निर्माण वित्तपोषण: हमारे पास क्या विकल्प हैं?

नमस्ते कार्ला,

अब मैं काफी असमंजस में हूँ। क्या हमारे लिए खुद घर बनाना सही है? या हमें बेहतर होगा कि हम किसी उपलब्ध मकान की तलाश करें और अपनी क्षमता के अनुसार उसे सुधारें/आधुनिक बनाएं, भले ही इसका मतलब हो कि हम ऊर्जा-कुशल इन्सुलेशन, नए खिड़कियाँ और इच्छित फर्शी हीटिंग से समझौता करें।

तुम्हारी असमंजस शायद इसलिए है क्योंकि तुम/तुम्हारे पति केवल इंटरनेट से जानकारी लेते हो? शुरूआत के लिए यह ठीक है, लेकिन यदि तुम सच में उपयोगी व्यावहारिक अनुभव चाहती हो, तो तुम्हें “फ्रंट” पर जाना पड़ेगा ;) इस फोरम और अन्य जगहों पर तुम विभिन्न प्रदाताओं के बारे में बातें पढ़ोगी; सकारात्मक टिप्पणियों में से किसी एक प्रतिस्पर्धी को चुनो और एक सलाहकार बैठक तय करो। बातचीत के दौरान जो कहेगा उससे नए सवाल भी उठेंगे, जिन्हें तुम सीधे पूछ सकती हो – मुझे यकीन है कि इसके बाद तुम्हें अपने आगे के फैसलों के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण मिलेगा।

सबसे बड़ी प्राथमिकता है वित्त पोषण का सवाल; इस बारे में Ille 1975 ने तुम्हारे लिए व्यावहारिक जानकारी लिखी है। यह – चाहे जो भी फैसला तुम लोग लो – जानना अच्छा होता है कि तुम क्या वित्तपोषित कर “सकते” हो, ताकि तुम वास्तविक मामले में तय कर सको कि तुम क्या वित्तपोषित कर “चाहते” हो। तुम्हारे चुने हुए स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार के साथ यह परामर्श भी तुम्हें सुरक्षा की भावना में काफी मदद करेगा। मेरे अनुभव से पता चलता है कि वित्तपोषण के अंतिम प्रतिशत अंक से ज्यादा मायने इस बात का होता है कि वह आपके व्यक्तिगत हालात के अनुरूप हो, संभवतः कर संबंधित पहलुओं से मेल खाता हो, और वह राशि जो अंत में मासिक रूप से दी जानी होती है – बिना अपनी क्षमता की सीमा पार किए।

मैं सच में सोचती थी कि थोड़ा ज्यादा पैसा एक कम अतिरिक्त लागत वाले नए निर्माण में निवेश करना आर्थिक रूप से बेहतर होगा, बजाए कम पैसा एक पुरानी संपत्ति में लगाने के, जहां मुझे अधिक अतिरिक्त खर्चों की उम्मीद हो।

यह मान्यता भी सही है, हालांकि एक नया निर्माण “अतिरिक्त लागत में कम” नहीं होता, फिर भी – यदि तुम सभी संभावित विकल्पों की तुलना करो – नया भवन स्पष्ट रूप से बेहतर होता है, न केवल इसलिए कि निर्माण के बाद तुम्हारा एक नया, तकनीकी नियमों के अनुसार निर्मित घर होगा।

एक पुरानी संपत्ति – यदि वह अभी भी नई हो – केवल तभी किफायती है जब तुम उसे नीलामी से खरीद सको; मतलब उसमें एक मानवीय कहानी छुपी होती है, जिसका तुम अपने लाभ के लिए उपयोग कर सकती हो। जिस निवेश सीमा का तुमने जिक्र किया है, उससे तुम्हें लगभग 15-20 साल पुरानी संपत्ति ही मिलेगी, जो स्थिति और भू-भाग के आकार पर आधारित है। यह स्वाभाविक है कि सामान्य नवीनीकरण लागतों के अलावा और भी मरम्मत कार्य करने होंगे; ज्यादातर मकान मालिकों ने इन अभियानों के लिए आर्थिक बचत नहीं की होती। भले ही एक पुरानी संपत्ति पर तुम्हें कम शुल्क देना पड़े – केवल संपत्ति खरीद टैक्स, नोटरी और कोर्ट फीस – मरम्मत की लागतें नए निर्माण की अतिरिक्त लागतों से कहीं अधिक हो सकती हैं। इस संदर्भ में एक सुझाव: बिना मूल्यांकन के कोई पुरानी संपत्ति मत खरीदो; यदि तुम्हें कोई घर पसंद आ जाता है तो संदेह होने पर खुद ही मूल्यांकन करवा लो। यह अच्छा निवेश है!

यहाँ के विशेषज्ञों के लिए यह शायद बहुत भोला विचार हो, लेकिन मैं इस बात से आश्वस्त थी कि मेरी आय, मेरा सुरक्षित नौकरी और मेरी निजी पूंजी मुझे नया निर्माण करने के अच्छे अवसर देती है।

समस्या तुम्हारी आय या स्थिति की नहीं है, जैसा कि तुमने यहाँ बताया है। तुम बस – जो ज्यादातर गृह निर्माणकर्ता अपनी खोज की शुरुआत में करते हैं, यानी यह सामान्य है – गलत मानकों पर आधारित हो। कुछ यूज़र्स ने पहले ही बताया है कि जिस पूंजी का तुम उपयोग करना चाहती हो, उससे तुम कोई निर्माण प्रोजेक्ट पूरा नहीं कर पाओगी; जब तक तुम अपनी फैमिली के साथ ग्रामीण क्षेत्रों में नहीं जा रही हो, जहाँ जमीन के दाम लगभग 30-40 हजार यूरो के आसपास हों।

अपने आत्मविश्वास को स्थिर करने के लिए Ille 1975 की सच्चे सुझाव को ध्यान से सुनो और अपनी वित्तीय संभावनाएँ स्पष्ट करो। तुम्हें एहसास होगा कि फिर तुम वित्त पोषण की व्यापक दुनिया को एक नए नजरिए से देखोगी, संभवतः थोड़ा और पैसा निवेश करने के लिए तैयार हो जाओगी, बिना अपनी मूल्यवान जीवनशैली को कमजोर किए।

सादर शुभकामनाएँ

नमस्ते कार्ला,

मेरी उस बात के बारे में कि 250,000.00 में एक सुंदर घर संभव है, मैं अपने खुद के निर्माण प्रोजेक्ट से प्रेरित था। जैसे कि निर्माण विशेषज्ञ ने बताया, मुझे इसके लिए "सादा गांव" जाना पड़ा। वहां 90/वर्ग मीटर की कीमत थी। महानगर/मेरे काम करने के स्थान में जमीन की कीमतें लगभग 230-300 प्रति वर्ग मीटर हैं। हमने बिना तहखाने के बनाया, झुमके और ऐसी सजावट से परहेज किया, लेकिन ऊर्जा बचत पर ध्यान दिया। आपकी परिवार को कुछ समझौते करने होंगे, जिन पर आपको गहराई से चर्चा करनी चाहिए। हमने दूसरा कार नहीं खरीदा, मैं सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करता हूं और काम तक पहुँचने में 35-40 मिनट लगते हैं। मैं पार्किंग, ईंधन आदि की बचत करता हूं और महीने में 50.00 में काम पर पहुँच जाता हूं। इसके लिए हमारे पास एक छोटा ऊर्जा बचत करने वाला घर है जो नए आवास क्षेत्र में है जहाँ कई परिवार रहते हैं। मैं अपनी बेटी को दिन में लगभग एक घंटे कम देख पाता हूं। जब काम ज्यादा होता है, तो शायद वह पहले ही सो चुकी होती है। मेरी पत्नी अपने शिक्षक के वेतन से यह घर संभाल सकती है, अगर मैं काम पर नहीं रहूं। और इस देश को बैंकरों की तुलना में शिक्षकों की ज्यादा जरूरत है। जब मन हो तो हम कर्ज चुका सकते हैं, बचत कर सकते हैं और अगर वास्तव में हम आर्थिक रूप से संपन्न हो जाएं तो घर में विस्तार भी कर सकते हैं। शहर में शायद मैं यह घर जरूर फाइनेंस कर पाता, लेकिन मेरी पत्नी इसे संभाल नहीं पाती। शहर में तहखाने के साथ फाइनेंसिंग बहुत महंगी होती, यदि होती भी तो, और संभवतः अगले 25 सालों तक मेरी नींद खराब रहती। 2900.00 नेट वेतन वाली सरकारी कर्मचारी के रूप में तुम्हारे पास लगभग "विलासिता की समस्या" है। तुम्हारी इच्छाएँ अब तक बहुत सोच-समझ कर और अच्छी तरह से तैयार लगती हैं। यदि तुम्हारा परिवार घर पर सहमत हो गया है, तुम एक भरोसेमंद निर्माण कंपनी मिली हो, और फाइनेंसिंग ऐसी है जिससे तुम्हें शांति मिले, तो तुम्हारा निर्माण प्रोजेक्ट लगभग पूर्णतः सुरक्षित है।

सादर
Ille1975

नमस्ते!

मैं सबसे पहले आपके जवाबों के लिए धन्यवाद कहना चाहता/चाहती हूँ।
इस बीच हमारे लिए एक पूरी तरह से अलग विकल्प सामने आया है, इसलिए हम अब पहले एक स्टॉक खरीदने पर सोच रहे हैं।
इसके लिए मेरे पास अब कुछ सवाल हैं और मैं यहाँ फोरम में सही जगह ढूंढ रहा/रही हूँ उन्हें पूछने के लिए।

शुभकामनाएं,
कार्ला