निर्माण वित्तपोषण: हमारे पास क्या विकल्प हैं?

नमस्ते बर्न्ड,

तुम्हारी राय के लिए धन्यवाद।

मुझे लगता है कि हमें अपने बजट पर फिर से विचार करना होगा। भले ही एक EBK मौजूद है और गैरेज सहित बाहरी क्षेत्र तुरंत योजनाबद्ध नहीं हैं, लेकिन मैं बस यह जोखिम नहीं लेना चाहता कि हम अपनी क्षमता से अधिक भार उठाएं। मूल रूप से मैं मानता हूँ कि हमें समर्थन राशि भी मिलने की संभावना है। रीस्टर वार्षिकी ऋण हमारे लिए भी उपयुक्त होगा, हालांकि मैं कोई ऐसा ऋणदाता नहीं जानता जो यह पेश करता हो!

जिस जमीन की हम सोच रहे हैं, उसका मूल्य 380 वर्ग मीटर के लिए लगभग 46,500 € है। यह एक लंबा और संकरा प्लॉट है, जिसे हम वास्तव में बहुत आकर्षक पाते हैं। विकल्प के रूप में, पूरे प्लॉट को खरीदना है और अपने भाई के साथ मिलकर उस पर दो डुप्लेक्स बनाना है। हालांकि, क्या इससे प्रति घर के खर्च में कोई अंतर आएगा, मैं एक सामान्य व्यक्ति के तौर पर निर्णय नहीं दे सकता। आप विशेषज्ञ क्या कहते हैं?

फाइनेंसिंग के बारे में:
जैसा कि कहा गया: 4 लोग वाला घर, मासिक वेतन 2,900 €, 364 € बच्चों का भत्ता, 50,000 € पूंजी जिसमें वृद्धि की संभावना है, और कुछ 'हल्की' स्व-कार्य क्षमता भी उपलब्ध है।

फाइनेंस विशेषज्ञों के लिए प्रश्न:
ऋणदाताओं द्वारा निर्धारित मानकों के अनुसार: हमारी वित्तीय स्थिति में मासिक किस्त की कितनी राशि यथार्थ और संभव है?

नमस्ते कार्ला,

क्लासिक तैयार मकान के संदर्भ में।

मुझे उम्मीद है कि तुम यह विकल्प इसलिए नहीं चुनती क्योंकि मानती हो कि एक तैयार मकान जल्दी बन जाता है, क्योंकि यह – पूरी निर्माण अवधि के हिसाब से – एक भ्रम है; यदि इसे ठीक से बनाया और विकसित किया जाए तो ये सस्ते भी नहीं होते। इसके बारे में बर्न्ड निश्चित रूप से तुम्हारे बाकी सवालों के जवाब देगा।

एक परिचित ने एक तैयार ठोस मकान बनाया, कच्चा मकान खरीदा और सभी कार्य सौंप दिए। अंत में यह - बिना किसी अपमान के - बहुत महंगा पड़ा। यह उन चाबी-प्यार मकान विकल्पों से बहुत अधिक महंगा था।

यह अक्सर सच्चाई होती है, लेकिन लोग इसे मानते नहीं :confused:

तो, ईमानदारी से: बायोमास ऊर्जा फायदेमंद नहीं है, इसे अमोर्टाइज होने में बहुत समय लगता है - इसलिए सबसे समझदारी वाला विकल्प अब भी गैस कनेक्शन है?

हाँ और नहीं – हाँ यह “फायदेमंद” नहीं है, कम से कम उल्लेखनीय रूप से नहीं, और नहीं, गैस कनेक्शन आवश्यक रूप से अंतिम समाधान नहीं है; यह सब इस पर निर्भर करता है :)

यह ज्ञात है कि उपलब्ध गैस भंडार समाप्त हो रहे हैं और अभी भी उनका उत्पादन करने के लिए भारी निवेश की आवश्यकता है; इसलिए गैस मध्यम अवधि में महंगी होगी। गैस-बर्नर हीटिंग सिस्टम की एक “जीवन अवधि” के लिए फिलहाल यह अप्रासंगिक है। दूसरी ओर, अब सस्ते प्रवेश मॉडल वॉटर हीट पंप के हैं, जो तुम्हें गैस से अभी ही स्वतंत्र बना सकते हैं; किसी भी नवीकरणीय तकनीक की अनिवार्य शर्त यह है कि फ्लोर हीटिंग हो।

मैं व्यक्तिगत रूप से अभी भी अनिर्णीत लोगों या सीमित बजट वालों को सलाह देता हूँ कि वे क़ीएफडब्ल्यू 70 मानक वाले घर की निर्माण सीमा रखें, फ्लोर हीटिंग और गैस-बर्नर हीटिंग सिस्टम लगाएं और फिर आराम से देखें कि आने वाली तकनीकें कैसे विकसित होती हैं; समस्या गैस कनेक्शन की है, जिसकी लागत स्थानीय रूप से अलग-अलग होती है, और मैं केंद्रीय ताप वितरण सिस्टम से पूरी तरह दूर रहने की सलाह देता हूँ।

कुछ साहसी लोगों को मैं एक जापानी कंपनी की एयर/वॉटर हीट पंप (जो जर्मनी में निर्मित होती है) का सुझाव देता हूँ; पिछले सर्दियों में भी €600-800 के बीच की ऊर्जा खपत रही, जो लोगों की संख्या और स्नान व्यवहार पर निर्भर करती है; वैसे भी भविष्य में हीटिंग बिजली से होनी ही है और वैसे यह भी ध्यान रहे – कोई भी हीटिंग सिस्टम बिना बिजली के काम नहीं करता ;)
फायदा यह है कि तुम गैस कनेक्शन बचा सकती हो और नए निर्माण में पारंपरिक गैस-बर्नर हीटिंग सिस्टम की तुलना में इसका अतिरिक्त खर्च चार अंकों में होता है, लेकिन फिर भी पृथ्वी ऊष्मा पंप से सस्ता है; निष्पक्षता के लिए यह भी माना जाना चाहिए कि गैस कनेक्शन की बचत भी गणना में आती है। एक और फायदा यह है कि जब बचत हो जाए तो सोलर पैनल जोड़े जा सकते हैं और यदि ऐसा हो जाए तो घर स्वायत्त रूप से चलता है क्योंकि अब स्व-उपयोग की अनुमति है। भविष्य में छोटे विंड टर्बाइन भी दिलचस्प होंगे, यह भी एक विकल्प है, यदि हरी पार्टी फिर से कोई विरोध तर्क न बनाए => देखें मौजूदा बड़े विंड टर्बाइन पर चर्चा :o

यह व्यक्तिगत निर्णय है – लगभग एक सहज निर्णय – कि कौन सा सिस्टम अपनाना है।

शुभकामनाएं

हैलो कार्ला,

आपके बजट के साथ आप ज़रूर काम चला सकते हैं। हमारा मकान 160.000,00 की कीमत का है। KFW 70 हाउस, 111 वर्ग मीटर, साथ में सब कुछ जो चाहिए होता है। बिना तहखाने के। Grundstück 45.000,00, Nebenkosten 15.000,00 कुल मिलाकर 220.000,00 NRW में। हमने Grundstück खुद खरीदा और इसे आर्किटेक्ट और उनकी बिल्डिंग कंपनी से बनवा रहे हैं। अगर आप Bauträger के जरिए जाएं, जो आपको Grundstück के साथ ही बेच देता है, तो मकान पर भी Grunderwerbsteuer देना पड़ता है। यह भी कुछ हजार का खर्च होता है। कीमत और गुणवत्ता मेरे सहकर्मियों ने पुष्टि की है, जो उनके साथ बने हैं। हालांकि, वह शायद फिर कभी इस कीमत पर मकान नहीं बनाएगा। कच्चा माल के दाम बढ़ रहे हैं और ब्याज भी। इसलिए हम थोड़े भाग्यशाली रहे। यह सब फिक्स्ड प्राइस पर है।
फाइनेंसिंग के बारे में मैं यहां फ़ोरम में कई बार बात कर चुका हूँ। कोई भी स्थिति में जितना ज्यादा हो सके KFW से फंड लेना सही है। (हर बैंक इसे पसंद नहीं करती) KFW70 के लिए 50.000,00 और KFW124 प्रोग्राम में निर्माण लागत का 30% वहाँ संभव है। ब्याज दरें अच्छी हैं, कभी-कभी डायरेक्ट बैंकों से तो कम भी मिल जाती हैं। एक स्वतंत्र सलाहकार लेना वाकई समझदारी है। बैंक सिर्फ बेकार चीजें थोपते हैं। मैं खुद एक बैंक में काम करता हूँ, उन्होंने मुझे भी आजमाया था। अगर आपका मकान रिटायरमेंट योजनाओं के लिए है, तो Riesterannuitätendarlehen के बारे में गूगल करें। यह शायद कम ही मिलता है क्योंकि यह आपके लिए बेहतर है न कि बैंक के लिए। (ब्याज मुक्त चुकौती में सब्सिडी और भुगतान विशेष खर्च होते हैं)। आपके मामले में मैं आपको (Riester)-बॉसपारवर्क को लेने की सलाह नहीं दूंगा। यह शुरू में कमीशन लेता है, आपको महंगा बीच का वित्तपोषण करना पड़ेगा, आपकी बचत कम ब्याज पर होगी और मुद्रास्फीति उसे खत्म कर देगी, और जब इसका भुगतान करना होगा तो भारी ईएमआई देनी पड़ सकती है।
अगर आप लंबी सुरक्षा चाहते हैं तो ब्याज दरें 30 साल तक बाउंड की जा सकती हैं। आप इसे ब्याज दर में फर्क जरूर महसूस करेंगे। सुरक्षा के लिए पैसे देने पड़ते हैं!

शुभकामनाएँ Ille1975

धन्यवाद, Bauexperte, धन्यवाद Ille1975,

आपकी राय के लिए।

मैं अब तक असमंजस में हूँ। क्या निर्माण हमारे लिए सही है? या हमें बेहतर होगा कि हम किसी मौजूदा मकान को देखें और अपनी क्षमताओं के अनुसार उसे नवीनीकृत/आधुनिक बनाएं, भले ही इसका मतलब हो कि ऊर्जा-कुशल इन्सुलेशन, नए खिड़कियां और इच्छित फर्श हीटिंग से वंचित रहना पड़े।

मैं वास्तव में मानता था कि कम परिचालन लागत वाले नए भवन में अधिक पैसा निवेश करना ज्यादा आर्थिक होगा, बजाए इसके कि कम पैसे में एक पुराने भवन में निवेश करें, जिसमें मुझे अधिक परिचालन लागत का सामना करना पड़े।

यहाँ के विशेषज्ञों के लिए यह शायद बहुत ही भोला सोच हो, लेकिन मैं अपने आय के स्तर, अपनी सुरक्षित नौकरी और अपनी पूंजी के साथ नया निर्माण करने के साहसिक काम में जाने के लिए अच्छी संभावनाएं मानता था।

सच्चाई बताइए: आप हमें क्या सलाह देंगे?!

यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि क्या कोई ऐसा प्रोपर्टी है जिसमें तुम्हारी रुचि हो। उदाहरण के लिए, हमने दो साल पहले 2006 का एक घर 270k में देखा था, हम उससे प्यार कर बैठे लेकिन वह हमारे लिए महंगा था। तब कोई सही प्रोपर्टी नहीं थी, लेकिन अचानक से हमारी पसंद के इलाके में जमीन मिल गई। अब कीमत 400k हो गई है। बाद में मुझे उस समय वाला घर खरीदने की इच्छा हुई।
तो सबसे पहले देखो, क्या वह सपना जमीन है, या सपना पुराना घर है? फिर तुम तुलना कर सकते हो।
नए निर्माण के बारे में: तुम अपने आप कई एक्स्ट्रा चाहते हो, जिससे लागत ज्यादा हो जाती है, और कभी-कभी भ्रमित भी कर देती है। फिर तुम सोचते हो, मैं एक बार ही बनाऊंगा, बाद में जोड़ना महंगा होगा, तो सीधे साथ में बना लेता हूं.... इससे लागत बढ़ जाती है।
और बगीचे जैसी लागत मत भूलो, पुरानी प्रोपर्टी में ये सब पहले से मौजूद होता है। फूल, घास, पेड़, पत्थर, रास्ते, टैरेस, और बैठने की जगह, शायद झूला, गार्डन हाउस या ऐसा कुछ.. केवल इसके लिए भी पैसे खर्च हो सकते हैं। इसे पहले छोड़ भी सकते हो, लेकिन कौन बिना इस्तेमाल के बगीचे वाला घर चाहता है?
मेरी राय में, नए निर्माण के लिए ज्यादा पैसे की योजना बनाओ।
यह निर्णय कोई तुम्हारे लिए नहीं ले सकता।
किसी से फाइनेंसिंग के प्रस्ताव पर विचार करवाओ और फिर इस पर विचार करके निर्णय लो!

हैलो कार्ला,

एक नया निर्माण एक इस्तेमाल की गई संपत्ति की तुलना में अधिक समझदारी है। एक तरफ तुम्हारे पास कम अतिरिक्त खर्च हैं, KFW70-फंडिंग है और तुम अपनी रखरखाव निधि को अनदेखा नहीं कहूंगी, लेकिन शुरुआत में इसे कम रख सकती हो। एक इस्तेमाल की गई संपत्ति के लिए तुम्हें शुरुआती चरण में ब्याज और किस्तों के अलावा रखरखाव निधि भी बनानी चाहिए। पता कभी नहीं चलता कि वास्तव में क्या खरीदा है। अगर कोई खराबी छुपाई गई है, तो ऊर्जा प्रमाणपत्र, अगर है भी तो, थोड़ा छेड़छाड़ किया गया होगा।
250,000.00 (200,000.00 इच्छित ऋण + 50,000 स्व-पूंजी) के लिए तुम्हें एक अच्छी सी छोटी सी घर बनाना चाहिए।
एक सरकारी कर्मचारी के रूप में तुम्हें बैंकों से अच्छा रेटिंग मिलता है, तुम्हारी आय पेंशन तक सुनिश्चित है। 10,000.00 अधिक या कम वित्तपोषित करने से ज्यादा महत्वपूर्ण निर्माण कंपनी का चयन है। क्रेडिटरफॉर्म से जानकारी लो कि क्या वे वास्तव में भुगतान करने में सक्षम हैं। शायद परिचितों के पास निर्माण कंपनियों के अनुभव हों? निर्माण मंच अच्छे हैं, लेकिन क्या कोई निर्माण कंपनी खुद को निजी व्यक्ति के रूप में प्रस्तुत करने से नहीं रोक सकती?
अपने वित्तपोषण से परिचित हो जाओ। आम तौर पर 10 या 15 साल के लिए ब्याज दर स्थिर रखी जाती है जो कि एक समान किस्त वाले ऋण के तहत होती है। सुरक्षा खर्चीला होती है। शायद 10 साल भी ठीक रहेगा। एक किस्त गणना यंत्र का उपयोग करो। किस्त परिवर्तन और अतिरिक्त किश्त द्वारा 10 सालों के बाद अदायगी द्रष्टव्य ऋण को काफी घटाया जा सकता है। साथी कितना आय ला सकता है, यह देखो। जितना अधिक तुम सब कुछ समझोगी और परिचित हो जाओगी, उतनी तुम्हारी सुरक्षा होगी। जो भी हो, ब्याज दर +1% किस्त हमेशा देनी ही होती है। यदि तुम्हारा वेतन घर के अतिरिक्त खर्च व परिवार को भी संभालता है, तो तुम अपनी सीमा पर हो। साथी की आय को अतिरिक्त किस्त, बचत, लंबी छुट्टी या कुछ भी मानो।
समय लो और सभी चीजों से परिचित हो जाओ। सारे निर्णय घर विक्रेताओं और बैंक सलाहकारों पर मत छोड़ो। ये निर्णय तुम्हें आने वाले वर्षों में भुगतने होंगे।

शुभकामनाएँ
Ille1975