Nouvelle construction avec dette existante - question de faisabilité

Donc, dans nos dépenses, il y a 1500€ d'économies

parfois même plus, en tout cas le Corona empêche. J’ai fouillé dans l’autre forum de construction et je trouve le prix quand même élevé. Beaucoup de gens que je connais ont construit bien moins cher ces 5-10 dernières années. L’inflation dans le bâtiment a apparemment été élevée.

La maison ne serait par contre pas clés en main mais habitable pour ce prix.

Qu’est-ce qui vient encore en plus selon toi pour la plupart ?

Bien sûr, on achète encore des meubles etc., mais d’ici là on aura économisé encore 10-15k (sauf si la construction les a mangés)

Donc, dans nos dépenses, il y a 1500€ d’économies

Et ? Prends 7100 et soustrais ta capacité d’épargne. Il y a ici des familles qui économisent en plus plus que vous et ont à peine 4000 net ensemble. Vous dépensez plus de 5000€... ça demande déjà « beaucoup de temps libre »

Connaissent simplement beaucoup de gens qui ont construit beaucoup moins cher ces 5-10 dernières années. L’inflation dans le bâtiment a apparemment été élevée.

Non... on ne détaille juste pas chaque facture de manière transparente à tout le monde.

Qu’est-ce qui s’ajoute pour la plupart selon toi ?

Tu dois lire toi-même. Tout est déjà écrit :

Alors, je suis déjà à la page 50 de ton fil de discussion et bien sûr, il faut faire attention à tout et se créer une propre checklist.

En ce qui concerne l’épargne, je ne comprends pas tout à fait. Nous remboursons actuellement une maison qui est ancienne et les charges annexes sont donc un peu élevées. Avec les charges annexes, nous sommes à plus de 2000 €. Ensuite, je ne comprends pas comment on peut encore beaucoup économiser avec 4000 net, sans se sentir comme un étudiant.

Ce que beaucoup ne comprennent pas ici, c’est que lorsque des personnes avec un bon revenu n’ont pas de capital propre : beaucoup placent leur argent à long terme et préfèrent alors emprunter à la banque à 1,6 % pour un prêt immobilier plutôt que de renoncer à un rendement de 5 %. Actuellement, le capital propre est seulement important pour descendre sous les 90 ou 80 % afin d’obtenir de meilleures conditions de taux. Cela est aussi possible avec des parents sympas et de petites hypothèques.

Ce que beaucoup ne comprennent pas ici lorsque des personnes ayant un bon revenu n'ont pas de capital propre : beaucoup placent de l'argent à long terme et préfèrent alors emprunter auprès de la banque à 1,6 % pour un prêt immobilier plutôt que de renoncer à un rendement de 5 %.

Renoncer À CES 5 % de rendement (garanti) - des fonds en containers "garantis", des participations à la mode et des obligations issues de la publicité dans le métro (il y avait il n'y a pas si longtemps aussi de magnifiques rendements verts dessus), ou des actions à la mode, comme autrefois lors du nouveau marché ?

Bonsoir Murmelstein,
tout d'abord, je vous souhaite bonne chance pour votre nouveau projet.
Je vais maintenant aborder votre possible financement :
Votre revenu net s'élève à 8 000 € (je laisse volontairement de côté les paiements de bonus, c'est une marge de sécurité que, à votre place, je ne prendrais pas en compte pour le financement).
En général, les banques déduisent 40 % de votre revenu (selon la banque, soit un pourcentage sur le revenu total, soit des forfaits pour frais de subsistance pour Hambourg par personne et par enfant ; comme vous avez aussi des assurances, etc., les 40 % conviennent assez bien).

8 618,00 € revenu net incluant les allocations familiales
- 3 447,20 € forfait frais de subsistance
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5 170,80 € sous-total
- 300,00 € PKV (assurance maladie privée)
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4 870,80 € sous-total
- 650,00 € mensualités de crédit incluant 400 € crédit automobile
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4 220,80 € sous-total
- 1 600,00 € mensualité crédit maison existante
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2 620,80 € sous-total
- 500,00 € frais d’exploitation nouvelle propriété (2,5 € par mètre carré)
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2 120,80 € sous-total
- 2 456,25 € (mensualité fictive nouveau financement avec un montant de prêt supposé de 655 000 € et un taux d’annuité de 4,5 %)
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-335,45 €
+ 1 600,00 € (suppression mensualité financement existant)
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1 264,55 €
- 166,66 € (financement relais de 50 000 € avec une mensualité fictive de 4 % - nécessaire uniquement jusqu'à la vente de la propriété existante)
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1 097,88 € excédent jusqu’à la vente de la maison et la fin du financement relais

Remarque concernant la vente prévue de votre maison : comme vous avez choisi un modèle dans lequel vous ne remboursez rien sur votre financement actuel (seulement les versements vers le contrat d’épargne-logement), l’indemnité de remboursement anticipé sera en conséquence élevée.

Je structurerais votre financement comme suit :

financement relais de votre bien actuel avec le produit supplémentaire prévu de 50 000 € et financement de la somme totale de 655 000 € auprès d’une banque. Je ne peux pas encore évaluer en fonction des informations actuelles dans quelle mesure des prêts KfW ou des prêts régionaux peuvent ou doivent être intégrés.
Concernant votre « espoir » que la banque actuelle soit « clémente » quant à l’indemnité de remboursement anticipé, je ne peux malheureusement pas le confirmer sur la base de mon expérience. Je vous souhaite néanmoins que ce soit différent pour vous.
Pour toute autre question, je reste à votre disposition.
Cordialement

Contracter un financement relais puis vendre sous la condition de rester vivre dans la maison jusqu'à l'achèvement. OUI et en cas de besoin payer un loyer, le crédit sera remboursé avec le produit de la vente.