用我们的储蓄和融资建房可能吗？

我们的房子技术完成（即所有卫浴和电气设施）费用为162,000欧元。自己动手还需要做墙面、天花板和地板铺设工作（包括瓷砖）。另外还有所有的接入费用。建筑用电/水由我父亲负责。厨房和浴室由家里支付。房子拥有130平方米的居住面积，配备地暖、热泵以及KW 70。

你打算用什么支付[Tapete, Boden und Außenanlagen]？

你到底是什么意思？附加费用把剩下的38,000欧元吃掉了 :o？

重点词：附加建筑费用……我们这里已经接近45000，其中12000是不寻常的。因为你的房子价格里没有包含这些费用。16.2万也只是最初的价格。任何修改都会花钱，可能还会有必须的项目，但你的房屋制造商不负责。比如入口台阶、踢脚线、房子周围的喷溅保护、雨水管的立管、（如有必要）道路封闭等等。仅这些费用就能花费几千欧元 :D

- 房子不应该变成监狱！贷款还款额（不含附加费用）绝不应超过可支配净收入的25%，含附加费用则不应超过35%。为什么只计算净收入？很简单：第二个孩子 -> 妻子休一年育儿假，出于某种原因她第二年也必须待在家里 -> 融资失败。

你的25%规则可能适用于部分人群，但肯定不适用于所有人。融资毕竟是相当个性化的。针对你提到的这种情况，人们还应在账户上留有一定的备用金。结合减少开支，有时也必须能够撑过一年。

我们两人净收入都大约是2000欧元。依你的计算，我们的还款额应为500欧元。那样的话我根本不会考虑买房。
我认为应该明确哪些费用是固定成本（还款、保险等），哪些是可变费用，以及在紧急情况下哪些支出可以停止。
如果预见到可能有一年收入中断，那年里我就不能去大旅游，也不能为将来房屋的大修储备太多钱。如果是因为长期失业/生病/职业丧失导致完全没收入，那我就得考虑自己是否还能长期负担两辆车等问题。

我们为自己定了一个还款额，即使只有一份职业疾病保险金和一份失业救济，也能勉强支撑。那样的话当然就买不起第二辆车，也没法度假。但即便如此，我们的还款额仍然远高于500欧元。

25%已经很多了，这样也根本无法实现——尤其是当双方收入不同的时候。

我也怀疑你关于房地产交易税计算的细分。

Grunderwerbsteuer (5%): 162tsd Euro ergeben 8.100Euro

只要不是让同一家公司建房子和买地，这税是不用交的。只有在同时买地和（尚未建成的）房子的时候，才会缴纳房地产交易税。

不过这对发帖人来说情况也没有好转。