महंगा भूखंड + एकल पारिवारिक घर 155 वर्गमीटर + तहखाना KFW40+, क्या वित्तपोषित हो सकता है?

नमस्ते,
आप ऊपर मुख्य तथ्य देख सकते हैं, पहले से ही आपकी मदद के लिए धन्यवाद।

हमें 815 वर्ग मीटर का एक भूखंड 250,000 € में ऑफर किया गया है। प्रति वर्ग मीटर यह 300 € है, जो कि वर्तमान भूमि मूल्यांक लगभग 260 € है। योजना में ऊपर उल्लिखित घर है। यह एक पूरी तरह से विकसित भूखंड है। इस क्षेत्र में एक सामान्य जनरल ऑर्गेनाइजर (GU) द्वारा मोटा हिसाब लगाया गया है कि भूखंड (सभी चीज़ों सहित) के लिए लगभग 317k और घर के लिए 418k (2400 €/वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र) खर्च आएंगे। इसमें कहना चाहिए कि रसोई, बगीचा और कारपोर्ट के आइटम पहले से ही शामिल हैं। हालांकि GU ने चतुराई से ऋण माफी और BAFA अनुदान को भी शामिल किया है, इसलिए कुल 735k के अलावा लगभग 40k और भी उपलब्ध कराने होंगे। यह पहली मोटी गणना है। पहले घर के डिजाइन में कहा गया था कि लागत संभवतः इतनी अधिक नहीं होगी। इसके अलावा, हम कुछ छोटे काम अपने दम पर करने की योजना बना रहे हैं। निर्माण कार्य शुरू होने की सबसे जल्दी संभावना अगले वर्ष के मध्य से है।

हमें यह स्पष्ट है कि यह एक बहुत बड़ी राशि है, जबकि स्व-पूंजी कम है। हमें निश्चित रूप से अपनी स्थिति को ध्यान में रखना होगा, जिसमें वर्तमान में एक वेतन है और भविष्य में नियोजित वेतन वृद्धि होगी।

अब हम जानना चाहेंगे कि आपकी क्या राय है?

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आपकी उम्र क्या है? दोनों 35
[*]क्या बच्चे हैं? 1 + 1 (04/21 से)
[*]क्या बच्चे योजना में हैं? ऊपर बताया गया है।
[*]आप पेशे से क्या हैं? दोनों डॉक्टर हैं
[*]एक अभी नौकरी में है और एक 04/22 तक अवकाश पर है (योजना के अनुसार)
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? एक 40 घंटे/सप्ताह

आय-व्यय सारांश:

[*]कुल आय 5000 € (मध्य 2022 से: 6200 €, वार्षिक नियोजित वृद्धि के साथ)
[*]कुल खर्च 3100 € (वर्तमान किराया सहित), प्रवेश के समय लगभग 2600 € (आवासीय भवन/प्राकृतिक आपदा बीमा, RLV, आवासीय क्षेत्र के लिए 2.5 €/वर्ग मीटर अनुमानित सहायक लागत सहित, इसके अलावा हम जिम सदस्यता समाप्त करेंगे / बदलेंगे, जिससे लागत कम होगी)
[*]शेष राशि 1,900 €, बाद में 3,100 €।

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]भूमि का आकार कितना है? 815 वर्ग मीटर
[*]भूमि मूल्यांक कितना है? 260 €
[*]नई बिल्डिंग, पुरानी बिल्डिंग (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? KFW40+
[*]गैराज? कारपोर्ट
[*]घर कितना बड़ा है? (आवासीय क्षेत्र / उपयोगी क्षेत्र) 155/तहखाना 70
[*]भवन और भूखंड का पूरा होने के बाद बाजार मूल्य क्या है? मुझे यह नहीं पता, इसे कैसे पता करूं?

निर्माण या खरीद लागत:

[*]कुल लागत (उपरोक्त)

लागत विश्लेषण:

[*]कुल लागत 775,000 €
[*]कटौती योग्य स्व-पूंजी 140,000 € (हम सब कुछ उपयोग नहीं करना चाहते हैं)
[*]वित्त पोषण राशि 675,000 €

मैं उत्सुक हूँ कि अन्य लोग क्या कहेंगे।

एक को तो यह ही सोचना चाहिए कि दो डॉक्टर 160 वर्ग मीटर का घर बना सकते हैं।
हम लगभग वही बना रहे हैं, महंगे जमीन के साथ।

लेकिन जो मैं समझ नहीं पा रहा हूँ:
1. जमीन पर इतना ज्यादा खर्चा क्यों आ रहा है?
2. तुम 40 हज़ार स्वंय की पूंजी क्यों इस्तेमाल नहीं करना चाहते?
रिजर्व होना ज़रूरी है, लेकिन "खराब" स्वंय की पूंजी की स्थिति में 40 हज़ार तो काफी है। हम लगभग एक ऊँची चार अंकीय राशि तक अपनी पूरी पूंजी लगाएंगे।
हमने पहले से ही थोड़ा ज्यादा बचत की है जिससे हमारी वित्तपोषण की ज़रूरत कम हो गई है।
इसके बदले तुम्हारे पास भविष्य में वेतन बढ़ने की अधिक गुंजाइश होगी और शायद तुम 10 वर्षों में 2000 यूरो प्रति माह की किस्त पर हँसोगे।

क्या यह विकल्प हो सकता है कि पहले जमीन खरीदी जाए और फिर स्वंय की पूंजी फिर से बचाई जाए?
दूसरी ओर, जमीन की कीमत जमीन की औसत कीमत के मुकाबले भी कोई एक बार का सौदा नहीं लगती, है ना?

1. Grundstück पर इतनी ज्यादा रकम क्यों लगती है?
2. आप लोग 40k अपनी पूंजी क्यों इस्तेमाल नहीं करना चाहते?
रिजर्व होना बुरा नहीं है, लेकिन "खराब" पूंजी आधार में 40k तो पहले से ही बहुत है। हम जल्द ही उच्च चार अंकों की राशि को छोड़कर लगभग सारी पूंजी इस्तेमाल कर देंगे।
क्या यह विकल्प हो सकता है कि पहले Grundstück खरीद लें और फिर पूंजी जोड़ें?
दूसरी ओर, Grundstück मूल्य Bodenrichtwert की तुलना में भी एक बार का सस्ता सौदा नहीं लगता, है ना?

1.) इसमें Nebenkosten शामिल हैं, लेकिन साथ ही Carport, Garten, Küche भी। घर के लिए लगभग कुंजी-सम्पूर्ण घर की गणना की गई है।
2.) मैं यह मान रहा था कि बेहतर होगा कि थोड़ा कुछ पीछे रखा जाए। यह कितना होना चाहिए, मैं सही से अंदाज़ा नहीं लगा सकता।

शायद स्थिति समझाने के लिए: मैं प्रशिक्षित Krankenpfleger हूँ, मेरी पत्नी ने पहले कुछ और पढ़ाई की थी, इसलिए Berufsleben में देरी हुई और इस कारण पूंजी "कम" है।

पहले Grundstück खरीदना और फिर निर्माण करना, यह भी हमने सोचा। अंत में हम इसे तभी करना चाहते हैं जब संभव हो। हम जल्द ही चार सदस्य होंगे और फिलहाल तीसरी मंजिल में रहते हैं बिना लिफ्ट के। इस स्थिति में आम तौर पर कोई घर या बड़ा ETW (Eigentumswohnung) Garten के साथ लेना चाहता है और तब यहाँ 1500€ देना होगा। मुझे लगता है कि उसे भी चुका दिया जा सकता है।

जर्मनी में हर कोई एक Schnäppchen ढूंढता है... ;-) हमारा (संभावित) Grundstück भी ऐसा नहीं है।

बैंक T€ 5 के साथ गणना करती है। इसमें से 50% जीवन यापन के लिए जाते हैं। गणितीय रूप से अन्य चीजों के लिए 2,500€ बचते हैं। कम से कम 2,000€ किश्त। पेंशन/बीमाएं/कारें/उपभोक्ता ऋण...

बैंक की दृष्टि से मेरे विचार में यह बहुत कसा हुआ है।

मेरी सलाह: जमीन खरीदें और ज़ोरदार भुगतान करें। 2022 के मध्य से नई आय के साथ निर्माण और वित्तपोषण करें।

अस्पताल और फार्मासिस्ट बैंक रियल एस्टेट फाइनेंसिंग के मामले में वास्तव में कितनी अच्छी है?

मैं लागत पक्ष को भी फिर से ध्यान से देखूंगा। कि यह शायद सस्ता होगा, इस अनुमान से मैं किसी तरह Keller + Kfw 40 पर अनिवार्य रूप से सहमत नहीं हूँ। यदि तुम एक सटीक गणना प्रस्तुत करोगे, तो देखा जा सकता है कि कुछ बाकी है या नहीं।