नमस्ते सभी को,
सबसे पहले तो आपके कई कमेंट्स और सुझावों के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। मैं इसकी बहुत कदर करता हूँ और खासकर आलोचनात्मक सवालों के लिए भी मैं खुश हूँ। मेरा फोकस अब निम्नलिखित होगा:
- पसंदीदा है परिवार से मिली वसीयत की ज़मीन
- यह स्पष्ट करना जरूरी है कि क्या सभी वारिस ज़मीन हमारे द्वारा अपनाने के लिए सहमत हैं
- इसके अलावा यह जानना भी आवश्यक है कि कौन सी कर संबंधी सोच सही होगी (गिफ्ट बनाम विरासत?)
- यह पता लगाना होगा कि वर्तमान में ज़मीन की कीमत क्या है और मरम्मत कितनी महंगी होगी या क्या ज़रूरत हो तो क़ायम हटाने पर ही विचार किया जाए
यहाँ तक पहुँचने के लिए धन्यवाद। मैं स्थिति को थोड़ा स्पष्ट करने की कोशिश करना चाहता हूँ:
वहाँ काफी बड़ा अंतर है।
आपकी पत्नी फिर से कब काम करना चाहती हैं?
फिर वह संभावित रूप से कितना कमाएंगी?
आपके यहाँ यह इतना इस बात पर निर्भर नहीं करता कि आपके पास पूंजी की कमी है, बल्कि आपकी पत्नी की वेतनछूटी पर निर्भर करता है।
बच्चों की योजना में सफलता के अनुसार हो सकता है कि मेरी पत्नी पहले या बाद में फिर से काम शुरू करें। वर्तमान में अनिश्चितता के कारण मैं उनकी आय को पूरी तरह से बाहर रख रहा हूँ। हमारे पास शायद 1000-1500€ नेट प्रति माह का अतिरिक्त बफर है जो अभी तक शामिल नहीं किया गया है। जैसा कि मैंने कहा, मैं इसे अभी नहीं गिनना चाहता क्योंकि यह योजना के तहत नहीं है। परिवार की योजना पूरी होने के बाद (और शायद बीच में भी) वह संभवतः 20 घंटे प्रति सप्ताह पार्ट टाईम काम शुरू कर देंगी।
मुझे नहीं पता है कि हैम्बर्ग के आस-पास का क्षेत्र कितना महंगा है, लेकिन आपको इस संख्या को ज़रूर स्पष्ट करना होगा, यदि आवश्यक हो तो बहुत सरल अनुमान सूत्रों के साथ:
- ज़मीन की बेस रेट * ज़मीन का क्षेत्रफल
- 2000€/m² रहने की जगह (यह पुराने घर के मूल्य + मरम्मत पर विभाजित करें)
- आस-पास के महंगे इलाक़ों, तहखाने, गैराज या अन्य के लिए मांग बढ़ाएं
यह राशि आप अपनी बैंक से पूछ सकते हैं। उन्हें बिना किसी बाध्यता के सलाह देने दें कि वे आपको अधिकतम कितना लोन देंगे।
पड़ोसी की ज़मीन खरीदने पर 15,000€ और उससे अधिक केवल खरीद संबंधी अतिरिक्त लागत में चले जाते हैं। इस प्रकार 100% फाइनेंसिंग होती है। मुझे नहीं पता कि आप पड़ोसियों को कितनी अच्छी तरह जानते हैं, लेकिन जब पैसों की बात आती है तो वे भी खरीद मूल्य बढ़ाने की कोशिश करेंगे।
अपने परिवार की ज़मीन पर संपत्ति कर तो नहीं देना पड़ता, लेकिन आपको यह स्पष्ट नहीं है कि आपको कितना उपहार में मिलेगा और आपको अन्य सभी को कितना भुगतान करना होगा। खासकर आप इस मुद्दे को सभी संभावित वारसियों के साथ पहले से ही सरलता से चर्चा कर सकते हैं। यहाँ भी कभी न कभी यह पता लगाना होगा कि सम्पूर्ण मूल्य क्या है, किसने कितना हिस्सा वारिस में पाया, और आप कितना भुगतान करेंगे। यह पड़ोसी की ज़मीन के लिए 'प्राथमिक खरीद अधिकार' की तुलना में काफी सस्ता हो सकता है। चाहे जो हो, अपनी-अपनी सहमति होने पर यह सबसे आसान और संभवतः सस्ता रास्ता होगा, लेकिन अगर वारिसों की संख्या बहुत अधिक और विवादित हो तो यह महंगा और असंभव भी हो सकता है।
जैसा कहा, इसे अपनी बैंक या फाइनेंसिंग एजेंट से चर्चा करें। मुझे लगता है आर्थिक रूप से यह उचित होना चाहिए।
सुझाव के लिए धन्यवाद। फिलहाल संभवत: वसीयत की ज़मीन हमारी पसंद है। दुर्भाग्य से परिवार में इस विषय पर बहुत खुलकर चर्चा नहीं होती। मैं फिर से इसे खुलकर उठाने की कोशिश करूंगा ताकि स्थिति स्पष्ट हो सके। सिर्फ वारिस क्रम के अनुसार मेरी पत्नी को ज़मीन में 25% हिस्सा है (दादा-दादी के दो बच्चे हैं, मेरी पत्नी का एक भाई है)। यहाँ यह स्पष्ट करना आवश्यक है कि क्या माता-पिता इस विरासत को सीधे आगे देंगे। मुझे लगता है कि इसके लिए कर संबंधी कारणों से जरूर देखना चाहिए।
कृपया भविष्य की किटा (चाइल्डकेयर) फीस के बारे में भी ध्यान दें।
और 60€ सभी बीमा के लिए? - उत्तरदायित्व, बीमा के बिना काम, कानूनी सुरक्षा, गृह सामग्री, दुर्घटना? केवल महत्वपूर्ण की सूची दे रहा हूँ।
अन्यथा मैं 500-650k€ को बिना समस्या समझता हूँ।
सादर
किटा फीस के बारे में सुझाव के लिए धन्यवाद। वे सच में अभी तक शामिल नहीं हैं। बीमा में सब कुछ शामिल है जो हम ज़रूरी समझते हैं। स्वीकार है कि हम अधिक बीमा नहीं कराते। पर यह चर्चा का विषय नहीं होना चाहिए।
मुझे दो संख्याएं थोड़ी जांच योग्य लगती हैं:
1. खाद्य पदार्थ 400 € (3 लोगों के लिए)
2. फिर शॉपिंग, छुट्टियाँ, मनोरंजन 1,000 €
क्या आप इसे थोड़ा विस्तार से बता सकते हैं?
मुझे कुछ अजीब नहीं दिखता। हम स्वयं खाना बनाते हैं, बचत के साथ और स्वस्थ।
हाल के दिनों में कई खरीदारी हुईं (बच्चों और बच्चों के कमरे के लिए)।
जो कुछ और गायब है: वृद्धावस्था पेंशन? खर्च सही नहीं लगते।
आप वृद्धावस्था पेंशन के संबंध में क्या सलाह देंगे?
मैं सोचता हूँ कि बेतॉन (रियल एस्टेट) सबसे अच्छी वृद्धावस्था पेंशन है।
मैं अन्य वृद्धावस्था पेंशन में तभी निवेश करूंगा जब पैसे बचेंगे या घर का लोन चुका दिया गया होगा।
वरना तो आप "क्रेडिट पर स्टॉक में निवेश" कर रहे होंगे।
यहाँ सैलरी तो जबरदस्त है।
अब तो आधिकारिक है: हम जोड़े के रूप में 4100€ मासिक नेट (दोनों पूर्णकालिक) के साथ हैम्बर्ग के उत्तर-पूर्वी मेट्रो क्षेत्र में गरीब हैं।
और यदि आप कम से कम 1 मिलियन भी विरासत में नहीं पाते हैं, तो आप गरीबी रेखा के नीचे हैं। मुझे भी समझ नहीं आता कि यहाँ सवाल क्या है। मदद करो, ज़मीन उपहार में मिल रही है और मैं केवल 9k नेट मासिक कमाता हूँ, मुझे क्या करना चाहिए
मुझे यकीन नहीं है कि मैं इस टिप्पणी के साथ क्या करूँ और क्यों मुझे अपनी सैलरी के लिए खुद को सही ठहराना होगा। जैसा बताया गया हमने ज़मीन का 25% हिस्सा मिलेगा और मैं अपनी सैलरी के लिए मेहनत करता हूँ। मैं जानता हूँ कि मैं कम वेतनभोगी नहीं हूँ और निश्चित रूप से अपने नौकरी और कंपनी के कारण विशेषाधिकार प्राप्त हूँ।
फिर भी, हैम्बर्ग में घर आसानी से नहीं खरीद सकता।
मुझे यह सब बहुत अस्पष्ट लगता है।
2.5k€ आय की अनिश्चितता - यह एक परियोजना के लिए बहुत बड़ा फर्क डाल सकता है।
परिवार के लिए मौजूदा संपत्तियों की कीमत क्या होगी? इसे पड़ोसियों के साथ चर्चा करने के मुकाबले परिवार के साथ आसान है। यह अच्छा विषय नहीं है कि "अगर आपकी माँ नहीं रही, तो क्या हम उनका घर खरीदना चाहेंगे, और आप कितना मांगेंगे?"
क्या दादा-दादी के घर के संबंध में इसका मतलब है कि आपकी पत्नी के माता-पिता के 25% भाग हैं क्योंकि वहाँ चार बच्चे हैं? या आपकी पत्नी को अपने माता-पिता से विरासत में मिलने वाले 50% को अपने एक भाई से बांटना होगा? जितने अधिक लोगों की भागीदारी होगी, उतना ही अधिक जटिल होगा। खासकर यदि अन्य वारिस/पोते इस घर को लेने में दिलचस्पी रखते हैं, तो परिवार में गंभीर विवाद हो सकता है।
बाकी बात: आपकी 5k नेट के साथ आप लगभग 500k€ का क़र्ज़ सोच सकते हैं, यदि पत्नी आय लाती रहें, तो अधिक भी। यदि वास्तव में चार बच्चे योजना में हैं, तो यह फिर थोड़ा कठिन होगा - और यथार्थ में आपमानता से पत्नी काफी लंबी अवधि के लिए परिवार की आय में योगदान नहीं दे पाएंगी। इसके अलावा अब ज्यादा से ज्यादा बचत करना होगा - तीन साल में अच्छी रकम जमा हो सकती है। अच्छी बात यह है कि किसी एजेंट की आवश्यकता नहीं होगी, जिससे खरीदी के अतिरिक्त खर्च बचेंगे।
और ज़रूरी है कि स्पष्ट संख्याएँ आएं: कितना पैसा चाहिए वर्तमान संपत्ति खरीदने के लिए या अन्य वारिसों को भुगतान करने के लिए? मरम्मत/पुनर्निर्माण अलग से होगा।
आप 2.5k€ की आय की अनिश्चितता से क्या मतलब निकालते हैं?
5k€ नेट प्रति माह आने वाले समय में पूरी तरह से निश्चित है।
अन्य प्रश्नों के संबंध में उत्तर ऊपर दिया जा चुका है:
"धन्यवाद सुझाव के लिए। फिलहाल संभवत: वसीयत की ज़मीन हमारी पसंद है। परिवार में खुलकर चर्चा कम होती है। फिर से कोशिश करूंगा। पत्नी को 25% हिस्सा मिलेगा। माता-पिता इसे सीधे आगे बढ़ाएंगे या नहीं, यह देखना होगा, कर कारणों से।"
क्या आप उसी जगह फाइनेंसिंग कर रहे हैं जहाँ ज़मीन है?
मैं आप से निवेदन करूंगा कि कृपया इस बातचीत को निजी संदेश या किसी अलग थ्रेड में करें, क्योंकि यह यहाँ विषय से संबंधित नहीं है।