बिल्कुल उल्टा। 3 हफ्तों के बाद मैं इसके बजाय उस समय की शुरुआती स्थिति या विचार को आपके अब तक के सुझावों और टिप्स के साथ एक "स्थिति की स्थिति" में मिला दूंगा (मुझे इसके लिए 3 घंटे लगे )।
चूंकि थ्रेड में बार-बार भ्रम होता रहा है:
हमारी आय:
अक्टूबर 2017 से अगला उच्चतम मूल वेतन स्तर + कुल 16% की प्रवेश वेतन कटौती का समाप्त होना = 6223,76€
+ पारिवारिक भत्ता (शादीशुदा + 2 बच्चे) = 6.558,74€ (परिप्रेक्ष्य में (बिना संभव वेतन वृद्धि राउंड (आमतौर पर + 2% प्रति वर्ष) को ध्यान में रखे) वर्ष 2025 = 6.873,32€, 2030 = 6.998,22€, 2035 = 7.123,36€ आदि।)
चाइल्ड एलाउंस और टैक्स रिफंड
आपकी सलाह के अनुसार चाइल्ड एलाउंस और टैक्स रिफंड को बाद में घर की फाइनेंसिंग में शामिल नहीं किया जाएगा!
(जून 2016 की स्थिति) 2 बच्चों के साथ 18 साल तक प्रति माह 380€ चाइल्ड एलाउंस के रूप में खाते में अधिक रहेगा, मतलब: 216 महीने x 380€ = 82.080€
(2016 की स्थिति) टैक्स रिफंड आमतौर पर कुल 4.000€ प्रति वर्ष होती है। 37 वर्षों के पूर्णकालिक रोजगार के लिए यह होगा 148.000€.
मुझे इस विषय पर तर्क समझ आता है: हालांकि यह अवास्तविक है, लेकिन सैद्धांतिक रूप से संभव स्थिति में, राजनीति चाइल्ड एलाउंस और टैक्स रिफंड दोनों को बिना किसी प्रतिस्थापन के समाप्त कर सकती है। इसलिए हम इससे नहीं योजना बनाते हैं। पीएस: यह तर्क कि पैसा किसी अन्य चीज़ के लिए इस्तेमाल किया जाएगा (तो जैसे बोनस के बजाय), दूसरों के लिए चल सकता है, लेकिन मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से नहीं। इसके लिए हमारे पास हमारा हैम्बर्ग योजना है, जो ऐसे विशेष क्षणों के लिए लक्षित बचत करती है और इस तरह टैक्स रिफंड के जरिए बोनस अप्रासंगिक हो जाता है। यदि व्यवहार में हमें वास्तव में चाइल्ड एलाउंस या टैक्स रिफंड मिलती है, तो ये (नए मॉडल के अनुसार चाइल्ड एलाउंस भी) अवश्य ऋण के भुगतान में लगाई जाएंगी।
स्वयं की पूंजी और वेतन हानि
वेतन हानि कुल 2 वर्ष होगी, यानि 24 x माइनस 1479,37€ = 35.504,88€
मौजूदा स्वयं की पूंजी इसे रिज़र्व और इस्तेमाल किया जाएगा --> 35.504,88€ - 27.500€ = 8.004,88€
यह लगभग 8,000€ तब और बढ़ सकते हैं जब मेरी पत्नी घर पर अधिक समय बिताएगी (यह योजना में नहीं है) या मजबूरी में ऐसा करना पड़ेगा।
और यहीं एक पहली समस्या है और मुझे लगता है कि Cookies ने बिल्कुल सही कहा: अगर कोई विकलांग बच्चा जन्म लेता है, या कोई स्वस्थ बच्चा विकलांग बन जाता है, तो हमें समस्या होगी।
अपेक्षित लागतें
लागतों को बातचीत के बाद सुधारा गया (और किया जाएगा)।
पहले वास्तुकार ने बिना फर्नीचर की जगह रखने तक की लागत 630.000€ बताई, दूसरे ने भी 700.000€ की पूरी लागत बताई।
हमारे पास अगले सप्ताह तीसरे वास्तुकार से मीटिंग है। तब हमें सटीक जानकारी होगी जब हम पैसे लगाकर डिजाइन बनवाएंगे। लागत बचाने की संभावना सुझाई गई है। हम इसे गहराई से सोच रहे हैं (गैरेज का आकार, तहखाने का आकार, घर या कमरे का आकार) और इसे वास्तुकार के सामने भी लाना चाहते हैं।
अभी तक नहीं निकाला गया है स्टुट्ज़्माउर (सपोर्ट वॉल) का खर्च, जिसे नगरपालिका उठाएगी, पर अभी तक कोई लिखित सहमति नहीं हुई है। सैद्धांतिक रूप से इसमें अच्छी बचत की संभावना है।
अब तक की स्थिति.. लगभग 700.000€।
ऋण शर्तें
700.000€ पर 1.85% प्रभावी वार्षिक ब्याज और 2% चुकौती 20 वर्षों के लिए फिक्स और सालाना 5% की अतिरिक्त चुकौती सुविधा। इसका मतलब मासिक किस्त लगभग 2.250€ और (यदि एक भी अतिरिक्त चुकौती न करें) 20 वर्षों बाद (तब हमारी उम्र 50 साल होगी) बचा हुआ ऋण लगभग 360.000€ होगा।
बजट योजना / जीवन स्तर
सिर्फ दो वेतन 6.558,74€ की गणना:
- PKV में बच्चों के लिए फीस जोड़ी गई (आज फोन पर बता दिया गया: लगभग 30-40€ प्रति बच्चा) तो कुल 40€ मानता हूँ।
- अंदर और बाहर दुर्घटना से सुरक्षा (सीमित और पूरी नौकरी अयोग्य, और मृत्यु)
- सालाना 1500€ छुट्टियों के लिए
- सालाना 1500€ मरम्मत, TÜV आदि के लिए
- मासिक 700€ खाने, पीने और ड्रगस्टोर के लिए
- सालाना 1200€ उपहारों के लिए
- मासिक 300€ हमारे दोनों के लिए जेब खर्च
- दोनों बच्चों के लिए 700€ देखभाल खर्च (नगर पालिका के शुल्क तालिका से लिए गए)
आदि आदि।
मासिक 560€ बचेंगे
बिना चाइल्ड एलाउंस आणि टैक्स रिफंड के
अब बड़ा हिसाब किताब शुरू होता है..
पैंतीस, कपड़े आदि के लिए 560€?
"नया" कार कितना खर्च होगा? 5,000€ या 15,000€?
प्राथमिक विद्यालय शुरू होते ही देखभाल खर्च खत्म = +700€?
10 वर्षों बाद ऋण की मासिक किस्त खत्म = +354€?
शायद फिर भी चाइल्ड एलाउंस = +380€?
शायद फिर भी टैक्स रिफंड = +4000€?
अगला मूल वेतन स्तर = + x€?
...
हमारा निष्कर्ष - अभी की स्थिति
यदि मैं सब कुछ बिना चाइल्ड एलाउंस, टैक्स रिफंड और वेतन वृद्धि के खेलता हूँ तो कहता हूँ:
यह संभव है, लेकिन बच्चों के प्राथमिक विद्यालय शुरू होने तक चिंता मुक्त जीवन नहीं है।
यदि मैं चाइल्ड एलाउंस, टैक्स रिफंड और वेतन वृद्धि के साथ गणना करता हूँ तो:
यह पूरी तरह संभव है और मैं इस भविष्य के लिए उत्साहित हूँ।
बड़ी लेकिन
1. शर्त है 700.000€ (जैसा कि स्टेफ़न ने कहा "650k ऋण नेट 5500 से ठीक हो जाना चाहिए" या 700k 6500 के साथ)
--> लेकिन जैसा कहा गया है: क्योंकि कुल लागतें स्पष्ट नहीं हैं, निर्णय कठिन हो जाता है। खासकर कि फिलहाल हमें सटीक आंकड़े मिलना मुश्किल है...
2. जैसा कहा गया: यदि विकलांग बच्चा पैदा होता है, या एक स्वस्थ बच्चा विकलांग बन जाता है, तो हमें समस्या होगी...
अब मेरी सोच यही है...
ओह.. और हाँ, मैं ईमानदारी से कहता हूँ... हम अभी जद्दोजहद कर रहे हैं.. यह आदर्श जमीन है.. ब्याज कम है और हम इसी जगह रहना चाहते हैं। आने वाले वर्षों में ऐसी कोई समान जमीन नहीं खुलेगी। दक्षिण ढलान पूरी तरह से बन चुका है। पड़ोसी गाँव में मीटर की कीमत कम से कम 350€ है। अन्य ज़गहें हमारे लिए संभावित घर नहीं हैं। या तो यहीं या कहीं नहीं। यदि हम इस निर्माण योजना को छोड़ दें, तो हर अन्य योजना भी खत्म हो जाएगी। तब सिर्फ भुगतानकर्ता का विकल्प बचता है... कम पैसे में शहर में या पास में खरीद। पर कब, यह तो भगवान ही जाने.. खराब स्थिति में शायद बिलकुल नहीं, या ब्याज और उम्र विकास के कारण बहुत देर से।
इसलिए हम प्रयास कर रहे हैं...
खतरे की संभावना कि हम फंसेंगे, मैं नहीं देखता, लेकिन जैसा आप भी कई बार कह चुके हैं, अंत में "लाभ" संतोषजनक होगा या नहीं, यह (अब की स्थिति में) निश्चित नहीं है...
इसलिए मैं फिर से आपका धन्यवाद करता हूँ हमारी बात पढ़ने और सलाह देने के लिए!
शुभकामनाएँ स्वाबिया से
हेल्पहेल्प के लिए एक और पीएस:
आपकी पहली टिप्पणी वित्तपोषण योजना के बारे में पूरी तरह से हवा में बनी (और इसके अलावा गलत) धारणा थी। फिर "तलाक मत भूलो" कहा, जो मूलतः गलत नहीं है, लेकिन अहम रूप से बहुत नकारात्मक था। फिर "हराकिरी" जैसी बातें आईं, जो बिना तर्क के खड़ी रह गईं, या जुगी-तुगी समर्थन से (आप: खाने, पीने, ड्रगस्टोर के लिए 400-500€, हम: योजना में 700€ ... है?) फिर जूते, थर्मे और छुट्टियों के अतिशयोक्तिपूर्ण उदाहरण, जिनसे लगाया गया कि हम इन्हें "त्यागना" चाहते हैं। हम सबके व्यक्तिगत जीवनशैली, समाजीकरण और पालन-पोषण के दृष्टिकोण अलग हैं। आपकी व्यक्तिगत जीवनशैली और शानदार छुट्टियों के विचार (व्यवहारिक उदाहरण के लिए) दूसरों के लिए मानक या नियम नहीं हो सकते। यह "खराब" जमीन (जो आपने कभी देखी भी नहीं) के लिए भी लागू होता है। सिर्फ इसलिए कि आप इसमें खेलना या खुशहाल बचपन की कल्पना नहीं कर सकते, इसका मतलब हर पृथ्वी निवासी के लिए समान नहीं है। इतना ही नहीं.. आप वित्तपोषण शर्तों (आय, ब्याज, चुकौती, अवधि) के बारे में अपनी मान्यताएं रखते हैं, बजाय मेरे बताए हुए समझने के (या पढ़ने के?) और अंत में मुझ पर आरोप लगाते हैं कि "अब मैं ज़िद पकड़ रहा हूँ"? बहुत अहंकार… अगर आप शिक्षक होते तो अब मैं यह वार हथियार तैयार करता।
टिपिकल शिक्षक। मुझे लगता है गणित। फिर भी मुझे लगता है आप अपने नुकसान में कूद रहे हैं। लेकिन हर कोई जैसा चाहे। निर्माण और वित्तपोषण तय कर लो। अगर कोई बैंक साथ दे तो आपके लिए अच्छा। उतार चढ़ाव वाली ढलान पर सपोर्ट वाल की लिखित बात कर लो। बहुत पैसा लगेगा।