Montant maximal du prêt en fonction de notre charge mensuelle

À titre d’orientation : nous avons un revenu mensuel similaire - qui s’élève actuellement à 5 320 €. Le plan est de contracter un prêt de 415 k€ en janvier 2018 pour la maison et de prendre le reste, en incluant le terrain en cours de remboursement comme apport personnel dans le financement de la maison. L’apport personnel = tampon (10 k€) jusqu’au décaissement et le terrain s’élèvent ensemble à 105 k€.

Ce que je veux illustrer avec ces chiffres, c’est ce qui a déjà été mentionné plus haut - vous pourriez emprunter avec votre apport personnel même plus que nous. Tout dépend de votre « volonté de souffrir » pour les 15-20 prochaines années.

Honnêtement, ma femme et moi ne nous autorisons ce montant que parce que nous avons une capacité d’épargne de 3 000 € par mois depuis les 6 derniers mois (et pour les 6 prochains aussi) malgré 2 enfants et des charges courantes (par exemple 900 € de loyer charges comprises), c’est-à-dire que nous vivons très sobrement.

Ainsi, nous savons ce qui est faisable (aussi pour l’avenir et le remboursement anticipé ultérieur) et ce qui ne l’est pas, ainsi que pourquoi nous économisons.

Je vois les choses différemment. Ma directive serait qu'avec un âge entre trente et quarante ans et un enfant, le crédit doit être remboursé en 25 ans. Les mensualités doivent être telles qu'on puisse vivre sans se faire des cheveux blancs si l'enfant veut faire des études. Ce qui reste doit suffire pour une maison. Moins c'est alors plus. Karsten

Je suis du même avis que Karsten. Il faut qu'il reste assez d'argent pour vivre. Surtout quand il y a des enfants, il y a toujours des dépenses imprévues et des coûts fixes élevés. Veut-on vraiment refuser au enfant les cours de piano (ou d'équitation, ou de natation, ou...) parce qu'on veut absolument rembourser la grande maison ?
Comment on peut maintenir un taux d’épargne de 3000€ sur une longue période avec ce revenu, c’est un mystère pour moi. Nous avons aussi deux enfants. Ils avaient besoin, logiquement, d’une nouvelle garde-robe pour l’été. Rien que pour les chaussures, 400€ sont partis très vite. Ensuite vestes, pantalons, t-shirts, vêtements de sport... tout cela fait sûrement 1 500€.
Les cours de musique et les clubs de sport coûtent 300€ par mois rien que pour les enfants, et encore 120€ pour les adultes. Les invitations aux anniversaires des amis des enfants coûtent aussi de l’argent. En moyenne, environ 60-80€ par mois. Le nouveau vélo pour enfant, cette année 2, coûte aussi bien 1000€. Ainsi, une dépense en entraîne une autre. Ou les courses pour le barbecue du week-end. Rien que chez le boucher de confiance, 50€ partent vite.
Bien sûr, tout cela peut se faire beaucoup moins cher. Mais veut-on vraiment cela, si l’argent est pourtant là ? Veut-on vraiment renoncer à un niveau de vie agréable pour financer la grosse baraque ?
Je suis toujours étonné de voir combien de personnes dans ce forum vivent dans ce sens. Des propositions d’économies les plus curieuses sont faites (plus de vacances, renoncer à la cantine,...) pour que la maison soit finançable. Ce ne peut pas être ça, en fait.
Alors plutôt une maison plus petite, et vivre encore bien.

Ce qui est curieux, c’est en fait que je parle du prix de 415k€ (uniquement financement de la maison + reste) pour une maison individuelle de 132m2 + cave.

Fondamentalement, je suis un amateur de commodités (sur la terrasse, à côté du barbecue au gaz, se trouve un Beefer) et les montants que tu mentionnes pour les extras sont tout à fait connus.

Concernant le nouveau vélo : même si c’est un peu hors sujet, mon fils de 5 ans m’a beaucoup surpris il y a 3 semaines. Je lui ai apporté un vélo d’occasion, plus ancien, avec le guidon rouillé, pour 35€. Citation exacte : « Papa, ce n’est pas grave que le guidon soit rouillé, le vélo a de super pneus de VTT et une transmission à 3 vitesses. »

Cela m’a montré que les enfants ne pensent pas en termes de consommation et se réjouissent de petites choses sincères. Il se peut que ce soit différent à 10 ou 12 ans, mais d’ici là, un peu de temps repose en attente et les temps d’économie sont terminés.

Je suis plus âgé. Deux enfants. L'un d'eux fait des études. Le besoin était de 800 € par mois pendant six ans. Et il a lui-même gagné un peu d'argent en plus. Savez-vous combien coûte un studio dans des endroits prisés comme Munich ou Hambourg ? Et à Niederolmbach, c'est moins cher, mais il n'y a malheureusement pas d'université en ce moment. Karsten

Je te crois sans vérifier. Je ne fais que mentionner les frais de scolarité. Heureusement, j'ai encore au moins 15 ans pour ces dépenses.

Retour au sujet : à mon avis, le TE ne devrait pas se demander combien de prêt il peut avoir selon notre avis au maximum, mais combien coûtera sa future maison. Car c'est cela qui déterminera le montant du prêt.

Par exemple, il y a environ un an, j'avais commencé avec l'idée que tout compris avec le terrain, 400k€ devraient suffire. Maintenant, les plans totalisent 520k€.