Construcción nueva con deuda existente - cuestión de viabilidad

Entonces, en nuestros gastos están incluidos 1500€ de ahorro

a veces incluso más, en todo caso el Corona lo impide. He estado revisando en el otro foro de construcción y aún así encuentro el precio alto. Simplemente conozco a muchas personas que han construido mucho más barato en los últimos 5-10 años. La inflación en la construcción probablemente fue alta.

Pero la casa por ese precio no estaría lista para entrar sino habitable y habitable.

¿Qué crees que se suma para la mayoría?

Claro que se compran muebles, etc., pero hasta que llegue ese momento se han ahorrado otros 10-15k (a menos que la construcción se los haya llevado)

Entonces en nuestros gastos están incluidos 1500€ de ahorro

¿Y? Toma 7100 y resta tu tasa de ahorro. Hay familias aquí que ahorran además más que vosotros y apenas tienen 4000 netos juntos. Vosotros gastáis más de 5000€... eso ya requiere „mucho tiempo libre“

Conocen simplemente a muchas personas que han construido mucho más barato en los últimos 5-10 años. La inflación de la construcción fue probablemente alta.

No... simplemente no se desglosa cada factura de forma transparente para todos.

¿Qué se suma en la mayoría de los casos según tu opinión?

Tienes que leerlo tú mismo. Ya está todo escrito:

Entonces, ya estoy en la página 50 de tu hilo y por supuesto hay que prestar atención a todo y hacerse una lista de verificación propia.

Con el ahorro no lo entiendo del todo. Actualmente estamos pagando una casa que es antigua y los gastos adicionales son un poco altos. Incluidos los gastos adicionales, pagamos más de 2000€. Entonces no entiendo cómo se puede ahorrar mucho con 4000 netos sin sentirse como un estudiante.

Lo que muchos no entienden aquí cuando las personas con buenos ingresos no tienen capital propio: muchos invierten dinero a largo plazo y prefieren pedir prestado al banco a un 1,6% de interés hipotecario en lugar de renunciar a un 5% de rendimiento. Actualmente, el capital propio solo es importante para estar por debajo del 90 o 80% y así obtener mejores condiciones de interés. Esto también es posible con padres amables y pequeñas cargas hipotecarias.

Lo que muchos no entienden aquí cuando personas con buenos ingresos no tienen capital propio: Muchos invierten dinero a largo plazo y prefieren entonces pedir un préstamo en el banco al 1,6% de interés para vivienda en lugar de renunciar al 5% de rentabilidad.

Renunciar a ESOS 5% de rentabilidad (garantizada) - Fondos de contenedores "garantizados", inversiones de moda y bonos de la publicidad del S-Bahn (donde hace no mucho tiempo también aparecían rentabilidades verdes increíbles), o acciones de la moda, ¿como en su día en el nuevo mercado?

Buenas noches Murmelstein,
antes que nada le deseo mucha suerte con su nuevo proyecto.
Ahora paso a comentar sobre su posible financiación:
Su ingreso neto es de 8.000 € (dejo de lado adrede los pagos de bonificación, esto es un colchón que en su lugar no incluiría en la financiación).
Normalmente, los bancos deducen el 40 % de sus ingresos (según el banco se toma un porcentaje sobre el ingreso total o se aplican forfaits de costos de vida para Hamburgo por persona y niño, pero como también tiene seguros, etc., el 40 % encaja bastante bien).

8.618,00 € Ingreso neto incluyendo la asignación por hijos
./. 3.447,20 € Forfait de costos del hogar
----------------
5.170,80 € Subtotal
./. 300,00 € Seguro privado de salud (PKV)
------------------
4.870,80 € Subtotal
./. 650,00 € Cuotas de créditos incluyendo 400 € de crédito automóvil
------------------
4.220,80 € Subtotal
./.1.600,00 € Cuota crédito vivienda existente
------------------
2.620,80 € Subtotal
./. 500,00 € Costos de mantenimiento de la nueva propiedad (2,5 € por metro cuadrado)
------------------
2.120,80 € Subtotal
./.2.456,25 € (cuota ficticia de nueva financiación con un préstamo supuesto de 655.000 € y una anualidad del 4,5 %)
-------------------
- 335,45 €
+ 1.600,00 € (supresión de la cuota de financiación existente)
-------------------
1.264,55 €
./. 166,66 € (financiación puente de 50.000 € con una cuota ficticia del 4 % - solo se necesita hasta que se venda la propiedad existente)
------------------
1.097,88 € Superávit hasta que se venda la casa y termine la financiación puente

La siguiente observación sobre la venta planeada de su casa: como eligió un modelo en el que no amortiza nada en su financiación anterior (solo aporta al contrato de construcción), la indemnización por cancelación anticipada será proporcionalmente alta.

Le propondría estructurar su financiación de la siguiente manera:

Financiación puente de su propiedad existente con el superávit planeado de 50.000 € y financiar la suma completa de 655.000 € en un banco. No puedo evaluar con la información actual hasta qué punto se pueden o deben integrar los créditos KfW o préstamos de promoción estatal.
Respecto a su "esperanza" de que el banco financiador actual sea "benévolo" con respecto a la indemnización por cancelación anticipada, lamentablemente no puedo confirmarlo según mi experiencia. Le deseo suerte para que en su caso sea diferente.
Quedo a su disposición para cualquier pregunta adicional.
Atentamente

Cerrar la financiación puente y luego vender bajo la premisa de seguir viviendo en la casa hasta la finalización. SÍ y en caso necesario pagar el alquiler, el crédito se amortizará con el producto de la venta.