Est-il possible de construire une maison avec notre épargne et un financement ?

Notre maison coûterait prête à la technique (donc tout avec sanitaire et électricité) 162 000 €. En auto-construction, il reste encore des travaux de murs, plafonds et revêtements de sol (y compris les carreaux). S'ajoutent ensuite tous les frais de raccordement. L'électricité de chantier/l'eau est prise en charge par mon père. La cuisine et la salle de bain sont à la charge de la famille. La maison aurait 130 m² de surface habitable entièrement équipée avec chauffage au sol, pompe à chaleur ainsi que KW 70.

Avec quoi veux-tu payer la tapisserie, le sol et les [Außenanlagen] ?

Que veux-tu dire exactement ? Les charges supplémentaires mangent les 38 000 € restants :o ?

Le grand mot-clé : coûts annexes de construction.... chez nous, cela s'élève maintenant à près de 45 000, dont 12 000 sont inhabituels. Ceux-ci ne sont pas inclus dans le prix de ta maison. De plus, les 162 000 ne sont qu'un premier prix. Chaque modification te coûtera de l'argent, et il y aura probablement d’autres postes indispensables, mais qui ne seront pas pris en charge par ton constructeur. Des choses comme un escalier d'entrée, un enduit de socle, une protection par pulvérisation autour de la maison, des colonnes pour les gouttières, la fermeture de la rue (si nécessaire), et ainsi de suite. Rien que pour cela, on peut dépenser plusieurs milliers d’euros :D

- une maison ne doit pas devenir une prison ! La mensualité du prêt (hors charges) ne devrait jamais dépasser 25 % d’un revenu net disponible, avec les charges pas plus de 35 %.
Pourquoi seulement un revenu net ? C’est simple : deuxième enfant -> la femme touche des allocations parentales pendant 1 an, pour une raison quelconque elle doit rester à la maison la deuxième année aussi -> financement échoué.

Ta règle des 25 % peut s’appliquer à une partie de la population, mais certainement pas à tout le monde. Un financement est toujours assez individuel.
Pour les cas que tu mentionnes, il faut aussi avoir une certaine réserve sur le compte. Associée à la réduction des dépenses, il faut pouvoir passer une année difficile.

Nous gagnons tous les deux environ 2000 € nets. Selon ton calcul, notre mensualité devrait être de 500 €. Dans ce cas, je ne penserais même pas à construire une maison.
Je pense qu’il faut simplement voir quels sont les coûts fixes (mensualité, assurance, etc.), quels sont les coûts variables, et quelles dépenses peuvent être arrêtées en cas d’urgence.
Pour une période prévisible comme une année sans revenu, je ne peux pas prendre de grandes vacances cette année-là ni mettre beaucoup d’argent de côté pour de futures réparations importantes à la maison. C’est différent si, par exemple, un salaire disparaît complètement à cause d’un chômage de longue durée, d’une maladie ou d’une invalidité professionnelle ; dans ce cas, il faut voir si je peux encore me permettre, par exemple, deux voitures en permanence.

Nous avons fixé pour nous une mensualité que nous pouvons tout juste payer en cas de besoin avec une seule rente d’incapacité de travail et une seule allocation chômage. Dans ce cas, bien sûr, plus de deuxième voiture ni de vacances. Pourtant, la mensualité est bien plus élevée que 500 €.

25 % c'est déjà beaucoup, ce n'est pas du tout réalisable comme ça - surtout pas si les deux gagnent différemment.

Ce que je remets aussi en question, c'est la répartition de ton calcul concernant la taxe sur les transmissions immobilières.

Grunderwerbsteuer (5%): 162tsd Euro ergeben 8.100Euro

À moins que la maison ne soit construite par la même société auprès de laquelle on achète le terrain, cette taxe ne s'applique pas. On ne paie la taxe sur les transmissions immobilières sur le terrain et la maison (qui n'est pas encore construite) qu'en combinaison.

Cependant, cela ne change pas grand-chose à la situation pour l'auteur du sujet.