Indemnité de remboursement anticipé

Bonjour,

nous avons jusque-là financé notre appartement loué par un prêt KFW de 10 ans et un prêt de la DZ HYP. Le prêt KfW a été remplacé hier par un nouveau prêt de 5 ans et le prêt de la DZ HYP arrive à échéance de la période de taux fixe le 5.5., c’est-à-dire qu’il peut normalement être remboursé début novembre (avec le même nouveau prêt de 5 ans) ou il était prévu de rembourser par anticipation le prêt DZ HYP. Aujourd’hui, j’ai déjà reçu un mail de mon banquier à la VR-Bank, indiquant que la DZ HYP accepterait un remboursement immédiat moyennant une indemnité de remboursement anticipé de 1831,70 euros (je ne l’ai pas encore reçue par courrier). Cela devient cependant inutile, d’autant plus que nous ne devons payer d’intérêts de mise à disposition de 0,25% qu’à partir du 1.9.

Données clés du prêt : capital au 31.03.2014 : 64 695,54 euros, mensualité 543,62 euros, intérêt 5,44 % par an, amortissement initial 2,0 %, décaissement le 5.5.2004.
Si je calcule vite les intérêts dus jusqu’au 5.11., j’arrive à environ 2080 euros.

Le taux de réinvestissement pour la banque doit-il vraiment être fixé si bas, au point que pratiquement 90 % des intérêts sont dus en indemnité de remboursement anticipé ?

Cordialement,
Jens

Avec 90%, tu es déjà bien servi. Selon ton calcul, nous devons maintenant payer plus de 100%, parce que nous vendons... Les banques ne font déjà plus de marges sur les prêts immobiliers depuis des années !!! Le cross-selling est le moteur de marge ici...

Le taux de réinvestissement pour la banque doit-il vraiment être fixé si bas que pratiquement 90 % des intérêts sont considérés comme pénalité de remboursement anticipé ?
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Quel taux d’intérêt obtiens-tu pour un semestre = dépôt à terme/dépôt à vue ? Je ne parle pas d’offres d’appel ou autres, il ne reste alors plus grand-chose au-dessus de 0 %. Les bons du Trésor à courte échéance ont même eu des taux négatifs l’année dernière !!!

Bonjour

seul par exemple la protection des consommateurs peut recalculer cela. En principe, tu peux maintenant partout conclure le financement de la suite par un prêt à terme. Les six premiers mois devraient être sans majoration d’intérêt.

Où se situe le prêt KfW ? aussi chez DG Hyp ? Probablement tu es coincé chez DG Hyp à cause de l’hypothèque...

Les banques ne réalisent plus de marges sur les prêts immobiliers depuis des années !!! Le cross-selling est ici le moteur de la marge...

Que le cross-selling soit toujours une bonne source de revenus, personne ne le conteste probablement, mais d’où tiens-tu ta sagesse ? Je soutiens le contraire et affirme que ce sont justement les financements immobiliers à long terme qui constituent, pour de nombreuses banques, une base solide de contribution aux conditions d’intérêt à long terme et qui permettent de survivre durablement en tant que banque, sans devoir vivre au jour le jour.

La plupart des banques gagnent actuellement de l'argent avec les financements immobiliers uniquement parce qu'elles ne se refinancent pas de manière structurellement cohérente. C'est-à-dire qu'elles prennent l'argent "pas cher" du livret d'épargne (disponible à tout moment) et le prêtent à un prix élevé (pour 10 ans ou plus).
Cependant, si le prêt devait être refinancé sur le marché des capitaux (par exemple par des obligations couvertes), alors de nombreux fournisseurs proposant des taux avantageux afficheraient des marges négatives dans leurs bilans.