ।

शुभकामनाएं, जेक

क्योंकि स्थिर ऋण में पहले 12 वर्षों में कोई मूलधन चुकाया नहीं जाता है। वहाँ आप केवल 12 वर्षों के बाद ही अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं। वार्षिकी ऋण में, उदाहरण के लिए, आप वर्ष 5 में एक नियमित अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं और इससे a) कम ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज देना पड़ता है और b) मूलधन की मात्रा भी एक साथ बचाए गए ब्याज के साथ सीधे बढ़ जाती है; इसका प्रभाव बहुगुणित होता है, इसलिए छोटे लेकिन जल्दी किए गए अतिरिक्त भुगतान अंत में बहुत स्पष्ट प्रभाव डालते हैं! बीएस के कम ब्याज दर के कारण अतिरिक्त भुगतान (वर्ष 12 के बाद) उतने प्रभावी नहीं होते हैं।

हेलो Saruss,
तुम्हारे जवाब के लिए धन्यवाद, लेकिन यह बिल्कुल सही नहीं है। हम अभी लगभग समान वॉल्यूम के साथ कुछ योजनाबद्ध कर रहे हैं, एक स्थिर ऋण पर भी नज़र रख रहे हैं और पहले वर्षों में, यानी आवंटन से पहले, विशेष चुकत्या के माध्यम से प्रति वर्ष 10% चुकता कर सकते हैं।
शुभकामनाएँ, Jake

मुझे अब यह असाधारण लग रहा है कि वास्तव में स्थिर ऋण पर ऋण को पहले ही घटाया जा सकता है (तो यह अब कोई स्थिर ऋण नहीं रह जाता)। क्या तुम सच में सुनिश्चित हो कि "विशेष चुक्तियाँ" इसके बजाय जमा खाते में नहीं जातीं? बीवी में तो शर्तें हमेशा निश्चित होती हैं और उनसे आसानी से विचलित नहीं हो सकते (जैसे बीवी में न्यूनतम/अधिकतम जमा)।

एडिट बटन गायब है: फिर भी समान Sondertilgungen के मामले में Annuitätendarlehen में Sondertilgung के बाद उच्चतर Tilgungsrate के कारण Zinseszins-Vorteil मिलता है, जो कि Konstantdarlehen में नहीं होता है।
लेकिन यदि Zinssätze वास्तव में Konstantdarlehen के लिए इतनी अविश्वसनीय रूप से कम हैं इतने लंबे समय के लिए, तो अंत में परिणाम मायने रखता है: कौन सा ऋण कम Einzahlungen / समान Einzahlung पर तेज़ी से चुकता होता है।
Sondertilgungen अक्सर केवल काल्पनिक ही होते हैं, यह तो कोई नहीं जानता कि वास्तव में वे इसे वहन कर सकता है या नहीं.. और इसके लिए आमतौर पर मासिक Rate को समायोजित किया जा सकता है।

हैलो Saruss,
विरासत या इसी तरह किसी मामले में 5 साल के बाद पूर्ण भुगतान पर पूरी तरह से चुकता किया जा सकता है, अन्यथा हमारे पास 10% वार्षिक है।
कि किस्त कम नहीं होती है और इसलिए अधिक बचत नहीं की जा सकती, जैसे कि नई विशेष चुकौती के लिए, यह सही है, लेकिन पहले कुछ वर्षों में आप पूरी ऋण राशि पर ब्याज भी देते हैं, इसलिए शायद यह फिर से संतुलित हो जाता है।
मैंने इस फोरम में भी इस विषय पर एक थ्रेड बनाया है। मैं अभी भी ऋण सिद्धांत में त्रुटि खोज रहा हूँ, लेकिन मुझे कोई नहीं मिल रही। मैंने जो गणना की है: यदि ब्याज दर 3% से अधिक होती, तो यह लाभकारी नहीं होता। हमारे पास 2.6% है और मैं पूरी मेहनत से कोई सस्ता विकल्प नहीं ढूँढ़ पा रहा हूँ। कि अन्य सलाहकार जिन्हें हमने बेहतर शर्तें खोजने के लिए पूछा, वे संपर्क नहीं कर रहे हैं, यह हमें इस बात में और अधिक विश्वास दिलाता है।