तो, हालांकि अभी ज्यादा समय नहीं बीता है लेकिन 30.11 को एक Ortsbeirat की बैठक है जिसमें ससुराल वालों के घर के बगल में स्थित खेल के मैदान की जमीन को निर्माण भूमि के रूप में घोषित किया जाना है।
यह उस गाँव की एकमात्र बची हुई निर्माण भूमि होगी।
यह प्रस्ताव वर्तमान (300) या पूर्व निवासियों तक सीमित होगा लेकिन हमें कम से कम एक अन्य इच्छुक व्यक्ति के बारे में पता है।
हमारे लिए एक बड़ी अच्छी बात यह है कि यह जमीन ससुराल वालों के पास है और इससे हम, उदाहरण के लिए, बेसमेंट भी नहीं बनवाएंगे।
यह घर निर्माण में सीधे पैसे की बचत होती है।
माना जा रहा है कि "जाड़े के दौरान" ही सौदा पूरा हो जाएगा और जमीन की कीमत लगभग 30,000 यूरो होगी (नोटरी/कर के अतिरिक्त) 50€/वर्गमीटर के हिसाब से और कुल 612 वर्गमीटर।
यानी अगर हम इस जमीन के लिए कम से कम अपनी किस्मत आज़माना चाहते हैं (मुझे उम्मीद है कि लीलामी नहीं होगी) तो हमें पहले पता होना चाहिए कि वहां वास्तव में निर्माण करना व्यावहारिक है या नहीं।
इसके अलावा, हमारी स्थिति में थोड़ा बदलाव भी आया है।
यदि जरूरत पड़ी तो जमीन का एक बड़ा हिस्सा हमारे ससुर द्वारा दिया जा सकता है और वह हमारे स्व-पुँजी के रूप में काम करेगा।
किसी और जगह की जमीन के लिए वह ऐसा नहीं करेंगे लेकिन उन्हें यह विचार पसंद है कि हम उनका पास में रहें।
दूसरी तरफ, हमने अपने घर निर्माण की योजनाओं को थोड़ा और स्पष्ट कर लिया है और हमें अच्छी तरह से पता है कि खर्च क्या होंगे।
इसी प्रकार, मेरी पत्नी जनवरी से फिर से काम पर लौट रही है। आधे समय में, जो कि संभवत: 15-20 साल तक ऐसे ही रहेगा जब तक कि पूर्णकालिक काम के बारे में फिर से ना सोचा जाए।
और ससुराल वालों की किराये की संपत्ति पर लिया गया बड़ा ऋण (लेकिन 50/50 बहनों के नाम पर ट्रांसफर किया गया है) खत्म हो जाएगा क्योंकि वह अपार्टमेंट 01.03 को बेच दिया जाएगा और इस प्रकार ऋण चुका दिया जाएगा।
माता-पिता के घर पर केवल लगभग 18,000 € का ऋण बचा है जिसे माता-पिता पूरा भुगतान करते हैं और जल्द ही एक जीवन बीमा की परिपक्वता से चुकाया भी जा सकता है।
0 € जमीन (ससुर से 0% पर उधार ली गई लेकिन बातचीत के बाद हम इसे वास्तविक रूप में उपहार मान रहे हैं)
+ 227,808 € घर "लगभग तैयार" स्थिति, हीटिंग, सैनिटरी और मध्यम स्तर की सामग्री (तैयार घर)
+ 49,958 € निर्माण के अतिरिक्त खर्च और सामग्री पूर्णता के लिए (दीवारें, फर्श बाथरूम को छोड़कर)
- 30,000 € जमीन के रूप में स्व-पुँजी
- 25,600 € अतिरिक्त स्व-पुँजी (2x BHW बचत, तात्कालिक एवं मासिक जमा)
= 222,166 € ऋण राशि
18,160 € गैर-वित्तपोषित खर्च (रसोई, डबल किराया) अतिरिक्त बचत से अभी तक जो जमा की गई है और निर्माण योजना तक बनेगी
यह अधिकांश बैंक वेबसाइट के कोष गणक पर लगभग 2% प्रभावी ब्याज दर और हमारे लिए उपयुक्त मासिक किस्त लगभग 900-950 € (3% चुकौती, 15 साल ब्याज अवधि, 105,000 € शेष ऋण, विशेष चुकौती और किस्त समायोजन के साथ) दिखाता है।
शायद यहाँ Kfw55 योजना भी लागू हो सकती है लेकिन यह मुझे अभी पूरी तरह समझ में नहीं आया है।
इस साल तक प्रदाता ने इसे गारंटी दी थी लेकिन जाहिर है अप्रैल '16 से मानदंड अभी तय नहीं हुए हैं... मुझे आश्चर्य है कि वह इसे कैसे गारंटीकृत करना चाहता है।
छोटे-छोटे खुद के योगदान के लिए मैं शायद कोई उल्लेखनीय राशि नहीं दे पाऊंगा।
मैंने छुट्टियों की मांग को बहुत कम रखा है (फिर भी सालाना 3,600 € अभी भी शामिल है) और मेरी पत्नी की नेट आय (855 €) अब जुड़ रही है लेकिन फिर भी अन्य खर्चों को मैंने जोड़ा है (घर निर्माण से जीवन बीमा का जोखिम, दूसरे बच्चे के चलते चल रहे खर्च)।
इस प्रकार मुझे मासिक 1,400 € का बचत होता है जिसमें वर्तमान की मासिक ठंडी किराया भी शामिल है।
जो साल पेरेंटल बेनिफिट (दूसरा बच्चा) मिलेगा, उस दौरान मासिक बचत एक साल के लिए 1,226 € या दो साल के लिए 943 € रह जाएगी।
इसका मतलब है कि इस "आय में कमी" में भी हम किस्त का भुगतान कर सकते हैं, और छोटे बच्चे की वजह से छुट्टियां भी कम होंगी जो वित्तीय स्थिति को और बेहतर बनाएंगी।
आपकी राय? क्या हम अभी भी असंभव वित्तीय क्षेत्र में फंसे हुए हैं?
30,000 € की 0% निजी उधार का क्या प्रभाव होता है जमीन के लिए? क्या यह बैंक को प्रभावित करता है?
या यह केवल निजी मामला है?
बाकी के 18,000 € का ऋण जो माता-पिता के घर पर है (जो 50% मेरी पत्नी के नाम है लेकिन पूरा भुगतान माता-पिता करते हैं) क्या ऋण प्रक्रिया में बड़ा फर्क या ब्याज वृद्धि लाता है?
मुझे गुरुवार को घर के प्रदाता के साथ कई घंटे की सलाह-मशविरा बैठक करनी है और मैं वहां विस्तृत योजनाएं, खर्च की गणना और एक प्रस्ताव लेकर जाना चाहता हूं।
फिर मैं कुछ बैंकों से प्रस्ताव के लिए संपर्क करना शुरू कर दूंगा।
इस तरह अगर जमीन बेची भी गई तो मैं संयत मन से इस बोली में भाग ले सकता हूं।