Coûts de construction de maisons en 2024, 2025 ou pas du tout ?

Je ne vois pas les choses de cette façon. Les baisses de prix pour les biens non rénovés dans les zones urbaines peuvent atteindre jusqu'à 30 %. Si j'achète maintenant une maison avec une chaudière à gaz, que je la remplace et que je réalise les éventuelles rénovations énergétiques nécessaires (étage / isolation de la toiture + petits travaux), je peux encore vivre longtemps dans une belle maison sans investissement important. Oui, les coûts de chauffage peuvent augmenter. Mais ils augmentent aussi dans un appartement en location avec chauffage au gaz et sans isolation. Et dans 5 à 10 ans, a) la solvabilité sera différente et b) la disponibilité + les prix des pompes à chaleur et de l'isolation (qui seront alors des produits de masse) seront, à mon avis, nettement plus bas.

À partir de maintenant, le plan est donc d'économiser autant que possible -

Il a fondamentalement signalé qu'il était prêt à nous soutenir ici,

Un déménagement n'est en fait pas une option pour nous pour l'avenir, nous nous y sentons trop bien.

Avoir des enfants et construire une maison en même temps ne doit pas s’exclure mutuellement. Lors de la première maison, j’avais un tout petit bébé et j’étais en congé parental. Et comme le veut le hasard, lors de la construction actuelle de la maison, j’ai encore un tout petit bébé et je suis en congé parental.
Tout dépend des chiffres concrets. Malheureusement, ils sont actuellement bien moins avantageux pour vous qu’il y a deux ans. Nous avons pu finaliser le financement avec un remboursement de 2%, de manière à ce que nous puissions gérer facilement pendant le congé parental. Ensuite, avec un peu moins de marge pour les économies et les réserves pour cette année-là. P.S. : N’oubliez pas, l’épargne ne s’arrête pas après la construction de la maison. Les maisons ne restent pas neuves pour toujours.
Pour nous, il y avait aussi un 2 devant la virgule, alors que pour les demandes de financement actuelles, il y a probablement plutôt un 4. Nous ne financerions pas aujourd’hui à la même hauteur. La banque l’approuverait probablement encore, et notre revenu ménager net est aussi un peu plus confortable que le vôtre, même pendant le congé parental (nous sommes aussi quelques années plus âgés). Mais je ne dormirais plus bien avec ça.
Je ne suis pas fan de la règle générale « pas plus de 30% du net pour la maison ». Je trouve qu’elle ne s’applique ni aux revenus très faibles (ce qui pourrait déjà être trop), ni aux revenus très élevés (si je gagne 8 000 net, mes frais de subsistance ne vont pas forcément augmenter proportionnellement).

Notre financement est conçu de façon à ce que nous puissions encore bien nous en sortir durant le congé parental – avec une ceinture un peu plus serrée, mais qui ne serre pas encore. Et quand je retravaille à temps partiel, c’est déjà assez confortable. Je n’ai pas pris en compte d’éventuelles augmentations de salaire. Ce n’est pas très utile non plus. Aujourd’hui, on ne rembourse plus un financement en 20 ans, même pas sur le papier. Et si le salaire augmente, je préfère l’utiliser pour devenir plus rapidement sans dettes. Qui veut encore rembourser un gros crédit jusqu’à la retraite (ou même au-delà) ? Les raisonnements du genre « on finance aujourd’hui à fond, le salaire plus élevé réglera ça plus tard » me paraissent dangereux.