घर बनाना, घर खरीदना या...?

वाह, सबसे पहले बहुत-बहुत धन्यवाद इतने सारे जवाबों के लिए।
मुझे रिस्टर-पेंशन के बारे में थोड़ा और जानना होगा, मुझे इस बारे में बिल्कुल भी जानकारी नहीं है और मैं नहीं जानता कि इसे ठीक से कैसे शुरू किया जाए। गूगल अभी मुझे इस बारे में बहुत ही असंगठित जानकारी देता है।
मैंने 2 साल पहले एक बाउस्पार अनुबंध किया था, लेकिन सिर्फ पूंजी संचयकारी लाभ पाने के लिए, और इससे हर महीने केवल 40 यूरो वेतन से सीधे कटते हैं। खैर, यह भी सिर्फ 10,000 यूरो की एक बाउस्पार राशि वाला अनुबंध है। क्या मुझे इसलिए एक और अनुबंध करना चाहिए जिसमें अधिक बाउस्पार राशि हो?
हमने पहले ही ज़मीन खरीद ली है, हमने खुद 15,000 यूरो दिए, बाकी मेरे माता-पिता ने उपहार के रूप में दिए हैं। इसलिए हमें वहां से कुछ भी चुकाना नहीं है।
आज हम एक फिंगरहुट नामक एक निर्माण कंपनी की एक नमूना घर प्रदर्शनी में जाएंगे और बस एक घर देखने जाएंगे।
मेरी नौकरी के संदर्भ में लगभग एक साल में कुछ बदलाव हो सकता है। फिलहाल मैं रोजाना 120 किमी यात्रा करता हूं, यदि मैं अपने क्षेत्र के करीब एक स्कूल में स्थानांतरित हो जाउँ तो मेरी मासिक पेट्रोल की लागत भी काफी कम हो जाएगी।

अगर हम नया घर बनाएं.. आप लोग कितने समय तक इंतजार करने और अपनी पूंजी जमा करने की सलाह देंगे? हमें कितना पैसा बचाना चाहिए?
मेरी एक सहपाठी ने नया घर बनाया है, फर्टिगहाउस + ज़मीन के लिए 400,000 यूरो का ऋण लिया है और बहुत कम पूंजी जमा की है। मुझे लगता है कि मैं उस स्थिति में रातों को चैन से सो नहीं पाऊंगा।
हमारे लिए फर्टिगहाउस शायद ज्यादा उपयुक्त होगा क्योंकि मैं तकनीकी रूप से ज्यादा अनुभव नहीं रखता, लेकिन फर्श और दीवारों (टेपेज़िन करना, पेंटिंग) को छोड़कर शायद मैं ज्यादा कुछ खुद नहीं कर सकता।

एक घर हमेशा तब पूरा होता है जब आप उसमें प्रवेश करते हैं, पारंपरिक तौर पर ईंट से बने घर वे कच्चा मकान भी नहीं देते, और मेरे विचार में फ्री प्री फैब घर बहुत महंगे हैं। लेकिन आप खुद तुलना करें।
अपने बचत खाते को उल्लेखनीय रूप से बढ़ाकर 100000 करें और इसे 1000 की किश्तों में जमा करें। वित्तीय बचत योजना लें, जिसमें कम ब्याज मिलता है, लेकिन सुनिश्चित रूप से कम ऋण ब्याज भी होता है। आप बाद में 150000-200000 को 1.4% पर उधार ले सकते हैं। यह 8 साल में वास्तव में बहुत अच्छा हो सकता है। इसे बाद में देखा जाएगा।

एक घर हमेशा तैयार होता है जब आप उसमें प्रवेश करते हैं, पारंपरिक तरीके से बना हुआ घर भी केवल कच्चा निर्माण नहीं होता है, और मेरी राय में रेडीमेड घर बहुत महंगे होते हैं। लेकिन आप खुद तुलना करें।
अपने भवन संचित निवेश को महत्वपूर्ण रूप से 100000 तक बढ़ाएं और इसे 1000 के किस्तों में जमा करें। वित्तीय भवन संचित निवेश लें, यानी लगभग कोई जमा ब्याज नहीं, लेकिन सुनिश्चित कम ऋण ब्याज। आप बाद में 1.4% की दर से 150000-200000 तक कर्ज ले सकते हैं। यह 8 साल में वास्तव में बहुत अच्छा हो सकता है। यह तब नजर आएगा।

मुझे लगता है कि तब मुझे नया भवन संचित अनुबंध करना होगा। जो मेरे पास है वह VL निवेश और आवास निर्माण प्रोत्साहन के लिए है और यदि मैं सही पढ़ रहा हूँ तो इसे अधिकतम 43 यूरो प्रति माह जमा किया जा सकता है। जैसा कि मैंने कहा, मुझे इस विषय में अभी ज्यादा जानकारी नहीं है।

हम निश्चित रूप से अलग-अलग निर्माण विकल्पों की तुलना करेंगे, पारंपरिक तरीके से बना और रेडीमेड निर्माण। धन्यवाद!

तुम लोग मकान बनाने में अभी तक लम्बा इंतजार क्यों करना चाहते हो?
यह ज़ाहिर तौर पर व्यक्तिगत जोखिम आकलन है, लेकिन आपकी परिस्थितियाँ अब पूरी तरह ठीक-ठाक हैं। मुझे लगता है कि हमें बहुत ज़्यादा सावधान भी नहीं रहना चाहिए। यह एक जर्मन ख़ासियत है। ज़रूर सभी जोखिमों का मूल्यांकन करें, लेकिन जोखिमों को भी ज़्यादा महत्व न दें।
बच्चों के साथ समय में बाग़ीचे के साथ घर सबसे अच्छा होता है। दरवाज़ा खुला, बच्चे बाहर खेलें और आप कॉफ़ी के साथ छत पर बैठो या जब वे बड़े हो जाएँ तो घर में आराम से कुछ काम करें।
अगर तुम, उदाहरण के तौर पर, 8 साल बाद बनाओगे, तो तुम्हारे बच्चे शायद अभी भी 5-6 साल तक बाहर खेलेंगे। उसके बाद बाग़ीचा ज़्यादातर ग्रिलिंग के लिए इस्तेमाल होगा।

तुम बाउसपारर से सस्ते ब्याज़ की दरें तो पा सकते हो। लेकिन यह ब्याज आप अभी भी सीधे प्राप्त कर सकते हो और निर्माण की कीमतें 6-8 वर्ष बाद आज की तुलना में जानी-पहचानी नहीं होंगी। और अगर वे 6-8 साल में केवल 15% बढ़ती हैं (जो पिछले वर्षों की तुलना में बहुत कम होगा), तब सोचो कि तब तक जमा किया गया तुम्हारा खुद का पूंजी कितना मूल्यवान होगा। यह कीमत वृद्धि के कारण कम हो जाएगा।

क्या आपकी पत्नी का फिर से नौकरी में शामिल होना सुनिश्चित है? आप RLP में बनाना चाहते हो? यहाँ 2 साल से शुरू होने वाले नर्सरी स्कूल मुफ्त हैं (खाने के अलावा) इसलिये इनके खर्च का बहुत असर नहीं पड़ेगा।
अगर हाँ, तो मैं निम्न तरीके से आगे बढ़ता या विचार करता:

आपके पास कर्ज मुक्त ज़मीन है। इसे अपना स्व-पूंजी माना जाएगा। बची हुई पूंजी को हम एक बफर के तौर पर रख देते हैं।
अब मैं देखता कि आपके क्षेत्र में एक मकान की कीमत क्या होगी। मॉडल हाउस पार्क जाएँ। 2-3 विक्रेताओं को घर पर बुलाएँ और एक नक्शा बनवाएँ। स्थानीय ठेकेदारों से भी संपर्क करें। आपकी ज़मीन की कीमत यह संकेत देती है कि आपकी लागत शायद अभी पूरी तरह अप्रत्याशित नहीं है। फिर देखें कि आपका फाइनेंसिंग कितना होगा।
फिर मैं विभिन्न परिदृश्य की गणना करता। एक्सेल आपका दोस्त है।
और गणना करें कि क्या अपनी स्व-पूंजी बनाना वाकई बढ़ती निर्माण लागत, कुछ ऋण के लिए उच्च ब्याज दरों और अपने घर व बाग़ीचे में गंवाए सालों की भरपाई करता है या नहीं।

मुझे लगता है कि मुझे एक नया भवन बचत अनुबंध करना होगा। जो मेरा है वह VL निवेश और आवास निर्माण प्रोत्साहन के लिए है और अगर मैं सही पढ़ रहा हूँ तो इसे महीने के अधिकतम 43 यूरो से बचाया जा सकता है। जैसा कि कहा गया, मुझे इस बारे में अभी बहुत कम जानकारी है।

हम निश्चित रूप से विभिन्न निर्माण विकल्पों की तुलना करेंगे, पारंपरिक ईंट से बना और फिनिश्ड बिल्डिंग। धन्यवाद!

क्या आपको आवास निर्माण प्रोत्साहन मिलता है? जैसे ही आप एक जोड़े के रूप में सालाना 51000 यूरो से अधिक कमाते हैं, तो आपको कोई प्रोत्साहन नहीं मिलता।

तो मेरी सलाह होगी कि मैं आपकी जगह सीधे घर बनवाना शुरू करता। आपको एक अच्छा क्रेडिट पाने में कोई समस्या नहीं होगी और मैं इस उम्मीद में नहीं रहूंगा कि ब्याज दरें और निर्माण लागत मेरे अतिरिक्त बचाए गए खुद के पूंजी को खत्म न कर दें, अगर घर निर्माण कुछ वर्षों बाद शुरू होता है। अगर आप अभी एक उपयुक्त निर्माण साथी की खोज शुरू करते हैं, तो आप पहले भी कम से कम एक साल बाद ही शुरू कर पाएंगे। इस दौरान आप जितना हो सके पैसा बचा सकते हैं और उससे नए फर्नीचर, रसोई आदि खरीद सकते हैं (मैं इसे फाइनेंसिंग में शामिल नहीं करता)।