Plan de financement pour une construction neuve ou un bien existant, est-il réaliste ?

27.03.2018 21:06:04

Je ne suis pas banquier, mais j'ai toujours entendu dire, au cours de mes 5 ans de participation à des forums, que les banques refusent de s'occuper des passifs sous forme de dettes. Je me souviens qu'un TE/utilisateur avait écrit ici, après un entretien bancaire, qu'il fallait revenir pour une vraie discussion sur un financement immobilier uniquement lorsque les dettes seraient remboursées. Il ne s'agissait pas de 100 000, mais d'environ 10 000, contractés pour une voiture.

En fait, j'écris cela juste pour dire : je pense que cela fonctionne avec les crédits à la consommation exorbitants du point de vue de la banque, mais pas autrement. L'héritage ne sert pas non plus à grand-chose. Certes, le montant de l'héritage est une très bonne condition de départ, mais rien de plus. La banque peut très bien voir que vous gérez relativement mal vos finances.

Même si je ne veux pas encore jouer au donneur de leçons, la construction et le remboursement discipliné des prêts sont quelque peu contradictoires avec l'acquisition de biens de consommation avec l'argent des autres.

Mais vous avez un bon revenu. Qui sait comment les banques pensent aujourd'hui :)

28.03.2018 10:53:26

Même si je ne veux pas rejouer au donneur de leçons, la construction et le remboursement discipliné des prêts sont plutôt contradictoires avec l'acquisition de consommation avec de l'argent emprunté.

Pourquoi joues-tu ici au donneur de leçons ?
Tu ne connais aucun des arrière-plans.
Même si l'argent a été dépensé pour une voiture ou autre chose, quelle importance cela a-t-il ?

Peut-être qu'il n'a jamais envisagé de construire et a préféré dépenser son argent.

Ce n'est pas parce qu'on n'a pas économisé dans le passé qu'on continuera ce mode de vie à l'avenir.
Cela demande certainement une certaine discipline, mais ce n'est pas impossible.

28.03.2018 11:18:15

Pourquoi joues-tu ici au donneur de leçons morales ?
Tu ne connais aucun des arrière-plans.
Même si l’argent a été dépensé pour une voiture, ou autre chose, quel rôle cela joue-t-il ?

Peut-être n’a-t-il jamais envisagé de construire et a préféré dépenser son argent autrement.

Ce n’est pas parce qu’on n’a pas économisé dans le passé qu’on continuera ce style de vie à l’avenir.
Cela demande certainement une certaine discipline, mais ce n’est pas impossible.

Toi, je n’ai absolument aucun problème avec la manière dont quelqu’un dépense _son propre argent_. Mais ici, il s’agit de 100 000 € de dettes, de l’argent que TE n’avait pas, qui est simplement consommé.
C’est alors une différence.

Et dans un forum, il faut mentionner ce point de vue.

28.03.2018 11:50:33

Il est inutile de discuter lorsque l’enfant est déjà tombé dans le puits. Mais en général, je donne raison à ypg. Il paraît qu’il y a des personnes qui, malgré un revenu élevé, n’obtiennent pas de financement immobilier. Gérer correctement son budget (livre de comptes) est nécessaire même avec un revenu élevé.

Donc les crédits, à éliminer. Ils coûtent des intérêts et l’épargne (fonds propres) ne rapporte rien. La SCHUFA s’améliore. Le financement immobilier est généralement moins cher que les crédits à la consommation.

L’amortissement antérieur et le bonus sur un compte d’épargne à terme court (compte à terme à court terme). Cela devrait alors être une capacité d’épargne mensuelle de 2 500 € et un bonus de 10k (soit un total de 40k € par an). Certains seraient heureux que ce soit seulement en net.

Après amortissement, 50K restent encore des fonds propres.
Il faut tenir le tout au moins 12 mois. Alors les dépenses se stabilisent aussi. Avec 100k de fonds propres, on devrait pouvoir financer 500k.

28.03.2018 13:56:31

Il est inutile de discuter lorsque l'enfant est déjà tombé dans le puits. Mais en général, je donne raison à ypg. Il paraît qu'il y a des gens qui ne peuvent pas obtenir de financement immobilier malgré des revenus élevés. Bien gérer son budget (livre de comptes) est nécessaire même avec un revenu élevé.

Donc les crédits, à éliminer. Cela coûte des intérêts et les avoirs (capitaux propres) ne rapportent rien. La Schufa s'améliorera. Le financement immobilier est généralement moins cher que les crédits à la consommation.

Le remboursement antérieur et le bonus sur un compte à terme court ou compte à vue. L'effort d'épargne devrait alors être de 2 500 € par mois et un bonus de 10 000 € (au total 40 000 € par an). Beaucoup seraient contents si ce n'était que net.

Il reste également 50k des capitaux propres après remboursement.
Il faut tenir tout cela au moins 12 mois. Ensuite, la partie dépenses se stabilise aussi. Avec 100k de capitaux propres, 500k devraient pouvoir être financés.

28.03.2018 14:14:23

Le loyer actuel est de 1 510 EUR (dont 300 EUR de charges).

Les dettes anciennes mentionnées d’un montant de 100 000 EUR sont réparties en trois crédits à la consommation, qui nous coûtent mensuellement 2 100 EUR d’intérêts et de remboursements, et qui seront remboursés en 2021/22/23. Les montants de rachat de ces crédits sont disponibles et tous peuvent être remboursés immédiatement sans ou avec une pénalité de remboursement anticipé négligeable.

Tu as 100k de dettes, mais 150k de fonds propres et tu peux rembourser les 3 crédits (100k) à tout moment plus ou moins gratuitement.

Y a-t-il une raison d’hésiter un instant et de ne pas rembourser ce crédit immédiatement ? À condition que la pénalité de remboursement anticipé soit inférieure aux intérêts restants jusqu’au remboursement intégral.

Ensuite, tu seras sans dettes et pourras financer une maison avec 3 610 EUR (loyer + mensualités des crédits à la consommation) par mois…

D’après mes informations, le maximum de l’allocation parentale est d’ailleurs de 1 800 EUR et non de 1 980 EUR.

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