हमारे मासिक भार के आधार पर अधिकतम ऋण राशि

दिशा-निर्देश के लिए: हमारा मासिक आय लगभग समान है - जो वर्तमान में 5,320€ है। योजना है जनवरी 2018 में 415,000€ घर के लिए और बाकी का ऋण लेना और वर्तमान में चुकाए जा रहे जमीन को घर की वित्तपोषण में अपनी पूंजी के रूप में शामिल करना। अपनी पूंजी = बचत (10,000€) भुगतान तक और जमीन मिलाकर कुल 105,000€ है।

जो मैं आंकड़ों से स्पष्ट करना चाहता हूँ वह यह है कि जैसा ऊपर कहा गया है - आप अपनी पूंजी के साथ हमसे भी अधिक ऋण ले सकते हैं। यह आपकी "सहनशीलता" पर निर्भर करता है अगले 15-20 वर्षों में।

ईमानदारी से कहूँ तो हम (मेरी पत्नी और मैं) अपने आप को यह राशि लेने का साहस केवल इसलिए करते हैं क्योंकि हमने पिछले 6 महीनों में (और अगले 6 महीनों में भी) दो बच्चों और चल रही खर्चों (जैसे 900€ वार्म मiete) के बावजूद 3,000€ की बचत दर बनाए रखी है, यानी बहुत सख्ती से जीवन यापन किया है।

इसलिए हमें पता है कि क्या संभव है (भविष्य और बाद की विशेष किश्त के लिए भी) और क्या नहीं, और हम किसके लिए बचत कर रहे हैं।

मैं इसे अलग देखता हूँ। मेरा मानना होगा कि तीस से चालीस वर्ष की उम्र के बीच और एक बच्चे के साथ ऋण २५ वर्षों में पूरा हो जाना चाहिए। किश्तें ऐसी होनी चाहिए कि जीवन यापन हो सके और जब बच्चा पढ़ाई करना चाहे तो तनाव न हो। जो बचता है वही घर के लिए पर्याप्त होना चाहिए। कम होना ज्यादा है। कारस्टन

मैं कार्स्टन की ही राय में हूँ। जीवन यापन के लिए पर्याप्त पैसा होना चाहिए। खासकर जब बच्चे हों, तब हमेशा अप्रत्याशित खर्चे होते हैं और उच्च चल रही लागतें भी। क्या वास्तव में बच्चे को पियानो की पढ़ाई (या घुड़सवारी की पढ़ाई, या तैराकी, या...) से वंचित करना चाहिए, सिर्फ इसलिए कि आप बड़े घर की किस्तें चुकाना चाहते हैं?
कैसे कोई इतनी आय पर लंबे समय तक 3000€ की बचत दर बनाए रख सकता है, मेरे लिए यह एक पहेली है। हमारे भी दो बच्चे हैं। उन्हें गर्मियों के लिए (स्वाभाविक रूप से) नई रोजमर्रा की कपड़े चाहिए थे। सिर्फ जूतों पर ही जल्दी से 400€ खर्च हो गए। फिर जैकेट्स, पैंट्स, टी-शर्ट्स, खेल के कपड़े... कुल मिलाकर लगभग 1.5 हज़ार यूरो।
संगीत की पढ़ाई और खेल क्लबों का खर्च बच्चों के लिए मासिक रूप से अकेले 300€ है, और वयस्कों के लिए भी 120€। बच्चों के दोस्तों के जन्मदिन की पार्टियों के निमंत्रण भी पैसे लगाते हैं। औसतन लगभग 60-80€ प्रति माह। नए बच्चों की साइकिल, इस साल 2, भी करीब 1000€ हैं। इस तरह धीरे-धीरे एक खर्च दूसरे खर्च को जोड़ता जाता है। या फिर सप्ताहांत पर ग्रिलिंग के लिए खरीदारी। भरोसेमंद कसाई के यहाँ सिर्फ माँस के लिए 50€ जल्दी से निकल जाते हैं।
बिल्कुल, यह सब और भी बहुत सस्ता हो सकता है। लेकिन अगर पैसा है तो क्या आप यह सब करना चाहेंगे? क्या आप सच में आरामदायक जीवन स्तर छोड़ेंगे सिर्फ बड़े घर का भुगतान करने के लिए?
मैं हमेशा हैरान रहता हूँ कि इस फोरम में कितने लोग इस दिशा में जीते हैं। वहां अजीब प्रकार के बचत सुझाव दिए जाते हैं (कोई छुट्टियाँ नहीं, कैंटीन का उपयोग बंद करना,...) ताकि घर फाइनेंस करना संभव हो सके। ऐसा कुछ भी नहीं होना चाहिए।
फिर तो छोटा घर बेहतर है, और उसके लिए भी उचित जीवन जीना।

दिलचस्प बात तो यह है कि मैं 415k€ के कोर्स (सिर्फ घर की वित्तपोषण + बाकी) की बात कर रहा हूँ, जो 132m2 + तहखाना वाले एक एकल परिवार के घर के लिए है।

बुनियादी तौर पर मैं सुख-सुविधाओं का पक्षधर हूँ (टेरेस पर गैस ग्रिल के साथ एक बीफर भी है) और आपके द्वारा उल्लेखित एक्स्ट्रा की राशि निश्चित रूप से जानी-पहचानी है।

नई साइकिल के बारे में: भले ही यह थोड़ा ऑफ-टॉपिक हो, लेकिन मेरे 5 साल के बच्चे ने मुझे 3 सप्ताह पहले काफी आश्चर्यचकित कर दिया। मैंने उसे 35€ में एक इस्तेमाल किया हुआ, पुराना, हैंडलबार जंग लगा हुआ साइकिल लाकर दिया। उसका सीधा-सादा कहना था: "पापा, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि हैंडलबार जंग लगा हुआ है, साइकिल के शानदार माउंटेन बाइक टायर हैं और इसमें 3-गियर गियरबॉक्स है।"

इससे मुझे यह पता चला कि बच्चे उपभोग-उन्मुख नहीं सोचते हैं और सच्ची छोटी-छोटी चीज़ों में खुश होते हैं। हो सकता है कि 10 या 12 साल की उम्र में यह अलग हो, लेकिन तब तक अभी थोड़ा वक्त है और बचत के दिन खत्म हो चुके होंगे।

मैं तो बड़ा हो चुका हूँ। दो बच्चे। उनमें से एक पढ़ाई कर रहा है। ज़रूरत हर महीने 800,- थी, छह साल तक। और उसने खुद भी कुछ कमाया। क्या तुम जानते हो कि म्यूनिख या हैम्बर्ग जैसे हॉटस्पॉट्स में एक छात्रावास की कीमत क्या होती है? और Niederolmbach में सस्ता होता है, लेकिन वहाँ अभी कोई विश्वविद्यालय नहीं है। कार्स्टन

मैं तुम्हारी बात बिना जांच के मानता हूँ। मैं सिर्फ इतना कहता हूँ कि अध्ययन शुल्क। सौभाग्य से मेरे पास इन खर्चों के लिए कम से कम अभी भी 15 साल हैं।

विषय पर वापस आते हैं: मेरी राय में TE को यह सवाल नहीं करना चाहिए कि वह हमारी राय में अधिकतम कितना ऋण प्राप्त कर सकता है, बल्कि यह देखना चाहिए कि उसका भविष्य का अपना घर कितना खर्चीला होगा। क्योंकि इसके आधार पर ही ऋण की राशि तय होगी।

उदाहरण के लिए, मैं लगभग 1 साल पहले इस विचार से शुरू हुआ था कि सभी शामिल होकर जमीन के साथ 400k€ पर्याप्त होंगे। अब यह योजना बदली है और कुल खर्च 520k€ हो गया है।