根据我们的月负担，最高贷款额度

作为参考：我们的月收入相当，当前约为5320欧元。计划是在2018年1月贷款415,000欧元用于购房，其余部分再贷款，同时将正在偿还的土地作为自有资金纳入房屋融资。自有资金=直到支付前的缓冲资金（10,000欧元）加上土地，总共约为105,000欧元。

我用这些数字想说明的是，如上所述——你们用自己的自有资金甚至可以贷款比我们更多。这主要取决于你们未来15至20年的“承受能力”。

坦白说，我和我妻子只有因为在过去6个月（以及接下来的6个月）尽管有两个孩子和生活成本（如900欧元的暖租），仍能每月储蓄3000欧元，也就是生活非常节俭，才敢承担这笔金额。

因此，我们知道什么是可行的（包括未来和后续的特别还款），什么不可行，以及我们为之储蓄的目标。

我看法不同。我的要求是，年龄在三十到四十岁之间，有孩子，贷款应在25年内还清。月供应当是能维持生活的，不至于在孩子上大学时头发全白。剩下的部分应足够买房。少即是多。卡斯滕

我和卡斯滕的意见一样。生活必须还有足够的钱。特别是有孩子的时候，总会有一些意想不到的支出，还有高额的日常开销。你真的想因为非得偿还大房子的贷款而剥夺孩子的钢琴课（或者骑马课，游泳课，或者……）吗？
我很难理解在这样的收入下，怎么能够长期保持每月3000欧元的储蓄率。我们也有两个孩子。他们到了夏天（理所当然）需要新的日常服装。光鞋子就很快花了400欧元。然后是夹克、裤子、T恤、运动服……总共肯定有1500欧元。
音乐课和体育俱乐部光孩子一个月就要300欧元，大人也还要120欧元。参加孩子朋友的生日派对也要花钱，平均每个月大约60到80欧元。今年买了两辆新的儿童自行车，也要1000欧元左右。这样花一个接一个。或者周末购买烧烤食材，去信任的肉铺一买就是50欧元。
当然，这一切都可以更省钱。但如果钱其实是有的，真的想这么做吗？真的愿意为了供养大房子而牺牲舒适的生活水平吗？
我总是很惊讶，这个论坛里有多少人就是这样生活的。有人会提出各种奇怪的省钱建议（不再度假，不吃食堂饭……）只是为了能供得起房子。那其实是不应该的。
还不如买个小一点的房子，然后好好地生活。

奇怪的是，我说的是一个总价为415,000欧元的课程（仅房屋贷款+剩余部分），是一个132平方米带地下室的独栋别墅。

基本上我喜欢舒适设施（露台上除了燃气烧烤架还有一个Beefer），你提到的额外费用也是众所周知的。

关于新自行车：虽然有点题外话，但我5岁的孩子三周前让我很惊讶。我给他买了一辆二手的、比较旧的、车把有锈迹的自行车，价格是35欧元。他原话是：“爸爸，车把有锈没关系，这辆自行车有很棒的山地车轮胎和三速变速器。”

这让我明白，孩子们并不以消费为导向，他们会为真诚的小事感到高兴。可能到了10岁或12岁情况会不同，但那时还有一段时间，而且节俭的日子已经过去了。

我年纪比较大了。有两个孩子。其中一个在读大学。每个月需要800欧元，持续六年。而且他自己也还有一些收入。你们知道在像慕尼黑或汉堡这样的热门地区，学生公寓要多少钱吗？在尼德奥尔姆巴赫会便宜一些，但那里现在没有大学。Karsten

我无条件相信你。我只想说学费。幸运的是，我至少还有15年的时间来支付这些费用。

回到主题：在我看来，发帖人不应该问我们认为他最多能借多少贷款，而应该问他未来自住房的价格是多少。因为贷款金额会基于这个来决定。

例如，大约一年前，我的想法是包含地皮的全包价格应该400,000欧元。但现在规划总金额变成了520,000欧元。