现有债务下的新建项目 - 可行性问题

所以在我们的支出中节省了1500欧元

有时候甚至更多，反正是疫情阻碍了。我在另一个建筑论坛上翻阅过，仍然觉得价格偏高。很多人知道过去5到10年里有很多人建房子便宜得多。建筑通胀显然很高。

但是这个价格的房子不是交钥匙的，而是可入住和居住的。

你觉得大多数人还要花多少钱？

当然还要买家具等等，但直到那时通常已经另外存了1到1.5万欧元（除非建筑把钱都花光了）

所以我们的支出中包含了1500欧元的储蓄

怎么样？拿7100欧元减去你的储蓄率。这里有些家庭旁边还存的钱比你们多，总共净收入只有4000多欧元。你们花费超过5000欧元……这确实需要“很多闲暇时间”

只是认识很多人在过去5-10年里建造得便宜很多。建筑通胀可能很高。

不……就是不会给每个人透明地拆分每笔账单。

你认为大多数人还有什么额外开支？

你得自己看。所有内容都已经写好了：

所以我已经看到了你帖子里的第50页，当然必须注意所有的细节，并且自己制定一个检查清单。

关于储蓄，我不是很明白。我们目前还在还一套老房子的贷款，因此附加费用有点高。包括附加费用，我们的开销超过了2000欧元。然后我不明白，净收入4000欧元的人怎么还能存下很多钱，而不感觉像学生一样。

很多人不理解的是，有良好收入但没有自有资本的人：很多人会长期投资，然后宁愿向银行贷款，利率1.6%的住房贷款，也不放弃5%的投资收益。目前，自有资本只是在贷款额度低于90%或80%时才重要，以获得更好的利率条件。这也可以通过好心的父母和少量的附属贷款实现。

许多人不理解的是，收入不错的人没有自有资金：许多人把钱长期投资，于是宁愿向银行以1.6%的利率贷款买房，也不愿放弃5%的收益率。

放弃那保证的5%收益率——“保证”容器基金、时髦的参与项目和地铁广告中的债券（前不久上面还写着梦幻般的绿色收益率），或者炒作股票，就像当年的新市场？

晚上好，Murmelstein，
首先，我为您新的项目祝您好运。
现在我来谈谈您可能的融资：
您的净收入为8000欧元（我故意不考虑奖金支付，这是一种缓冲金，如果我是您我不会把它算入融资中）。
通常银行会从您的收入中扣除40%（根据银行不同，会对总收入采取一个百分比，或按每人每个孩子的汉堡费用标准计算，但由于您还有保险等开销，40%相当合适）。

8,618.00欧元 含儿童津贴的净收入
减去 3,447.20欧元 家庭费用标准
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5,170.80欧元 中间总额
减去 300.00欧元 私人医疗保险（PKV）
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4,870.80欧元 中间总额
减去 650.00欧元 信贷分期付款含400欧元汽车贷款
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4,220.80欧元 中间总额
减去 1,600.00欧元 现有房屋贷款分期付款
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2,620.80欧元 中间总额
减去 500.00欧元 新房产管理费用（每平方米2.5欧元）
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2,120.80欧元 中间总额
减去 2,456.25欧元 （假设贷款金额655,000欧元，年利率4.5%的新融资分期付款）
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-335.45欧元
加上 1,600.00欧元 （现有贷款还款终止）
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1,264.55欧元
减去 166.66欧元 （50,000欧元过渡融资，假设4%的分期付款，只需持续到现有房产出售为止）
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1,097.88欧元 在房子出售且过渡融资取消前的盈余

关于您计划的房屋出售注意事项：由于您选择的模式是在现有融资中不还本金（只往建筑储蓄合同中缴纳），提前还款罚金将相应较高。

我建议您的融资结构如下：

用计划中的额外收益50,000欧元对现有房产进行过渡融资，并在一银行融资全部655,000欧元。
至于是否整合KfW贷款或州政府优惠贷款，根据现有信息我无法做出最终判断。
关于您“希望”当前融资银行对提前还款罚金“宽容”，基于我的经验我无法确认。但我祝您好运，希望您的情况不同。
如有任何问题，我乐意为您提供帮助。
此致
敬礼

签订过渡贷款合同，然后在完成之前住在房子里再出售。是的，如果有必要支付租金，贷款将通过销售收入偿还。