वित्तपोषण निर्णय अनुभव

सभी को नमस्ते,

मेरी पत्नी और मैं इस समय अपनी फाइनेंसिंग को लेकर कुछ दबाव में हैं...

स्थिति यह है: इस सप्ताह हमारे कई फाइनेंसिंग अपॉइंटमेंट थे (एक बार एक स्वतंत्र वित्त सलाहकार के साथ, जिनसे हम वर्तमान में भी संपर्क में हैं + 3 अन्य बैंक)। हम में से कुछ ने बुधवार को अपनी "मुख्य बैंक" - ING - से बात की। मंगलवार (19.04) से वहाँ नई शर्तें लागू होंगी, ब्याज दर लगभग 0.3% बढ़ जाएगी। यदि हम जल्दी निर्णय लेते हैं और 18.04 तक फाइनेंसिंग प्रस्ताव स्वीकार करते हैं + सभी दस्तावेज भेज देते हैं, तो हमें अभी की "पुरानी" शर्तें मिल सकती हैं (लगभग 2.28% नाममात्र ब्याज दर के साथ वार्षिकी ऋण, 125k स्वयं के धन के साथ)। अतिरिक्त रूप से यह संभव है कि आंतरिक मूल्यांकन के बाद -0.1% छूट भी मिल सकती है। मान्यता यहाँ 600k खरीद मूल्य पर थी।
अन्य बैंकों से हमें अभी तक कोई ठोस प्रस्ताव नहीं मिला है, मुझे अगले हफ्ते Volksbank/Schwäbisch Hall से एक प्रस्ताव मिलने वाला है (संभवतः Bausparvertrag के साथ संयोजन फाइनेंसिंग) और शायद Deutsche Bank से भी।
अंततः हमने गुरुवार को 590k की कीमत पर खरीद प्रस्ताव दिया (रियल्टर चाहता था कि ईस्टर से पहले निर्णय लिया जाए, लेकिन परिवार के साथ दूसरी विज़िट बुधवार को हुई थी, इसलिए हम पहले कोई प्रस्ताव नहीं दे सके)। यह प्रस्ताव अब स्वीकार कर लिया गया है (रियल्टर ने मुझे आज कॉल किया)। इससे मेरी पहली प्रश्न आती है: फाइनेंसिंग प्रस्ताव की डेटा 600k के खरीद मूल्य पर आधारित थी। यदि मैं दस्तावेज़ प्रिंट कर के उसमें खरीद मूल्य -10k से बदलता हूँ, संबंधित अन्य खर्चों को समायोजित करता हूँ, बाकी डेटा वैसे ही छोड़ देता हूँ, फिर हस्ताक्षर कर वापस भेजता हूँ: क्या यह वैध होगा, और क्या मैं यह मान सकता हूँ कि मुझे अभी भी पुरानी ब्याज दरें सुनिश्चित की जाएंगी?
दस्तावेजों में मेरे पास उस संपत्ति की अच्छी तस्वीरें (भीतरी हिस्से) नहीं हैं, क्योंकि किरायेदार ने फोटो नहीं लेने दिए थे। और: वास्तव में हमारे खातों में पूरा स्व-पूंजी नहीं है, ING के वित्तीय सलाहकार को यह पता है कि हमें माता-पिता से उपहार के रूप में कुछ हिस्सा मिलेगा। यह स्व-पूंजी के प्रमाण के लिए समस्या हो सकती है। ऐसे मामले में क्या किया जाता है, माता-पिता का बैंक स्टेटमेंट + पहचान की प्रति + अनुमति-पत्र जैसा कुछ?

साथ ही हमने यह विचार किया कि माता-पिता का घर अतिरिक्त सुरक्षा/पूंजी जुटाने के लिए उपयोग किया जाए। माता-पिता का घर अभी भी एक ऋण के तहत है (लगभग 2 वर्ष बाकी)। यह एक अधिमूल्य ऋण होगा। ING ने मुझे फोन पर कहा कि वे इसे नहीं करना चाहेंगे - हालांकि उस समय मुझे यह पता नहीं था कि माता-पिता का ऋण भी ING में है... वर्तमान में मुझे यह स्पष्ट नहीं है कि पूंजी जुटाने से ब्याज में कितना कमी हो सकती है - लेकिन चूंकि यह स्थिति जल्दी संभव नहीं है, इसलिए वैसे भी ब्याज दरें बीच में बढ़ेंगी - कम से कम ING के लिए यह सुनिश्चित है, अन्य बैंकों के लिए मुझे नहीं पता। हमें माता-पिता के घर के दस्तावेज़ों की भी आवश्यकता होगी, जो हमारे पास फिलहाल नहीं हैं (भूमि अभिलेख, संभवतः ऊर्जा प्रमाणपत्र... या ING को यह सब नहीं चाहिए, क्योंकि वे उक्त संपत्ति को पहले से जानते हैं?)

इस समय, जैसा आप देख सकते हैं, मेरे दिमाग में बहुत सारे विचार हैं और मुझे नहीं पता कि मैं फाइनेंसिंग प्रस्ताव को ऊपर बताए अनुसार जल्दी स्वीकार करूँ या इंतजार करूँ और शायद माता-पिता के घर को अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में लाने पर विचार करूँ...

अगर कोई अपने विचार साझा करे तो मैं बहुत आभारी रहूँगा। पहले से ही बहुत धन्यवाद!

मैं कभी भी पारिवारिक सदस्यों की संपत्ति को बंधक या सुरक्षा के रूप में उपयोग करके अपनी खुद की वित्तपोषण की सुरक्षा नहीं करना चाहूंगा। अगर कुछ गलत होता है, तो वे भी इसमें फंस जाएंगे और अंत में उनका घर भी जबरन नीलाम किया जाएगा, अगर स्थिति बहुत खराब हो।

डेटा बदलने के विषय पर: इसे आसान बनाएं और हर पृष्ठ पर हस्ताक्षर करें। कम से कम हमारे यहाँ तो यह हमेशा हो गया है...

मैं कभी भी परिवार के सदस्यों की संपत्तियों को बंधक नहीं बनाना चाहता या अपनी वित्तीय सुरक्षा के लिए सुरक्षा के तौर पर इस्तेमाल नहीं करना चाहता। अगर कुछ गलत हो जाता है, तो वे भी परेशान होंगे और अंत में उनका घर भी जबरन नीलाम हो सकता है, यदि स्थिति बहुत बुरी हो जाए।

यह सही है, निश्चित रूप से हमें भी यही बेहतर लगेगा, लेकिन दूसरी तरफ, हर 0.1% की कटौती लगभग 10 वर्षों में 5,000 € की बचत करती है, इसलिए हम इसे फिर भी विचार कर रहे हैं...

बेशक हम संबंधित बीमा भी कराएंगे - मेरे नियोक्ता (बीमा कंपनी) द्वारा BU/रिस्क जीवन बीमा क्षेत्र में पहले से ही एक "मिक्स उत्पाद" है, जिसे हमें किसी न किसी तरह से जोड़ना होगा, ऐसे बीमा की लागत मुझे काफी पारदर्शी लगती है। और मेरे विचार में, ऋण राशि और लंबी अवधि को देखते हुए यह निश्चित रूप से समझदारी है।

5.000 € auf 10 Jahren

क्या तुम इसके लिए परिवार का घर और सब कुछ दाँव पर लगाओगे? यह वाकई में ज्यादा कुछ नहीं है। लगभग 600,000 यूरो के घर को खरीदने पर सालाना 500 यूरो ही होता है। यह आजकल के टैंकिंग जैसा है: 40,000 यूरो की कार लेकर आधे घंटे तक पंप पर लाइन में लगना क्योंकि वहाँ ईंधन थोड़ा सस्ता है।
अगर मैं तुम्हारा परिवार होता, तो मैं इसे बिल्कुल भी स्वीकार नहीं करता।

यह सही है, स्वाभाविक रूप से हमें भी यह पसंद होगा, लेकिन दूसरी ओर हर 0.1% की कमी लगभग 10 साल में 5,000 € बचाती है, इसलिए हम इसे फिर भी विचार कर रहे हैं...

बेशक, हम उचित बीमा भी करेंगे - मेरे पास पहले से ही BU/रिस्क लाइफ इंश्योरेंस के क्षेत्र में नियोक्ता (बीमा कंपनी) से एक "मिश्रित उत्पाद" है, जिसे हमें कुछ तरीके से पूरा करना होगा, ऐसी बीमा की लागत मेरे हिसाब से काफ़ी काबू में है। और ऋण की राशि और लंबी अवधि को देखते हुए मेरी राय में यह वैसे भी समझदारी होगी।

लेकिन बीमा आपके माता-पिता के घर की जबरदस्ती नीलामी को नहीं रोकती! मेरी मुख्य बैंक ने भी मुझे मेरी माँ की ETW को गिरवी रखने के लिए राज़ी करने की कोशिश की। इसलिए मैं बेहतर शर्तों वाली दूसरी बैंक के पास गया। उसने मुझे इस तरह के किसी भी कॉन्स्ट्रक्ट के लिए दबाव नहीं डाला।