Intérêts de mise à disposition - montant du prêt

d'autant plus que cela aurait pu être très simple : verser d'abord le prêt MHB et c'est tout. Cela nous contrarie a posteriori

La MHB ne le fait pas. Aucune chance.

La MHB ne le fait pas. Aucune chance.

Que veux-tu dire par ils ne le font pas ?

Nous avons des prêts KfW, des prêts Volksbank et des prêts MHB. Nous aurions simplement dû entamer en premier le financement MHB, alors le prêt aurait déjà été entièrement remboursé depuis longtemps.

Nous avons longuement réfléchi à quel prêt entamer en premier, cela aurait aussi eu le plus de sens pour diverses raisons - malheureusement, nous n’avions pas pris en compte la pensée concernant les intérêts de mise à disposition, car, comme je l’ai dit, nous ne nous attendions pas à ce que cela soit imputé à la somme totale.

la totalité du montant n'a-t-elle pas encore été tirée auprès de la MHB ?
il est dit : intérêts de mise à disposition = pour ce qui est mis à disposition... donc ce qui a déjà été tiré = on paie les intérêts convenus
pour la partie non tirée = intérêts de mise à disposition, une fois que la période de grâce est écoulée.

ou bien est-ce que la totalité de la mensualité est payée à partir du 01.03. ? et pour la partie non tirée, les intérêts de mise à disposition ? Car cela est courant dans certaines banques.
par exemple, on convient que le remboursement commence après 12 mois, que le prêt soit complètement tiré, ou pas.

ne serait-ce pas que nous parlons ici de deux choses différentes...

Comment veux-tu dire qu'ils ne le font pas ?

Parce que c’est l’accord pour un meilleur taux de prêt. Le prêt MHB seulement à l’achèvement. Car alors le financement est aussi éligible à la couverture du passif (= refinançable par des obligations hypothécaires avantageuses), avant c’est un crédit non affecté et donc coûteux en refinancement.

Cela aurait aussi dû vous être expliqué que le MHB est versé en dernier.

Est-ce que la somme totale chez MHB n’a pas encore été appelée ?
On dit : les intérêts de mise à disposition = pour ce qui est mis à disposition... donc ce qui a déjà été appelé = on paie les intérêts convenus
pour la partie non appelée = intérêts de mise à disposition, une fois le délai de franchise écoulé.

Le client vient à la banque et veut 200 k€ pour la construction neuve.
La banque dit : nous travaillons avec une banque immobilière. Tu obtiens des super conditions là-bas.
La banque immobilière dit : tu obtiens de meilleures conditions encore si nous n’avons pas à gérer les 98 décaissements pendant les 14 prochains mois.
Alors la banque dit au client : nous finançons les 200 k€ aux mêmes conditions que la banque immobilière, pour que toi, client, tu bénéficies des meilleures conditions.

Préfionancement du prêt MHB par la banque. D’où des intérêts de mise à disposition sur la totalité du prêt MHB et des intérêts sur l’utilisation auprès de la banque.

ahh, je comprends...

Intérêts à la banque qui finance à l'avance la MHB = 1er bloc de coûts
Intérêts de mise à disposition chez la MHB = parce que la période sans intérêts de construction est écoulée...
c'est pourquoi on paie en double ;)

mais vous n'avez de toute façon pas fini la construction, c'est-à-dire que peu importe la banque, la configuration, ces coûts apparaîtraient partout (c'est-à-dire que pour le financement relais on paierait ici les intérêts, et pour un crédit ailleurs non encore appelé on paierait des intérêts de période de construction).
je ne peux pas le comprendre autrement...

donc dans ton exemple :
Crédit chez la MHB bon marché (200 000 EUR) mais seulement avec un versement à l'achèvement.
une autre banque finance les 200 000 EUR à l'avance, c'est pourquoi on paie ici les intérêts
mais les 14 mois sont maintenant probablement écoulés, et la maison toujours pas terminée, sinon les 200 000 EUR auraient été entièrement appelés = alors on aurait remboursé le crédit de la banque financé à l'avance par le crédit MHB !

Parce que c'est l'accord pour un meilleur taux de prêt. Le prêt MHB uniquement à l'achèvement. Car alors le financement est enfin éligible au deckungsstock (= refinançable par des obligations hypothécaires avantageuses), avant c'est un crédit non garanti et donc coûteux à refinancer.

C'est ainsi que cela devait aussi vous être expliqué, que le MHB n'est versé qu'en dernier.

Avance de financement du prêt MHB par la banque. Donc des intérêts de mise à disposition sur la totalité du prêt MHB et des intérêts sur l'utilisation auprès de la banque.

Non, ce n'est pas correct ainsi. Nous pouvions fixer nous-mêmes l'ordre de versement. Pourquoi la MHB devrait-elle avoir le droit d'être remboursée EN DERNIER ? Où une telle clause serait-elle écrite, je vous prie ? Ils ne peuvent pas se soucier du tout de savoir si nous avons d'autres prêts en cours, combien, ni où. J'en suis 100% sûr. Cependant, on ne nous a malheureusement rien dit au sujet des intérêts de mise à disposition sur le montant total du prêt… Comme je l'ai dit, mauvais conseiller bancaire.

ahh, je comprends...

Intérêts auprès de la banque qui finance le MHB par avance = 1er poste de coûts
Intérêts de mise à disposition chez MHB = parce que la période de construction de temps libre est écoulée...
c'est pourquoi on paie deux fois ;)

mais vous n'avez de toute façon pas fini la construction, c'est-à-dire peu importe la banque, peu importe la configuration, ces coûts apparaîtraient partout (c'est-à-dire que pour le financement relais on paierait ici les intérêts, et pour un prêt ailleurs non encore appelé on paierait des intérêts de temps de construction).
je ne peux pas le comprendre autrement...

donc dans ton exemple :
prêt auprès de la MHB bon marché (200 000 EUR) mais seulement avec un versement à l'achèvement.
une autre banque finance les 200 000 EUR par avance, c'est pourquoi on paie ici les intérêts
mais les 14 mois sont maintenant écoulés, et la maison toujours pas finie, sinon les 200 000 EUR auraient été entièrement appelés = alors on rembourserait le prêt avancé par la banque avec le prêt MHB !

Cela n'a finalement absolument rien à voir avec l'achèvement de la maison ou autre. Il s'agit de mobiliser le prêt COMPLÈTEMENT. Que la maison soit finie ou non, cela n'a d'abord pas d'importance.

Et bien sûr, si je paie des intérêts de mise à disposition chez une autre banque pour laquelle le montant ouvert n'est plus que de 50 000 €, ce montant n'est logiquement pas aussi élevé que les 280 000 € chez MHB.