2024年、2025年还是根本不建房的费用？

孩子和盖房子同时进行并不一定互相排斥。我第一次盖房子的时候，有一个很小的宝宝，而且我在育儿假。巧合的是，现在盖新房的时候，我又有一个很小的宝宝，同样也在育儿假。
这完全取决于具体的数字。不幸的是，目前的数字对你们的优势远不如两年前。我们当时的贷款利率是2%的偿还率，签下合同时确保我们在育儿假期间也能应付得来。然后在储蓄和为那一年的预备金方面的缓冲稍微少一些。附言：别忘了，储蓄在盖完房子后并不会停止。房子不可能永远都是新的。
不过，我们那个时候贷款利率也是2字头，而现在大多数贷款申请可能在4字头。按照现在的条件，我们不会贷款同样的金额。银行可能还会批准，我们的家庭净收入比你们育儿假期间的收入高一点（我们也比你们大几岁）。但我不会因此睡得安稳。
我不喜欢那种“净收入不超过30%用于房贷”的一刀切规则。我觉得这种规则对收入非常紧张的人来说可能太高了，对高收入者更不适用（如果我有八千净收入，我的生活费用不一定会按比例增加）。
我们的贷款设计就是让我们在育儿假期间还能过得去 – 生活会紧凑一些，但还不至于很难受。等我复职做兼职时，情况又会比较宽松。我没有计算潜在的加薪等因素，这也没多大意义。现在的贷款基本上二十年都还不完，连账面上都未必还清。如果收入增加，我更倾向用额外的钱尽快还清债务。谁都不想背高额贷款直到快退休或者退休以后吧？那种“现在贷款压力大，靠以后加薪来解决”的想法我觉得很危险。

谢谢大家，祝讨论愉快！:)

我们非常希望继续住在我们的小村庄里，未来基本不考虑搬家，因为我们在那里感觉非常舒适。村里只有大约400名居民，这也严重限制了我们可能购买的现有房产，因为市场上很少有合适的房源。如果到了2024/25/26年我们真的发现建房行不通，那我们可能不得不无奈考虑其他方案。

我的母亲现在已经再婚了，她的丈夫带来了不少股票。他基本上表示愿意支持我们，因为我们关系很好。另一句话可能表达得不太好，我们最近结婚了，花了一些钱。从现在开始计划就是尽可能多存钱——看看接下来几个月我们如何执行。

我之前在附带句子里提到过。那块地是可变利率融资，当初利率大约是1.5%，现在大约是3.5%，而且趋势还在继续上升。当时我们这么做是因为预计在类似利率水平能在23/24年建房。不幸的是利率变化导致情况不同，但事后诸葛亮嘛...

感谢你的详细见解！我确实认为我们2025年的税后家庭收入会超过6000欧元。我的上司已经表示在未来18到36个月内我要升为团队主管。这些都还不确定，但前景存在，我在那里也很满意。

无论如何，仍然很令人期待……:D

我不这么认为。非翻新的城市区域房产价格下跌可达30%。如果我现在买一栋带有燃气锅炉的房子，更换它，并进行可能需要的节能改造（顶层/屋顶绝缘+小修小补），我仍然可以在一栋漂亮的房子里长时间居住而无需高额投资。是的，采暖成本可能会上升。但在带燃气采暖且无隔热措施的租住房里也是如此。
而且在5-10年内，a) 个人信用状况会有所不同，b) 因为届时相关产品将成为量产商品，热泵和保温材料的供应和价格在我看来会明显降低。

我现在只能说这里的情况。这里的报价已经从完全脱离实际回落到2020年底的水平。那时也不算便宜。而且问题不只是能源因素……很多房子的浴室还是原装修，正在慢慢腐烂，等等。这样一来成本很快就上去了。
当时新建房屋的费用和买房+附加费用+部分翻新差不多。现在不完全是这样了，但预算低于50万的话，在这里买现房即使是简单翻新也没有意义。对提问者来说，这仍然太贵了。

从现在开始，计划就是尽可能多地储蓄——

我也会这么说——无论是用于买地还是其它 :)

他基本上表示愿意支持我们，

说实话：谁会期望一个表示支持的人真的卖出股票，或者必须放弃退休金呢，尤其是当自己收入不错，有五六千欧元的工资时。我觉得真正的支持应该是在购买第一个婴儿用品时，或者缺少几千欧元的情况下，而不是更多。也许车棚可以免费得来……
别动你父母的养老金！

搬家对我们来说其实不考虑，因为我们感觉太舒适了。

想要有所成就，就必须行动。谁说在另一个地方就无法提升舒适感？家庭经济支持下的舒适感说明了什么？

孩子和盖房子同时进行并不冲突。我第一次盖房子时有一个小宝宝，而且我正处于育儿假期。巧合的是，这次盖房子时我又有了一个小宝宝，也在育儿假期中。
关键在于具体数字。不幸的是，现在的条件对你们不利，远不如两年前。我们当时用2%的还款额度完成了融资，所以育儿假期间也能应付自如。只是在储蓄和应急资金上留的缓冲少一些，仅够一年。顺便说一句，别忘了，盖完房子后存钱还得继续。房子不会永远崭新的。
我们那时利率前面还有个2，而现在的融资申请利率很可能是4。以现在的条件，我们不会申请同样额度的贷款。虽然银行可能会批准，我们的家庭净收入在育儿假期间也比你们高（我们也年长几岁），但我不会因此安心入睡。
我不喜欢那种“一定不超过净收入30%用于房贷”的一刀切规则。我觉得这对收入很紧张的人不适用（那样可能负担过重），对高收入者更是如此（如果我有8000净收入，生活成本不一定会成比例增加）。

我们的融资安排是确保育儿假期间还能过得去——紧一点，但还不至于紧绷。而我恢复兼职工作时，情况就会宽松很多。我没把可能的工资增长算进去，因为这也不太现实。现在的贷款20年后都未必能还清，甚至在账面上也是如此。如果收入增加，我宁愿用来加快还清贷款。谁愿意还贷到快退休甚至退休后？我觉得那种“现在只能勉强贷款，日后工资会补上的”想法很危险。

就像你说的，孩子和盖房子同时进行并不冲突——不过在当前阶段，特别是在现有条件下，遗憾的是绝对不可能。

我们现在育儿假期间调低还款额度，好让未来几年（可能还有第二个孩子）生活轻松一些。我们能这样做，也是因为利率只有1%。

现在贷款的人基本上根本还不起本金，所以在我看来融资根本不可行。

作为没有孩子（也没打算要孩子）的一对夫妇，这当然是可行的——有孩子计划，在“正常”条件下几乎不可能。

最终一切都取决于通货膨胀和利率的变化。
2025年6000欧元，利率为4%，相比2020年物价上涨25%……大致相当于2020年的4500欧元。

而2020年净收入4500欧元，有1到2个孩子，已经是一个勇敢的决定。

我特别关注自有资金。在高贷款利率情况下，这非常非常重要。
银行通常希望看到20%的自有资金……

所以你们从现在开始应该尽可能储蓄资金。低于100,000欧元自有资金，我认为融资不太现实……