बॉसपार अनुबंधों के मूल्यांकन के लिए धन्यवाद। मुझे कुछ ऐसा ही डर था।
तो अंततः केवल शेष राशि माइनस निकासी शुल्क को स्व-पूंजी के रूप में गिना जाता है - और जब तक इसकी जरूरत नहीं होती तब तक इसे निवेश के रूप में रखा जाता है। सिर्फ ब्याज के कारण नहीं बल्कि मेरे लिए खासकर नियोक्ता हिस्से के कारण।
और तुम बॉसपारर्स के लिए उनके नियोक्ता हिस्सा देते हो?
बॉसपारर्स के मामले में मेरे पास एक भ्रम था।
फ्रोजन वाला जिसमें 5,600 € की शेष राशि है, वह मेरी पत्नी का है। उसे हमने तब फ्रोजन कर दिया था क्योंकि उसके नियोक्ता ने और योगदान नहीं किया।
मेरा अभी भी चलता है नियोक्ता हिस्से सहित।
और मैं 760 € गर्म किराए पर चार कमरे और 110 वर्ग मीटर के लिए बिलकुल भी घर बनाने का विचार नहीं करता।
हाँ, दो बच्चे चाहने की इच्छा है।
हालांकि वर्तमान अपार्टमेंट में कम।
चूँकि मैं सप्ताह में औसतन 4 दिन घर से काम करता हूँ, मुझे जरूर एक (बच्चों का) कमरा कार्यालय के रूप में चाहिए। यह अधिकतम पहले कुछ महीनों तक बच्चे 2 के साथ संभव होगा।
और 5-कमरे वाले अपार्टमेंट मिलना मुश्किल है। या फिर हमने पहले देखा है कि किराए पर 5-कमरे वाले अपार्टमेंट या घरों (5 या अधिक कमरे वाले) के लिए हमें काफी ज्यादा खर्च करना होगा।
इसलिए घर बनाने का विचार भी आया है।
मेरी सलाह: बचत करो, बचत करो और उस पैतृक घर का इंतजार करो, जो आधे हिस्सा के रूप में तुम्हारे नाम है जैसा कि मूल रजिस्टर में दिखता है। जब समय आए तो वहां जाकर जमा करो और बचाए गए पैसों से घर को सुंदर बनाओ, या घर का दूसरा भाग खरीद लो (जो भी दूसरा वारिस हो)। अब अकेले 350,000 € खर्च करना पागलपन होगा।
पैतृक घर में जाना (जब समय होगा) भी मेरा हमेशा पसंदीदा विकल्प रहा है। उस पैसे (स्व-पूंजी + छोटा ऋण) को मैं छत के विस्तार में ऑफिस के लिए और शानदार किचन/बाथरूम में लगाना चाहता हूँ।
लेकिन सच यह है कि हम नहीं जानते कि वह समय कब आएगा और हम यह भी नहीं चाहते कि जब तक दादा हमारे बीच है तब तक इसका इंतजार करें। हम अपनी वित्तीय योजना और दो बच्चों के साथ रहने की स्थिति के बारे में ऐसी उम्मीद पर निवेश नहीं करना चाहते कि कुछ वर्षों में हम पैतृक घर में रहेंगे और फिर हमारे प्यारे दादा सौ साल के हो जाएंगे।
और दूसरा बच्चा आने का समय लगभग अगले 2-4 वर्षों में है।
पहले बच्चे और दूसरे बच्चे के बीच कुछ साल फिर से काम पर जाना है, और फिर उम्र लगभग 35-37 के बीच परिवार को धीरे-धीरे पूरा करना है।
वह क्यों काम नहीं करती जबकि बच्चे की देखभाल का खर्च लग रहा है? अगर तुम लोग घर चाहते हो तो उसे भी योगदान देना होगा। तुम्हारी आय अकेले बहुत कम और जोखिम भरी है। अगर तुम काम करना बंद कर दो तो? ऑफिस कर्मचारी के रूप में कुछ वर्षों में दूसरी नौकरी मिलना मुश्किल होता है...
मेरी पत्नी दो साल और पांच महीने घर पर रही।
देखभाल खर्च नवंबर 2015 से शुरू हुआ। आधा दिन देखभाल।
उसके बाद वह नौकरी की खोज में जाएगी और 2 साल के लिए पार्ट-टाइम काम करना चाहती है।
फिर फिर से दूसरे बच्चे के लिए 2 साल की अर्जित छुट्टी और फिर पूर्व की नौकरी पर लौटना।
पहली मातृत्व अवकाश की नौकरी वह फिर से नहीं कर सकती क्योंकि हमने अवकाश के दौरान बवेरिया से वापस होम्टाउन नॉर्डहेसेन आ गए।
मैं कंपनी के अंदर ट्रांसफर हो गया और अब सप्ताह में एक बार 170 किमी दिया-लिया करता हूँ, बाकी सप्ताह में 4 दिन घर से काम करता हूँ।
एक गाड़ी हमेशा बचाकर खरीदनी चाहिए न कि 9 साल बाद दो साल के लिए दोनों बचत करके। अगर नौ साल बाद बेरोजगार हो जाओ तो नया गाड़ी कैसे खरीदोगे? साथ ही वाहन के रक्षण खर्चों को भी गिनना चाहिए। तुम्हारे मामले में बीमा, पेट्रोल आदि के साथ स्थिर वाहन खर्च 500€/माह है। बाकी सब कल्पना है।
दोनों वाहनों के लिए खर्च वही हैं जो मानक खर्चों के रूप में बताए गए हैं। मैंने spritmonitor.de और बैंक स्टेटमेंट से हिसाब लगाया है।
सिर्फ अगर मेरी पत्नी की नौकरी के कारण ड्राइविंग ज्यादा हो जाएगी तो मैंने थोड़ा और जोड़ना भूल गया।
[*]€ 180 पेट्रोल --> हम दोनों ने पिछले 12 महीनों में औसतन प्रति माह 85 € पेट्रोल खर्च किया।
[*]€ 105 बीमा --> 2015 में हमने दोनों वाहनों पर 1010 € का पूर्ण बीमा भुगतान किया। इसमें कुछ बचत भी है।
[*]€ 21 टैक्स --> TT के लिए 135 €, Touran के लिए 116 €
[*]€ 60 रखरखाव के लिए बचत --> प्रत्येक वाहन के लिए प्रति वर्ष 360 €। हर 2 साल में सेवा के लिए लगभग 360 € और लंबी अवधि में कुछ अतिरिक्त मरम्मत के लिए थोड़ा कम होना। बीमा पूफ़र से बचाव किया जाएगा।
और नए वाहनों के लिए बचत का बिंदु मुझे पता है।
मैंने बताया था कि घर निर्माण की सोच के साथ मासिक बचत के रूप में इसे अलग रखना चाहिए।
अब तक ऐसा करने की जरूरत नहीं पड़ी क्योंकि हमारे पास हमेशा 10-15k € जमा बचत थी।
100 € की कम राशि के साथ जो उपरोक्त मानक खर्च हैं, कुल 466 € प्रति माह वाहन खर्च होंगे।
जो तुम्हारे 500 € से ज्यादा अलग नहीं है।
मुझे पता है कि 100 € प्रति माह बचत के बाद TT नहीं रहे सकता। सप्ताह में एक बार ड्राइविंग के लिए मुझे छोटे कार से काम चल जाएगा जब TT खत्म हुआ।
9,000 किलोमीटर वार्षिक दूरी के साथ थोड़ा समय लगेगा। मध्यम गति से ड्राइव होने पर ईंधन खपत कम रहती है (अंतिम 30 टैंक में औसत 8L/100km)। इसलिए अभी TT को छोटे वाहन से बदलना उचित नहीं। मरम्मत भी अब तक सीमित रही है।
तुम्हारा जीवन स्तर कम करना? तीन लोगों के लिए 500 € में ऐसा कैसे हो सकता है?
हम ऐसा नहीं करते। 500 € साथ रखने हैं और ये ठीक हैं। मैं एक साल के लिए Excel में फाइनेंस प्लान करता हूँ। और जैसा तुम कहते हो, महीने के अंत में हमेशा अच्छा बचत होता है। या फिर पूरक योजना के तहत महीने की शुरुआत में बचाए गए पैसे बचत खाते में ट्रांसफर कर देता हूँ, जहां 1.2% ब्याज मिलता है।
कम करने का मतलब था सिर्फ छुट्टियाँ, खर्च, कार या अगर तुम जोखिम प्रबंधन वाले हिस्से की बात कर रहे हो तो मतलब अगर मैं काम नहीं कर पाया या मारा गया।
तुम्हारी स्व-पूंजी जमा करो, कोई जो 3000 नेट कमाता है उसे यह करा सकता है।
तुम्हारे आय के स्तर पर तुम्हारा घर ऋण बहुत ऊंचा है,
जब तुम 3000 € में से लगभग 800 € छुट्टियों पर खर्च करते हो, तो शायद नहीं।
हम बड़े पैमाने पर जीवनशैली अपनाने को जानते हैं। अब तक यह अच्छी तरह से काम कर रहा है।
वरना हमारे पास हमेशा 15,000 € जमा, 10,000 € से ज्यादा सालाना छुट्टियों के लिए और दोनों कारें (लगभग 30k € की) हो ही नहीं पातीं। TT एक साल पुरानी है और 4 साल तक फाइनेंस किया था, Touran नया और कैश में लिया गया।
मैंने योजना बनाई थी कि लग्ज़री जीवन वैसे ही चलता रहेगा।
अगर यह संभव नहीं है, जैसा कि आप सब पुष्टि कर रहे हो और मेरे लिए भी स्पष्ट था, तो निश्चय ही हमें फैसला करना होगा।
हमें (जिनमें छुट्टियों और नई कार खरीद से परहेज मुख्य है) और अधिक स्व-पूंजी जमा करनी होगी या घर के निर्माण को त्यागना होगा।
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आपका फीडबैक बहुत मददगार रहा है। कुछ छुपाना बेकार है।
आखिरकार मुझे यह पुष्टि मिली कि सबसे अच्छा विचार यह है कि पैतृक घर में जाने का इंतजार किया जाए और वहां पैसों का निवेश किया जाए।
लेकिन अब इसे बच्चे की योजना और मेरी पत्नी के साथ तालमेल बिठाना है।
शायद बीच में एक बार स्थानांतरण हो और अगले कुछ साल वर्तमान घर में ही रहें। बच्चा 2 कम से कम 3 साल बाद है।
मुझे यह जानने में भी रुचि है कि ऊपर बताए गए मेरी पत्नी के "वारिस" स्वामित्व और बंधक का क्या व्यवहार होगा अगर हम घर बनाएंगे। इसका ऋण पर क्या प्रभाव होगा?