Nous ne faisons pas de progrès dans le financement

Pour moi non. Tu n’as malheureusement pas dit quel taux d’intérêt créditeur le contractant d’épargne logement a et avec quelle mensualité il sera ensuite remboursé. C’est pourquoi il est difficile de calculer précisément. Si je calcule tout cela uniquement avec un prêt à annuités sans épargne logement, j’ai avec une mensualité de 900 € et un remboursement anticipé de 2000 € après 15 ans un capital restant dû de moins de 72000 €. Le taux d’intérêt peut alors monter à plus de 8 % et on a toujours terminé plus vite que 25 ans (sans remboursement anticipé après les 15 ans). Si tu peux continuer à payer les 2 000 €, alors tu as déjà fini en environ 22 ans malgré un taux d’intérêt de 8 %. Avec 3 000 € de remboursement anticipé annuel, tu as déjà fini après 20 ans. Même avec un remboursement anticipé de 2 000 €, le contractant d’épargne logement n’a pas le temps d’exploiter ses avantages, car la durée est trop courte. De plus, sans épargne logement le risque disparaît que le contractant d’épargne logement ne puisse finalement pas couvrir le reste du prêt après 15 ans parce qu’aucun remboursement anticipé n’a été effectué. L’épargne logement ne devrait pas contenir beaucoup plus de 40 000 € après 15 ans. À mon avis, les contrats d’épargne logement ne sont que de la peinture verte sur les intérêts. Que les intérêts soient versés sur un montant bien plus élevé, la banque ne le révèle pas. Supposes-tu que le taux d’intérêt monte au-dessus de 8 % et que tu ne rembourses pas plus de 2 000 € par an en remboursement anticipé ? Si oui, cette variante peut convenir, sinon laisse tomber l’épargne logement.