वित्तपोषण प्रस्ताव मूल्यांकन और मिश्रित ब्याज दर के बारे में प्रश्न

नमस्ते सभी को,

माफ़ कीजियेगा कि मैं एक नया थ्रेड खोल रहा हूँ, लेकिन मेरे पास अब कुछ ठोस ऑफ़र हैं और मैं थोड़ा भ्रमित हूँ कि अब क्या बेहतर है। मैंने एक एजेंट से सलाह ली है, जो बहुत अच्छे हैं और उन्होंने काफी समय दिया, और एक बैंक से तुलना के लिए। मेरी मुख्य बैंक इन शर्तों का सामना नहीं कर सकी, इसलिए मैं यहाँ हिचकिचा रहा हूँ कि क्या मुझे फिर से एक गहरे संवाद में जाना चाहिए। मेरे लिए सबसे महत्वपूर्ण बात है ब्याज दर की अवधि। हर वित्तीय सलाहकार मुझे दस साल की ब्याज स्थिरता की सलाह देता है, और जितना हो सके उतना कर्ज चुकाने को कहते हैं, क्योंकि उसके बाद भी संभव ब्याज के बावजूद बोझ ज्यादा नहीं होगा। इसके अलावा सभी मानते हैं कि ब्याज दर बहुत ज्यादा नहीं बढ़ेगा, क्योंकि यूरोज़ोन उसे सहन नहीं कर सकता। 80% ग्राहक दस साल की अवधि चुनते हैं। ह्म... मैं व्यक्तिगत रूप से लंबी ब्याज अवधि के साथ अधिक सहज महसूस करता हूँ, लेकिन वह निश्चित रूप से महंगा है। आपकी इस पर क्या राय है?

अब मेरे पास विभिन्न ऑफ़र हैं:
फिर से योजना: Reihenmittelhaus 560k + एजेंट शुल्क + अन्य खर्च, अपनी पूंजी 150k
कर्ज राशि 520k 20 साल की ब्याज स्थिरता के साथ:

1. एजेंट से:
2 L-Bank खंड 10 साल की ब्याज स्थिरता के साथ और 1 एन्युटी कर्ज 1.73% प्रभावी दर पर 20 वर्षों के लिए और 2% चुकौती (320k), कुल मिलाकर 20 वर्षों के लिए मिश्रित प्रभावी ब्याज दर 1.39% आती है।

फिर बैंक से:
1 L-Bank खंड 10 साल की ब्याज स्थिरता के साथ + 1 एन्युटी कर्ज 1.52% प्रभावी दर पर 2% चुकौती के साथ (420k), कुल मिलाकर मिश्रित प्रभावी ब्याज दर 1.42% आती है। मासिक किश्त यहाँ पहले ऑफ़र की तुलना में 50 यूरो सस्ती है।

तो, जो मुझे अब भ्रमित कर रहा है वह यह है कि कौन सा ऑफ़र बेहतर है? पहले ऑफर की मिश्रित ब्याज दर बेहतर है, हालांकि मामूली रूप से। फिर भी, एन्युटी कर्ज की ब्याज दर अधिक है (कम से कम 0.2%), लेकिन मासिक किश्त 50 यूरो महंगी है (करीब 1700 यूरो)।

मैं यहां तर्क नहीं समझ पा रहा हूँ, लेकिन शायद मैं पेड़ों में छिपे जंगल को नहीं देख पा रहा हूँ।

आह हाँ और फिर मेरे पास 10 साल की ब्याज दर प्रतिबंध भी है:
मैं सारे ऑफ़र्स में लगभग ठीक 1.0% प्रभावी ब्याज दर पर आता हूँ, हालांकि मेरे पास एक ऑफ़र है जो पूरे क्रेडिट सीमा के लिए है और एक दूसरा, जो 2 L-बैंक-बॉस्टेनों और 1 वार्षिकी ऋण का संयोजन है। आपकी यहाँ क्या राय है, क्या 0.4%-0.5% ब्याज वृद्धि लंबी अवधि के लिए लाभकारी है या नहीं?
फिर मैं सोचता हूँ कि क्या L-बैंक बॉस्टेन वास्तव में इतने अच्छे हैं। ब्याज दरें तो अच्छी हैं, लेकिन वे केवल 10 वर्षों के लिए ही लागू होती हैं।

जहाँ तक ब्याज की निश्चित अवधि का सवाल है, यह पोकर खेलने जैसा है। कोई भी तुम्हारे लिए यह फैसला बिना क्रिस्टल बॉल के नहीं ले सकेगा।
हमने 2.5 साल पहले 15 साल की मध्यम अवधि चुनी थी। पीछे मुड़कर देखें तो मैं अब तक 10 साल की अवधि के साथ चला होता। लेकिन मैं जोखिम लेने वाला नहीं हूँ।

हाँ, ये हर कोई कहता है...और अंत में यह सच में दार्शनिकता का सवाल है। मुझे कोई ख़याल नहीं है, मुझे शायद इस बारे में फिर से सोचने की ज़रूरत होगी। मैं अभी सोच रहा हूँ कि क्या [Maklerangebot] में उच्च दर शायद कमीशन की वजह से हो सकती है?

एल-बैंक में प्रत्येक बार चुकौती कितनी होती है? एक बार 1 घटक और एक बार 2 घटक होने के कारण यह तुलना योग्य नहीं है।

ब्याज दर की स्थिरता के संदर्भ में यह वास्तव में आपकी खुद की जोखिम सहिष्णुता पर निर्भर करता है। मेरा अब तक का अनुभव यह नहीं रहा कि 10 साल का अवधि मानक हो।

आप अपनी ऋण राशि की तुलना उस व्यक्ति से भी नहीं कर सकते जो एक घर के लिए 200k फाइनेंस करता है। व्यक्तिगत रूप से, आपके लिए कुल राशि पर 10 साल का समय अधिक जोखिम भरा होगा। 10 वर्षीय एल-घटकों के साथ मिश्रण मेरे लिए चिंता का विषय नहीं होगा।

मेरे लिए भी ऐसा ही लगता है। 10 साल मेरे लिए तब अधिक सुलभ होते अगर ऋण कम होता। लेकिन एक घर के मामले में यह लगभग संभव नहीं है। और हमें अभी तक सौभाग्य भी मिला। यहाँ खरीदी की कीमत अपेक्षाकृत सस्ती है। जब तक कि कोई 100 वर्ग मीटर चाहता हो। L बिल्डर 10 साल बाद समाप्त हो जाते हैं। इसके बाद 135k बचते हैं क्योंकि इन्हें अतिरिक्त भुगतान नहीं किया जा सकता। इसलिए उसके बाद 1.7% दर से जारी रहेगा और या तो मैं साथ-साथ L-बैंक बिल्डर के बाकी राशि के लिए बचत करता हूँ या फिर मुझे बाकी राशि के लिए नया ऋण अनुबंध करना होगा। बैंक के कर्ज के मामले में कुल मिलाकर मैं अधिक सस्ता पड़ता हूँ क्योंकि L-बैंक से बचा हुआ कम राशि बचती है और इसके अलावा यह 1.5% दर के वार्षिकी ऋण में जारी रहता है।