Coûts de rénovation lors du financement d'un bien immobilier existant

Comment les banques gèrent-elles en réalité le financement des coûts de rénovation et de réhabilitation ? Ces coûts sont-ils pris en compte dans le financement comme une plus-value (1:1) ?
Exemples :
Dans l'existant, on aimerait se débarrasser du vieux papier peint à relief et faire corriger et lisser en une fois les fissures de tassement et autres dommages non réparés par le peintre, puis opter pour un voile de peinture. Ou renouveler les sanitaires, carreler la douche, etc. Sur la propriété, améliorer la terrasse et réaménager le jardin.

L'estimation des coûts des travaux est-elle intégrée à la somme du prêt immobilier en même temps que le prix d'achat ?

Comment les banques gèrent-elles en fait le financement des coûts de rénovation et de remise en état ? Ces coûts sont-ils pris en compte dans le financement comme une plus-value (1:1) ?

La rénovation en général en grande partie, la remise en état non. Donc une salle de bain complètement neuve ou l’électricité serait ok. Le remplacement d’un vieux stratifié par un parquet, tout au plus partiellement. La peinture sur les murs, pas du tout.
Le problème calculatoire est que tu achètes et paies un bien immobilier ancien fonctionnel. La nouvelle installation électrique apporte une plus-value, mais pas complètement, car tu as déjà payé l’ancienne installation électrique lors de l’achat du bien.

Dans l’existant, on aimerait se débarrasser de l’ancienne fibre de verre rugueuse et faire réparer et lisser en une fois par le peintre les fissures de retrait et autres dommages non traités, et passer sur de la toile de peinture.

Cela n’augmente pas vraiment la valeur du bien immobilier. Ça le rend juste plus joli.

Ou renouveler les éléments sanitaires, carreler la douche à neuf, etc.

Partiellement pris en compte.

Améliorer la terrasse sur le terrain et réaménager le jardin.

Ici aussi, la plus-value reste limitée.

L’estimation des coûts des mesures est-elle prise en compte avec le prix d’achat dans la somme du prêt immobilier ?

Tu veux dire que le prix d’achat avec l’entretien (la plupart des mesures ne sont rien d’autre) représentent la valeur de la maison et peuvent être financés par la banque ? Bien sûr que c’est possible, mais cela correspondra à un financement de plus de 100 % avec des coûts en conséquence. La solvabilité doit alors être là. Cependant, si la solvabilité est aussi bonne, il devrait en fait y avoir suffisamment de fonds propres disponibles.

En fin de compte, dans l’achat que tu décris, on ne fait rien d’autre que ce qui se fait au quotidien dans les maisons anciennes et les appartements loués : entretien et réparations esthétiques. Pas vraiment une plus-value.

Autant que je sache, les rénovations ne sont également prises en compte qu'à environ 50 % de leur valeur. Du moins, c'est ce que montrent les factures lorsqu'il s'agit d'octroi de crédit. Cela semble logique : si tu installes une cuisine à 50 000, tu ne peux sûrement pas vendre la maison plus cher du même montant. Et c'est uniquement cela qui compte pour les banques lorsqu'il s'agit de financements et de garanties.

À ma connaissance, les rénovations ne sont prises en compte qu'à environ 50 % de leur valeur. C’est du moins ainsi que les factures sont traitées lorsqu’il s’agit d’octroi de crédits. Cela semble logique : si tu installes une cuisine à 50 000, tu ne peux sûrement pas vendre la maison avec une plus-value équivalente. Et c’est uniquement cela qui compte pour les banques lorsqu’il s’agit de financements et de garanties.

Seules les mesures qui augmentent durablement la valeur sont prises en compte, comme par exemple un nouveau chauffage, un toit, des fenêtres, une nouvelle salle de bain... La cuisine, la peinture, les meubles et les lampes n'en font pas partie !

Seules les mesures apportant une valorisation durable sont prises en compte, comme par exemple un nouveau chauffage

Mais aussi à 100 % ?

Mais à 100 % aussi ?

Ça dépend de ce qui est fait. Par exemple, refaire une toiture vieille de 10 ans = non, remplacer une chaudière au fioul vieille de 40 ans par une chaudière à gaz = au moins 50 %, plutôt plus, poser un système d’isolation thermique par l’extérieur = entièrement éligible