Payer le terrain en privé ?

Je ne financerais jamais les 40k sur 15 ans.
De quel horizon temporel parle-t-on approximativement avant le début des travaux ? 2 ans ou plutôt 5 ans ?
Combien vaut le terrain au total ?

Si le début des travaux prévu est dans environ 2 ans, je financerais tout cela de manière variable. Cela vous permet de rester flexibles pour votre future financement de construction et cela ne coûte pas une fortune.

Les 15 ans découlent du fait que dans le cas hypothétique, nous devrions un jour payer la mensualité en même temps que celle de la maison – sans cette mensualité, ce serait évidemment bien plus rapide.

Les grands-parents doivent-ils vraiment vendre ? Ou ne serait-il pas simplement possible de repousser l’achat au moment venu, si vous financez de toute façon ? Bien sûr, à la fin, le terrain sera compté comme apport personnel et le montant restant sera pris en compte en face.

Mais si les grands-parents n’en ont pas besoin, ce serait peut-être plus simple de tout faire d’une seule traite et, si on règle cela par un contrat préalable, que vous obteniez le terrain.

Non, ils n’en ont pas besoin. Ils disent qu’ils ne toucheront pas à l’argent mais qu’ils le mettront quasiment directement dans l’héritage. Cependant, ce genre de déclarations est facile à faire tant qu’on n’est pas en situation de dépendance, que sa maison ne doit pas être adaptée pour personnes à mobilité réduite, etc.

Ou inscrire le paiement dans x années dans l’acte notarié.

Mais cela détruira complètement le terrain en tant qu’apport personnel, non ?

C’est à peu près comme ça que nous le faisons. En cas d’héritage, le terrain nous sera imputé et nous recevrons alors moins du reste.
Donc il n’y a pas de date de paiement directe mais une prise en compte sur l’héritage total.

L’héritage total en tant que petits-enfants ? Cela pourrait être compliqué.

Vous aurez remboursé les 40.000 € avant le début des travaux, sinon vous ne pourrez pas vous permettre d’acheter une maison.

Tu dois m’expliquer ce lien, je ne le comprends pas.

Tu dois m’expliquer le contexte, je ne le comprends pas.

Alors vous pensez maintenant à l’achat d’un terrain. C’est-à-dire qu’il reste environ deux ans avant le début de la construction. Pendant ces deux ans, vous payez 1700 € par mois aux grands-parents et les 40 000 € qui vous manquent sont partis. Ensuite, vous paierez les 1700 € à la banque (et éventuellement aux fournisseurs si vous construisez à moindre coût).
Ça colle parfaitement...

Ou alors j’ai mal compris quelque chose ?

La banque doit-elle alors figurer au registre foncier (dans ton scénario de 15 ans) ? Et ainsi être en première hypothèque ? Vous vous engagez presque déjà envers une banque pour l'intégralité du financement de la construction. Personne ne veut être en deuxième rang, et si c'est le cas, ce sera probablement à des conditions moins favorables.

Mais tu ne donnes pas vraiment d'informations.
Quelle est la valeur totale du terrain ?
Combien pourriez-vous rembourser actuellement (pour réunir environ 40 000 € le plus rapidement possible) ?

"Ou inscrire le paiement dans x années dans l'acte notarié."
Mais cela détruira complètement notre apport personnel sous forme de terrain, n'est-ce pas ?

Peu importe la règle adoptée, l'apport personnel est toujours le même : argent sur le compte + valeur du terrain - dette résiduelle sur le terrain. Ici, il n'y a aucune différence que ce soit un prêt bancaire ou privé, ou que le paiement soit dû dans x années.

L'important est maintenant de ne pas créer une inscription hypothécaire au nom d'une banque, car on s'engage autrement dès à présent envers une banque qui pourra ensuite demander des prix exorbitants pour la construction de la maison. Toujours tout financer ensemble, ou alors d'abord uniquement le terrain sans inscription hypothécaire.

La variante adaptée doit être définie par les conditions cadres et les souhaits de tous les participants.

Alors vous réfléchissez maintenant à l’achat d’un terrain. Cela signifie qu’il reste environ deux ans avant le début des travaux. Pendant ces deux années, vous payez mensuellement 1700 € aux grands-parents et les 40 000 € qui vous manquent sont perdus. Ensuite, vous paierez les 1700 € à la banque (et éventuellement aux fournisseurs, si vous construisez à moindre coût).
Ça colle parfaitement...

Ou ai-je mal compris quelque chose ?

Oui, je crois que tu oublies le fait que pendant ces deux années hypothétiques avant le début des travaux, nous devons aussi payer un loyer en parallèle... Bien que tu aies raison dans la mesure où la mensualité pourrait actuellement être plus élevée que 250 euros, mais ce montant avait été simplement donné à la volée.

La banque doit-elle alors (dans ton scénario sur 15 ans) apparaître au registre foncier ? Et ainsi en premier rang ? Vous vous engagez déjà presque auprès d’une banque pour le financement total de la construction. Personne ne veut se placer en second rang, et si c’est le cas, ce sera probablement à des conditions moins avantageuses.

Mais tu ne donnes pas vraiment d’informations.
Combien vaut le terrain en tout ?
Combien pourriez-vous rembourser immédiatement (pour réunir au plus vite ces 40 000 €) ?

Alors, juste pour éviter les malentendus (car il me semble que je ne me suis pas exprimé clairement) :

Dans le scénario sur 15 ans, nous recevrions directement la propriété du terrain et en contrepartie paierions directement (!) aux grands-parents de mon ami 250 euros chaque mois, bien sûr contractuellement établis.
Lorsque nous construirons, la construction elle-même devra encore être financée, pour ce financement le terrain pourrait alors théoriquement être utilisé comme apport personnel (car il serait alors déjà en notre possession). Pour le calcul de la mensualité possible, l’engagement de 250 euros devrait bien sûr être déduit.
C’est du moins comme ça que je me l’imagine - et ma question était justement de savoir si cela fonctionne ainsi ou si c’est plutôt comme l’a écrit tassimo :

Quelle que soit la règle choisie, les fonds propres restent toujours les mêmes : argent sur le compte + valeur du terrain - dette résiduelle sur le terrain. Ici, cela ne fait aucune différence que ce soit un prêt bancaire ou privé, ou que le paiement soit dû dans x années.

Tes autres questions n’ont pas vraiment de sens pour moi par rapport à la question, mais : le terrain vaut 65 000 euros, nous payerions 25 000 euros d’avance, et le reste en plusieurs versements.

Le terrain t'appartient alors et compte comme capital propre. Mais le prêt privé devrait alors être indiqué, car tu dois rembourser le montant X chaque mois.

Peu importe la règle adoptée, le capital propre est toujours le même : argent sur le compte + valeur du terrain - reste de la dette sur le terrain. Ici, il n'y a pas de différence que ce soit un prêt bancaire ou privé, ou que le paiement soit dû dans x années.

Ces deux affirmations se contredisent, c’est d’ailleurs ce que je voulais souligner.